銀聯(lián)在黑龍江省推出“福農(nóng)通”便利糧食收購資金結(jié)算

　　黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，近年來糧食產(chǎn)量在全國躍居首位。因此，解決糧食收購資金結(jié)算問題成為農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)的重要內(nèi)容。由黑龍江銀聯(lián)歷經(jīng)四載研發(fā)并率先推廣的“福農(nóng)通”產(chǎn)品，填補(bǔ)了糧款銀行卡跨行結(jié)算的空白，為全面實現(xiàn)糧食收購資金非現(xiàn)金結(jié)算提供了有效的支付工具?！　?/P>

　　大型糧食收購企業(yè)黑龍江象嶼農(nóng)業(yè)物產(chǎn)有限公司成為全省首位“吃螃蟹者”。該企業(yè)的5個糧食收購點共布放了5臺“福農(nóng)通”移動POS機(jī)和5臺余額查詢機(jī)。投產(chǎn)首月，象嶼公司共收購商品糧17.59萬噸，結(jié)算資金共計2300筆、4.26億元，其中通過“福農(nóng)通”轉(zhuǎn)賬結(jié)算資金2282筆、4.25億元，日均76筆、1400萬元，筆均18.62萬元。企業(yè)對售糧戶的非現(xiàn)金結(jié)算率高達(dá)99.22%，全面實現(xiàn)了糧款非現(xiàn)金結(jié)算，取得了社會效益與經(jīng)濟(jì)效益雙豐收的良好效果。

　　“福農(nóng)通”實現(xiàn)三個“最大化”

　　銀行資源利用最大化。當(dāng)?shù)厝诵械陌l(fā)行基金出入庫量較上年同期下降5.21億元，避免了頻繁出入庫的風(fēng)險和麻煩;商業(yè)銀行柜臺壓力得到有效緩解，從繁重現(xiàn)金業(yè)務(wù)中解放出來，節(jié)約了大量人力、物力和財力。

　　收購企業(yè)利益最大化。實行糧款非現(xiàn)金結(jié)算后，收購企業(yè)節(jié)省了現(xiàn)金的搬運(yùn)、保管的相應(yīng)支出。象嶼公司僅投產(chǎn)首月就節(jié)省開支近1萬元。同時，以往現(xiàn)金結(jié)算糧款時，企業(yè)需保留大量庫存現(xiàn)金。遇收購?fù)?，每日庫存現(xiàn)金利息損失近0.3萬元。非現(xiàn)金結(jié)算后，避免了利息損失，增加了利息收入。

　　售糧戶利益最大化。糧款非現(xiàn)金結(jié)算避免了售糧戶保管、攜帶、存取現(xiàn)金的不便和不必要支出，只需攜帶銀行卡，售糧結(jié)算后，糧款直接存入銀行卡，并可通過“福農(nóng)通”的查詢機(jī)查詢到賬情況，解除了售糧戶非現(xiàn)金結(jié)算的顧慮，省去了去銀行存取款的麻煩。

　　“福農(nóng)通”推廣中暴露的問題

　　經(jīng)過一段時間的運(yùn)行，“福農(nóng)通”進(jìn)一步普及推廣必須解決以下問題。一是 “福農(nóng)通”采取“t+1”清算方式，回款不及時。充值賬戶每日23時數(shù)據(jù)自動清零，但要等到次日11時后才能將資金劃回企業(yè)賬戶，如遇節(jié)假日劃回時間還會更長，影響企業(yè)正常的資金使用;二是充值次數(shù)及額度受限?！案＾r(nóng)通”每日充值金額最多為5000萬元，有時無法滿足企業(yè)結(jié)算需要。同時，“福農(nóng)通”每日最多可充值5次，但受回款不及時影響，企業(yè)僅能根據(jù)收購預(yù)計進(jìn)行充值，充值次數(shù)授權(quán)不足;三是屏蔽漫游功能影響糧食經(jīng)紀(jì)人的正常收購。按照有關(guān)規(guī)定，移動POS機(jī)原則上不允許跨地區(qū)使用，要屏蔽SIM卡的漫游功能。但糧食經(jīng)紀(jì)人收購糧食恰恰具有跨地區(qū)、跨省份的特點。以象嶼公司為例，其面對的糧食經(jīng)紀(jì)人多數(shù)在齊齊哈爾、黑河地區(qū)，甚至內(nèi)蒙古、吉林跨省收購糧食。“福農(nóng)通”作為一種移動POS機(jī)，如果不能漫游，勢必影響其深入推廣。

