首個(gè)第三方支付資金斷裂波及合肥 商戶停止受理暢購(gòu)卡支付

　　風(fēng)光大好的互聯(lián)網(wǎng)金融走過(guò)2014年，2015年伊始便負(fù)面消息不斷。P2P壞賬和跑路現(xiàn)象還沒(méi)有消停，第三方支付領(lǐng)域又出問(wèn)題。近日，暢購(gòu)一卡通消費(fèi)卡公司出現(xiàn)了資金鏈斷裂，并波及合肥，該卡在合肥的特約商戶中目前也暫停使用，該公司很可能成為國(guó)內(nèi)第一家倒閉的第三方支付公司。

　　暢購(gòu)倒閉波及合肥

　　暢購(gòu)公司是一家從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)，該公司成立于2006年11月6日，辦公地址在四川北路525號(hào)1406室。公司法定代表人為劉榮娟，注冊(cè)資本為1億元。

　　資料顯示，暢購(gòu)公司業(yè)務(wù)覆蓋上海、江蘇、浙江、安徽和山東。據(jù)企業(yè)網(wǎng)站介紹，該公司所發(fā)的“暢購(gòu)一卡通”是多用途跨地區(qū)消費(fèi)卡，目前有2萬(wàn)多家特約商戶。企業(yè)網(wǎng)站上還展示了中國(guó)人民銀行所發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。然而，最近原本可以接受該卡支付的合肥商戶停止受理。

　　1月9日早上，記者采訪了暢購(gòu)一卡通的多家特約商戶。

　　樂(lè)購(gòu)超市服務(wù)臺(tái)工作人員告訴記者：“暢購(gòu)現(xiàn)在已經(jīng)不能使用了，具體原因我們也不清楚。”而其他幾家商戶也表示，暢購(gòu)在合肥的停止使用已經(jīng)有一兩個(gè)月時(shí)間。

　　在暢購(gòu)卡官方網(wǎng)站上，有一則去年12月19日的公告：“正在全力檢測(cè)修復(fù)系統(tǒng)故障，12月22日起將陸續(xù)恢復(fù)商戶受理。”然而， 現(xiàn)在距離12月22號(hào)已經(jīng)有半個(gè)多月時(shí)間，暢購(gòu)卡卻并沒(méi)有恢復(fù)商戶受理。

　　客服電話一直無(wú)法接通

　　1月8日，記者多次致電上海暢購(gòu)企業(yè)客服以及其他業(yè)務(wù)部門(mén)電話，全部顯示無(wú)法接通。目前該公司的售卡業(yè)務(wù)已經(jīng)全部暫停，所有分店已經(jīng)停業(yè)，有員工表示，暢通公司已經(jīng)拖欠員工一個(gè)月工資，至今公司負(fù)責(zé)人仍不見(jiàn)蹤影。

　　“暢購(gòu)卡”停止受理，真的是該企業(yè)所述的“系統(tǒng)故障”問(wèn)題嗎？

　　針對(duì)暢購(gòu)公司出現(xiàn)的問(wèn)題，央行上?？偛康挠嘘P(guān)負(fù)責(zé)人已公開(kāi)表示，央行在前期對(duì)暢購(gòu)公司進(jìn)行行政執(zhí)法檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其存在嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)違規(guī)造成資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，無(wú)法及時(shí)完成對(duì)特約商戶的資金結(jié)算，影響了廣大持卡人的正常消費(fèi)。至于其違規(guī)所涉及的事實(shí)還在深入調(diào)查中。

　　央行上?？偛窟€表示，發(fā)現(xiàn)暢購(gòu)公司出現(xiàn)問(wèn)題以來(lái)，央行與相關(guān)部門(mén)一方面全力追索資金去向，保全資產(chǎn)；一方面督促暢購(gòu)公司負(fù)責(zé)人籌集資金、盤(pán)活資產(chǎn)，恢復(fù)商戶結(jié)算。

　　手中持有暢購(gòu)卡的市民是否會(huì)損失這部分錢？央行上?？偛勘硎荆瑫?huì)同有關(guān)部門(mén)督促該企業(yè)，想辦法為持卡人提供更方便的消費(fèi)條件。同時(shí)，對(duì)有特別要求的持卡人，企業(yè)要做好信息登記工作，以方便后續(xù)處理。

　　調(diào)查 資金監(jiān)管漏洞是根源

　　這場(chǎng)波及全國(guó)的第三方支付公司困境，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，暢購(gòu)公司很有可能是因?yàn)樗阶耘灿每蛻舻膫涓督穑瑢?dǎo)致公司出現(xiàn)資金鏈斷裂的問(wèn)題。

　　某第三方支付業(yè)內(nèi)人士透露，目前預(yù)付卡的第三方支付機(jī)構(gòu)挪用備付金的情況十分嚴(yán)重。

　　按照央行的規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或央行認(rèn)可的其他形式存放客戶備付金。而目前的狀況是，“一般支付機(jī)構(gòu)會(huì)將預(yù)付卡公司的備付金做留存日常周轉(zhuǎn)使用的資金，多余的部分做銀行協(xié)議存款，或者購(gòu)買銀行的高流動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品。購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品也是打監(jiān)管擦邊球，如果是直接挪用為其他經(jīng)營(yíng)則違規(guī)了。”上述人士說(shuō)道。

