移動(dòng)支付火熱 NFC加快進(jìn)入市場(chǎng)

　　“NFC元年”這個(gè)詞被業(yè)界叫了很多年，可是NFC的推廣似乎一直有如“老牛拉車”般地緩慢前行。不過，記者在近日召開的中國國際智能卡展上了解到，隨著消費(fèi)者小額移動(dòng)支付行為越來越普遍，在金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商、手機(jī)廠商等的推動(dòng)之下，越來越多搭載NFC功能的手機(jī)、終端被開發(fā)出來，NFC開始普及。

　　發(fā)展前景被一致看好

　　在未來的移動(dòng)支付市場(chǎng)上，將呈現(xiàn)以NFC近場(chǎng)支付為主導(dǎo)，多種移動(dòng)支付形式并存的格局。

　　近年來移動(dòng)支付市場(chǎng)迅速爆發(fā)，2014年全球移動(dòng)支付交易額達(dá)到3250億美元，與2013年2354億美元的交易額相比，增長38%，未來幾年內(nèi)全球移動(dòng)支付市場(chǎng)仍將維持40%左右的復(fù)合增長率。相對(duì)于遠(yuǎn)程支付來說，以NFC(近場(chǎng)支付)技術(shù)為代表的近場(chǎng)支付，在交易方式、硬件保障等方面擁有更高的安全性，受應(yīng)用場(chǎng)景的限制也比較少，使用頻率更高，故此發(fā)展前景被業(yè)界一致看好。

　　“在未來的移動(dòng)支付市場(chǎng)上，將呈現(xiàn)以NFC近場(chǎng)支付為主導(dǎo)，多種移動(dòng)支付形式并存的格局。”中國銀聯(lián)產(chǎn)品部總工程師徐亞耀在演講時(shí)指出。根據(jù)徐亞耀的介紹，近年來中國銀聯(lián)一直在推廣基于NFC的移動(dòng)支付平臺(tái)和解決方案。此前，中國銀聯(lián)已與中國移動(dòng)聯(lián)合發(fā)布了基于NFC-SIM的移動(dòng)支付產(chǎn)品，同時(shí)積極聯(lián)合商業(yè)銀行、境內(nèi)外主流手機(jī)廠商、知名芯片制造商以及智能卡解決方案提供商等，推動(dòng)NFC全終端方案。網(wǎng)上資料顯示，中國銀聯(lián)還曾推動(dòng)蘋果公司的apple pay在中國的落地，不過目前還沒有達(dá)成協(xié)議。

　　英飛凌智能卡與安全事業(yè)部中國區(qū)負(fù)責(zé)人黃耀平在接受《中國電子報(bào)》記者采訪時(shí)也表示：“隨著人們對(duì)生活的便利性要求越來越高，能在近距離實(shí)現(xiàn)非接觸式數(shù)據(jù)交互和傳輸?shù)腘FC芯片發(fā)揮著越來越大的作用，包括移動(dòng)支付、設(shè)備配對(duì)、訪問控制、通過智能手機(jī)給交通卡充值等。目前，國內(nèi)三大電信運(yùn)營商所發(fā)行的4G卡都標(biāo)配了NFC支付功能;從終端來看，新上市的多款手機(jī)具備了NFC功能，包括蘋果的iPhone6，以及HTC、三星、聯(lián)想、華為、中興、小米等廠商發(fā)布的中高端智能手機(jī)。此外，近期受到關(guān)注的智能穿戴設(shè)備也是NFC應(yīng)用的一大熱點(diǎn)，如2014年11月握奇數(shù)據(jù)推出的Sharkey智能手表即配備了英飛凌增強(qiáng)型NFC安全芯片。由此可見，NFC市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入快速發(fā)展階段?！?/p>

　　根據(jù)研究機(jī)構(gòu)HIS的預(yù)測(cè)，到2018年全球NFC手機(jī)將達(dá)到11.7億部，NFC手機(jī)滲透率將達(dá)到64%，5年間出貨量有望增長325%。

　　交通卡+NFC應(yīng)用率先啟動(dòng)

　　與NFC的結(jié)合將成為城市一卡通的發(fā)展方向。交通卡的消費(fèi)應(yīng)用，可以使NFC找到一個(gè)切入口。

　　盡管NFC前景被各界一致看好，但是一直以來NFC在市場(chǎng)上的推廣一直緩慢，一個(gè)重要原因就是沒有找到真正的殺手級(jí)應(yīng)用。不過從近期來看，NFC有望在交通領(lǐng)域率先取得突破。本屆展會(huì)上，記者便親身體驗(yàn)了中國電信展示的“公交圈存”業(yè)務(wù)，開通翼支付，且手機(jī)在適配范圍內(nèi)的用戶，可以輕松通過手機(jī)NFC非接觸讀卡模式，為自己或他人的公交卡充值。

　　實(shí)際上，從2014年開始，市場(chǎng)上便不斷涌現(xiàn)NFC手機(jī)與交通卡的各種應(yīng)用，如小魚支付、都都寶、通卡寶、速通卡APP等，支付寶也開始打入這一市場(chǎng)，首批支持6座城市充值。不僅僅是充值，NFC手機(jī)加交通卡進(jìn)行線上消費(fèi)也開始被越來越多的人所應(yīng)用，以閃電刷為例，雖然不能進(jìn)行NFC充值，但卻可以進(jìn)行“豌豆莢”應(yīng)用的支付等。