　　另外，中儲糧收購政策制約“福農(nóng)通”的深入推廣。目前，糧食收購分為商品糧收購和臨儲糧收購。以象嶼公司為例，2013年收購臨儲糧44億元，商品糧16億元?，F(xiàn)階段，糧食收售通過糧食經(jīng)紀(jì)人為中間環(huán)節(jié)來完成。而中儲糧在臨儲糧的收購政策上要求企業(yè)要直接面對農(nóng)戶，禁止糧食經(jīng)紀(jì)人參與。糧食經(jīng)紀(jì)人收購的糧食將無法通過“福農(nóng)通”實名結(jié)算資金，不僅影響“福農(nóng)通”在糧食收購企業(yè)中的廣泛使用，同時還會使糧食經(jīng)紀(jì)人對其產(chǎn)生認(rèn)識誤區(qū)，影響其在糧食經(jīng)紀(jì)人中的推廣應(yīng)用。

　　深入推廣“福農(nóng)通”的建議

　　在目前的糧食收購中，糧食經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)著十分重要的角色。糧食收購企業(yè)大多采取定點收購的方式，需要農(nóng)民上門送糧。而對于農(nóng)民來說，由于糧食數(shù)量少，又缺少運(yùn)輸車輛、烘干設(shè)備等，都希望上門收糧。這種情況下，糧食經(jīng)紀(jì)人上門收購，將收購來的糧食進(jìn)行烘干或直接出售給糧食收購企業(yè)。既減輕了企業(yè)收購壓力，又解決了農(nóng)民賣糧難的問題，糧食經(jīng)紀(jì)人又能通過差價獲取利潤，一舉三得。因此，筆者建議在保證糧食收購秩序、保護(hù)農(nóng)民利益的基礎(chǔ)上，建立糧食經(jīng)紀(jì)人準(zhǔn)入和登記備案制度，明確糧食經(jīng)紀(jì)人的合法地位，允許糧食經(jīng)紀(jì)人參與糧食收購全過程，為實現(xiàn)企業(yè)與經(jīng)紀(jì)人、經(jīng)紀(jì)人與農(nóng)民的非現(xiàn)金結(jié)算提供金融支持。

　　移動POS機(jī)原則上不允許跨地區(qū)使用，一方面是為了預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，另一方面是制止異地收單而導(dǎo)致的不合理競爭。但是，糧食收購活動本身具有跨區(qū)的特殊性。如果為了防范風(fēng)險而設(shè)置不合理的屏障，最終導(dǎo)致的結(jié)果就是管理的失控。事實上，目前私下開通移動POS機(jī)漫游的現(xiàn)象不在少數(shù)。相關(guān)部門應(yīng)健全“福農(nóng)通”漫游授權(quán)審批和登記備案制度，各收單機(jī)構(gòu)在了解客戶的基礎(chǔ)上，由總部對有“福農(nóng)通”跨區(qū)使用需求的糧食經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行登記和審核，并及時將相關(guān)信息向人行報備。同理，對于“福農(nóng)通”充值次數(shù)不足問題，也應(yīng)建立動態(tài)的授權(quán)審批機(jī)制，根據(jù)收購企業(yè)或糧食經(jīng)紀(jì)人某時期的收購量，由其提出申請，基層收單機(jī)構(gòu)核實后報請上級機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，適當(dāng)增加充值次數(shù)，收購結(jié)束后再予還原。

　　目前，“福農(nóng)通”作為一種新型的支付工具，尚處于推廣階段，收購企業(yè)僅能進(jìn)行基本操作。比如回款問題，由于受支付系統(tǒng)運(yùn)行時間的影響，充值賬戶余款客觀上不能及時劃回企業(yè)賬戶。但是，企業(yè)可采取日間與售糧戶結(jié)算款項相同的方式，在當(dāng)日收糧工作結(jié)束后，通過“福農(nóng)通”將充值賬戶余款劃回充值單位卡，這是一個使用技巧的問題。收單機(jī)構(gòu)和作為第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的銀聯(lián)商務(wù)，應(yīng)加大對收購企業(yè)、糧食經(jīng)紀(jì)人等“福農(nóng)通”使用客戶的培訓(xùn)指導(dǎo)力度，使其能靈活使用“福農(nóng)通”辦理業(yè)務(wù)。