ApplePay入華：當(dāng)主角的心做配角的命

　　庫(kù)克的再次訪華，把ApplePay和支付寶的合作推上了風(fēng)口浪尖，盡管結(jié)果尚未確認(rèn)，業(yè)界早已一篇嘩然。2014年10月ApplePay在美國(guó)上線，短短兩個(gè)月時(shí)間就已占據(jù)美國(guó)線上支付1%的份額，不到半年便有70多萬(wàn)網(wǎng)店接入，并由此引得谷歌和三星的跟風(fēng)。

　　早在ApplePay上線之初，便傳出了在中國(guó)與銀聯(lián)、支付寶談判的消息，庫(kù)克對(duì)中國(guó)市場(chǎng)可謂覬覦已久。然而早在去年，銀聯(lián)就以蘋果收費(fèi)過高而拒絕合作，在免費(fèi)盛行的中國(guó)市場(chǎng)，蘋果雖然在產(chǎn)品銷售上取得了不俗的成績(jī)，可想要在移動(dòng)支付市場(chǎng)分一杯羹，甚至試圖改變中國(guó)移動(dòng)支付的現(xiàn)有格局，恐怕只是黃粱一夢(mèng)。

　　ApplePay難改中國(guó)移動(dòng)支付現(xiàn)狀

　　ApplePay在美國(guó)市場(chǎng)的“開門紅”，并不意味著在中國(guó)市場(chǎng)會(huì)備受推崇。雖然美國(guó)是無(wú)數(shù)新科技的發(fā)源地，但在移動(dòng)支付上并未走的太遠(yuǎn)，原因在于消費(fèi)者對(duì)安全的隱憂，就連業(yè)務(wù)遍及全球的Paypal也僅僅停留在線上支付。而蘋果在2012年推出了Passbook應(yīng)用，在2013年發(fā)布了Touch ID技術(shù)，經(jīng)過兩年多的準(zhǔn)備ApplePay才小獲成功。而在中國(guó)市場(chǎng)上，情況卻大為不同，技術(shù)和安全并非是阻礙移動(dòng)支付的最大因素，ApplePay面臨著更深層次的挑戰(zhàn)。

　　1、中國(guó)錯(cuò)綜復(fù)雜的移動(dòng)支付之爭(zhēng)

　　在中國(guó)移動(dòng)支付的水似乎更加的渾濁，以電商起家的支付寶一家獨(dú)大，霸占了79.9%的市場(chǎng)份額，靠社交為生的微信支付則緊跟其后，雖然市場(chǎng)份額并不突出。在下面的梯隊(duì)中，百度錢包來(lái)勢(shì)洶洶，拉卡拉僵而不死，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、翼支付、快錢、連連支付等市場(chǎng)份額微弱卻相當(dāng)活躍。蘇寧易購(gòu)、京東等紛紛推出自己的支付平臺(tái)，就連小米也躍躍欲試。而在這些平臺(tái)的背后還有銀聯(lián)的壟斷地位以及各個(gè)銀行的虎視眈眈。

　　蘋果的聰明之處在于，先是試圖和銀聯(lián)合作，未果后又傳出牽手支付寶的消息。但無(wú)論是何種形式，在美國(guó)市場(chǎng)上可能只有谷歌、三星這兩個(gè)直接的勁敵，但在中國(guó)市場(chǎng)上卻是一場(chǎng)廝殺。

　　2、NFC并非線下支付唯一方式

　　蘋果的優(yōu)勢(shì)在于NFC+Touch ID，可以說(shuō)是近似完美的解決了移動(dòng)支付的操作和安全問題，也引得國(guó)內(nèi)不少手機(jī)廠商的效仿。即便如此，NFC并不是線下支付的唯一方式，甚至連主要方式都算不上。阿里和騰訊的線下布局，采用的支付手段仍是掃碼支付，雖然其安全性飽受質(zhì)疑，在政策上也沒有肯定的結(jié)果，但一系列的刺激消費(fèi)依然使得掃碼成為小額支付的主要形式。

　　BAT在支付方式上可謂花樣頻出，支付寶和百度錢包先后推出了聲波支付和人臉識(shí)別的支付方式，未來(lái)或?qū)⒁敫嗟纳镒R(shí)別形式。除此之外，從目前國(guó)內(nèi)火熱的O2O行業(yè)來(lái)看，支付安全并不是阻礙其發(fā)展的瓶頸。ApplePay在支付安全上有優(yōu)勢(shì)，但并非不可或缺。

　　3、國(guó)內(nèi)線下支付仍在燒錢圈地

　　最近一段日子，阿里和騰訊對(duì)線下支付市場(chǎng)的爭(zhēng)奪熱度有增無(wú)減。微信紅包和支付寶紅包“互撕”告一段落，但二者爭(zhēng)奪的硝煙蔓延到超商領(lǐng)域。無(wú)論是支付寶還是微信支付都在極力爭(zhēng)取線下實(shí)體超市、便利店等，在未來(lái)將會(huì)延伸到更多的領(lǐng)域。同時(shí)熟悉的“燒錢圈地”也再次出現(xiàn)，比如微信支付在多地線下市場(chǎng)上線了“滿10元減10元“的優(yōu)惠活動(dòng)，支付寶時(shí)不時(shí)推出減10元、9折等優(yōu)惠活動(dòng)。再加上百度錢包等支付平臺(tái)在線下的進(jìn)軍，燒錢圈地的競(jìng)爭(zhēng)不知何時(shí)是休。