　　有業(yè)者對(duì)記者表示：“交通卡一直局限于交通領(lǐng)域，國內(nèi)城市一卡通公司也希望擁有‘八達(dá)通’一般的廣泛應(yīng)用領(lǐng)域。正因如此，與NFC的結(jié)合將成為城市一卡通的發(fā)展方向。相應(yīng)的，交通卡的消費(fèi)應(yīng)用，可以使NFC找到一個(gè)切入口，打入互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)行各種支付應(yīng)用?！?/p>

　　安全方案初具產(chǎn)業(yè)規(guī)模

　　NFC全終端方案、NFC-SIM方案和NFC-SD方案都有企業(yè)推出相應(yīng)產(chǎn)品，市場(chǎng)應(yīng)用已有開展。

　　近場(chǎng)移動(dòng)支付的前提條件是將應(yīng)用裝載到安全模塊中。根據(jù)安全模塊載體封裝模式，NFC大致可以分為三種實(shí)現(xiàn)形式：NFC全終端方案、NFC-SIM方案和NFC-SD方案。其中，NFC-SIM方案是將安全模塊嵌入到SIM卡內(nèi)，帶有NFC功能的手機(jī)與SIM卡協(xié)同操作。由于電信運(yùn)營商能夠掌控SIM卡，且有利于其增加用戶粘性及拓展增值業(yè)務(wù)，因此電信運(yùn)營商是這一方案的積極推動(dòng)者。NFC-SD方案是將移動(dòng)終端智能SD卡作為安全模塊的NFC技術(shù)。此種模式下，第三方能夠擺脫電信運(yùn)營商的制約，獨(dú)立開展近場(chǎng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，占有主動(dòng)權(quán)，銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)是這一方案的積極推動(dòng)者。NFC全終端方案是將安全模塊集成在手機(jī)主板上。此種模式下，手機(jī)廠商在近場(chǎng)支付中具有主動(dòng)權(quán)，有利于手機(jī)廠商提供多元化增值服務(wù)，提升品牌價(jià)值，因此手機(jī)廠商是這一方案的積極推動(dòng)者。

　　經(jīng)過這些年的培育，上述三種實(shí)現(xiàn)方案，目前都有了較大的發(fā)展，市場(chǎng)上涌現(xiàn)出一批相應(yīng)的產(chǎn)品。黃耀平表示，目前NFC的發(fā)展勢(shì)頭，可以用百花齊放來形容。三家電信運(yùn)營商都正式開始了基于SWP-SIM加NFC手機(jī)的移動(dòng)支付方案應(yīng)用，并積極和金融、公交合作;銀行、銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)也積極推進(jìn)移動(dòng)金融TSM平臺(tái)建設(shè)，并基于此推出了NFC microSD卡移動(dòng)支付方案。早在2011年，中國銀聯(lián)就聯(lián)合各大商業(yè)銀行與HTC開展合作，后者為中國銀聯(lián)提供專用的NFC SWP-SD手機(jī)，并先后在成都、北京、上海、廣州、杭州等地啟動(dòng)試點(diǎn)工作。部分機(jī)構(gòu)和手機(jī)廠商合作推出了基于內(nèi)置安全芯片的NFC全終端方案，如中興、OPPO等國內(nèi)終端廠商，三星等外資品牌，已聯(lián)合相關(guān)服務(wù)提供方展開應(yīng)用試點(diǎn)。此外，公交服務(wù)公司利用市場(chǎng)主導(dǎo)地位也積極和各方敲定合作方式，引入多種移動(dòng)交通支付方案。

　　HCE新技術(shù)將影響深遠(yuǎn)

　　HCE、Tokenization等創(chuàng)新技術(shù)，為NFC產(chǎn)業(yè)帶來了新的活力。但對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營商、卡商將是一個(gè)挑戰(zhàn)。

　　徐亞耀在演講時(shí)重點(diǎn)指出：“HCE、Tokenization等創(chuàng)新技術(shù)，為NFC產(chǎn)業(yè)帶來新的活力。銀聯(lián)將積極探索基于HCE的NFC方案?！盚CE是谷歌在2013年年末發(fā)布的一項(xiàng)技術(shù)，它通過云端存儲(chǔ)支付敏感信息，避免了NFC對(duì)硬件安全模塊的要求，有利于縮短N(yùn)FC產(chǎn)業(yè)鏈和SP(Service Provider)服務(wù)的快速部署。與此同時(shí)，安全模塊的掌控又是NFC支付技術(shù)最重要的利益紛爭(zhēng)點(diǎn)。通過HCE，相關(guān)業(yè)者可以避開運(yùn)營商的NFC-SIM卡方案。

　　當(dāng)然，相較于NFC-SIM等方案沒有硬件加密，在安全性上可能會(huì)略遜一籌，但是HCE更具便捷性，同時(shí)安全性可以通過Tokenizition技術(shù)加以保障。所以它一經(jīng)推出便在全球移動(dòng)支付領(lǐng)域刮起一股新的旋風(fēng)。

　　目前，包括銀聯(lián)在內(nèi)的許多方面，都在積極探索基于HCE的NFC方案。2015年很有可能將有實(shí)質(zhì)的HCE項(xiàng)目在中國落地。對(duì)于傳統(tǒng)運(yùn)營商、卡商和TSM提供商來說，HCE將是一個(gè)挑戰(zhàn)，應(yīng)加快產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)轉(zhuǎn)型，適應(yīng)、引導(dǎo)新技術(shù)的發(fā)展。