　　“按央行備付金監(jiān)管辦法，每一家預(yù)付卡公司都對(duì)應(yīng)一家商業(yè)銀行作為備付金托管行。預(yù)付卡公司多通過(guò)商業(yè)代理和異地代理模式開(kāi)展業(yè)務(wù)。不過(guò)，異地代理沒(méi)有被納入備付金監(jiān)管中去，通過(guò)異地銷售獲得的資金可直接進(jìn)入第三方支付公司的其他結(jié)算賬戶。這就存在消費(fèi)者資金被挪用的可能?！边@位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，資金鏈斷裂這種情況一般是第三方支付公司建了資金池，進(jìn)行短期借貸式的挪用，例如過(guò)橋借貸，但是過(guò)橋資金如果沒(méi)及時(shí)回籠就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。

　　記者查詢了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，該辦法中明確寫(xiě)出，不得挪用客戶備付金，這也是非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的一條紅線，支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守。暢購(gòu)公司作為一家持牌預(yù)付卡機(jī)構(gòu)，可能越過(guò)了這條紅線，引發(fā)了一系列問(wèn)題。

　　對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的懲罰措施，央行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的等7條規(guī)定情形之一的央行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，央行會(huì)注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　■延伸閱讀

　　第三方支付

　　記者了解到，目前央行頒發(fā)的269張支付牌照中，有很大的比例是預(yù)付卡牌照。人們口中的“第三方支付”牌照，按業(yè)務(wù)類型來(lái)分，可分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話/固定電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理等。

　　業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為的第三方支付第一梯隊(duì)，如支付寶、財(cái)付通、快錢、匯付、易寶、拉卡拉等，都拿到了互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單牌照，但拿到預(yù)付卡受理資格的只有支付寶、快錢和拉卡拉。

　　這次出問(wèn)題的上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司，拿的則是全國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和區(qū)域性預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照，深圳快付通、北京裕福支付、上海得仕都屬于此類支付企業(yè)；只拿了預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照的公司不在少數(shù)，如上海富友、四川商通、中付通等。

　　安徽拿到第三方支付的公司，基本都是預(yù)付卡與受理牌照，且服務(wù)范圍基本都在安徽省。

　　■相關(guān)新聞

　　安徽7家持牌照　無(wú)類似監(jiān)管漏洞

　　1月8日下午，記者查詢相關(guān)數(shù)據(jù)后了解到，目前，安徽拿到第三方支付牌照的公司已有7家，且這些預(yù)付卡集中在餐飲等行業(yè)。

　　資料顯示，這7家第三方支付公司的業(yè)務(wù)范圍基本都是預(yù)付卡發(fā)行與受理，其中有5家在合肥，分別是安徽圣德天開(kāi)信息科技有限公司，安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司，合肥新思維商業(yè)管理有限責(zé)任公司，安徽皖墾商務(wù)投資服務(wù)有限公司，安徽長(zhǎng)潤(rùn)支付商務(wù)有限公司。還有蕪湖市的安徽華夏通支付有限公司和寧國(guó)市的寧國(guó)百家匯投資管理有限公司。

　　安徽已公示的第三方支付牌照企業(yè)，背后的資本方主要是房產(chǎn)公司、酒店管理公司、家電連鎖零售企業(yè)以及現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè)等，其客戶基本上都集中在購(gòu)物、娛樂(lè)、餐飲、旅游、美容等行業(yè)。

　　不過(guò)，按照上述業(yè)內(nèi)人士分析的監(jiān)管漏洞，安徽的幾家支付公司都不在其范圍之內(nèi)。因此，該業(yè)內(nèi)人士也表示：“安徽的支付公司應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)暢購(gòu)的這種情況。”

　　聲音：

　　從理論上說(shuō)，第三方支付機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)該在銀行的體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，第三方支付機(jī)構(gòu)只管清算和結(jié)算，風(fēng)險(xiǎn)是可以杜絕的，但是目前對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系和法律并不健全，創(chuàng)新的第三方支付機(jī)構(gòu)很容易鉆法律的空子。更重要的是，目前針對(duì)資金托管的信息披露不夠。

——西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)支付體系研究中心副主任 田海山

　　以商業(yè)銀行來(lái)進(jìn)行資金托管的制度安排并沒(méi)有問(wèn)題，只是利益相關(guān)人的查詢機(jī)制、托管銀行的報(bào)告機(jī)制、信息披露機(jī)制出現(xiàn)不夠完善的地方?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)支付很發(fā)達(dá)，資金流轉(zhuǎn)速度很快，按照基金托管半年或者一個(gè)季度出一個(gè)報(bào)告的頻率應(yīng)該不適用了，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。信息披露機(jī)制要加強(qiáng)，建議商業(yè)銀行針對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的發(fā)布報(bào)告頻率要加快一些。最好是實(shí)時(shí)公開(kāi)，相關(guān)的人應(yīng)該可以實(shí)時(shí)地查。

——中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng) 黃震