　　而這對(duì)ApplePay來(lái)講可謂喜憂參半，喜的是如果蘋果和支付寶合作，必將為后者帶來(lái)更多的低成本用戶，從而促成合作的成功。憂的是ApplePay該如何避免被攪進(jìn)燒錢圈地的泥潭。

　　而從目前的事態(tài)來(lái)看，庫(kù)克單方面表達(dá)了與支付寶合作的意愿，阿里卻遲遲沒有任何聲明，支付寶無(wú)疑在這場(chǎng)合作中占據(jù)了主動(dòng)的優(yōu)勢(shì)。各大運(yùn)營(yíng)商和電商平臺(tái)會(huì)為了iPhone的銷售爭(zhēng)得頭破血流，而ApplePay的待遇或許恰恰表明了它在中國(guó)移動(dòng)支付當(dāng)中的地位。

　　美國(guó)模式難以復(fù)制，ApplePay只是工具

　　在美國(guó)，ApplePay從每次交易中收取0.15%的手續(xù)費(fèi)，并未成為其開疆?dāng)U土的壁壘，而在中國(guó)市場(chǎng)上情況卻大有不同。不管是政策因素還是利益分配，ApplePay在美國(guó)本土的商業(yè)模式已經(jīng)難以復(fù)制。

　　1、硬件支付的先例決定了蘋果的姿態(tài)

　　其實(shí)在硬件支付上，國(guó)內(nèi)并不缺少合作的先例。早在去年12月份，華為就推出了自家的移動(dòng)支付體系——榮耀錢包，并和中國(guó)銀行、招商銀行等進(jìn)行了相關(guān)合作。一向低調(diào)的OPPO也推出了自家的錢包服務(wù)，并成為招商銀行“一閃通”的合作伙伴之一。而小米剛剛上線了小米金融服務(wù)，對(duì)移動(dòng)支付窺伺已久，并通過小米手環(huán)和支付寶達(dá)成了相關(guān)合作。于此同時(shí)，BAT皆把目光瞄向了智能硬件，試圖通過在系統(tǒng)層的努力來(lái)謀取移動(dòng)支付在可穿戴領(lǐng)域的先機(jī)，比如百度剛剛發(fā)布的Duwear智能手表系統(tǒng)就把百度錢包放在了核心的位置。

　　不管是和銀行合作還是牽手支付寶，國(guó)內(nèi)的硬件廠商并沒有真正的主導(dǎo)權(quán)，究其本質(zhì)不過是移動(dòng)支付的工具罷了。對(duì)于手機(jī)廠商來(lái)講，他們很樂意亦或是被接入第三方支付服務(wù)，畢竟在ApplePay推出之后，沒有支付功能的手機(jī)似乎難擔(dān)旗艦的稱號(hào)。前輩合作的先例似乎決定了ApplePay在中國(guó)的存在形式，對(duì)于蘋果來(lái)說(shuō)該如何擺脫嫁衣的命運(yùn)呢?

　　2、不管花落誰(shuí)家，收租都是妄想

　　此前傳出蘋果和銀聯(lián)的合作止于0.15%的結(jié)算分成，也使得國(guó)內(nèi)各大銀行關(guān)閉了與蘋果合作的通道。而從整個(gè)支付體系的分成比例來(lái)看，不管花落誰(shuí)家，對(duì)于ApplePay來(lái)講，收租都只是夢(mèng)想。

　　首先從銀聯(lián)的角度來(lái)看，在每次刷卡消費(fèi)中，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)從0.5%到4%不等。一般來(lái)說(shuō)，零售業(yè)的刷卡手續(xù)費(fèi)率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐飲業(yè)為2%。而在具體的分成上，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)的分配比例為7∶2∶1。如此來(lái)看，ApplePay 0.15%的手續(xù)費(fèi)無(wú)疑將提升整個(gè)行業(yè)的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，除卻政策因素，銀聯(lián)也難擔(dān)其負(fù)。

　　同比來(lái)看，微信支付和支付寶的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)要低于銀聯(lián)。從網(wǎng)上的數(shù)據(jù)得知，微信支付對(duì)大型商超的費(fèi)率均為0.6%。支付寶在移動(dòng)端則采取階梯收費(fèi)模式，交易額在0至6萬(wàn)元的，費(fèi)率為1.2%，交易額在6萬(wàn)元至50萬(wàn)元的，費(fèi)率為1%，50萬(wàn)元至100萬(wàn)元0.9%，隨著交易額的增加依次遞減。而在具體的商業(yè)合作上，支付寶和微信支付都做出了進(jìn)一步的讓渡。如果支付寶接納了ApplePay的分成標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)疑將在與銀聯(lián)和微信支付的競(jìng)爭(zhēng)中喪失原有的優(yōu)勢(shì)。

　　也就是說(shuō)即使ApplePay得以進(jìn)入中國(guó)，也很難延續(xù)其0.15%的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。ApplePay只是支付的工具，不是支付的主角。

　　盡管iPhone在中國(guó)擁有27.6%的市場(chǎng)份額，盡管庫(kù)克對(duì)ApplePay在中國(guó)的前景充滿信心，中國(guó)銀聯(lián)仍不支持Apple Pay，蘋果與其他八家銀行的的合作商討也毫無(wú)進(jìn)展，而今有硬拉了支付寶做隊(duì)友，可又能改變什么呢?