金融IC卡一卡多應(yīng)用推廣策略和發(fā)展趨勢

　　早在2011年金融IC卡推廣工作— 十一啟動之初，人民銀行先后兩個批次在全國確定了共1 10個城市開展金融lC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用推廣工作。2013年國務(wù)院印發(fā)了關(guān)于促進(jìn)信息消費擴(kuò)大內(nèi)需的意見，明確提出要“大力推進(jìn)金融集成電路卡(IC卡)在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用”，首次從國家層面做出了安排部署?？梢?，推廣金融lC卡一卡多應(yīng)用已經(jīng)成為國家促進(jìn)信息消費的有力手段和政府實施金融信息惠民工程的可靠保證。

　　lC卡一卡多應(yīng)用的推進(jìn)策略

　　2014年底人民銀行印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好金融lC卡應(yīng)用工作的通知》，以全面提升金融lC卡一卡多應(yīng)用在各行業(yè)的影響為出發(fā)點，將金融lC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用按照實現(xiàn)方式梳理總結(jié)為三類，在明確分類的基礎(chǔ)上再制訂詳細(xì)的市場規(guī)劃和項目方案，從而實現(xiàn)資源配置最優(yōu)化，并形成一批可復(fù)制、易推廣的典型行業(yè)應(yīng)用經(jīng)驗和模式，給全面推進(jìn)金融IC卡一卡多應(yīng)用指明了具體方向。對于已經(jīng)開展或準(zhǔn)備開展金融lC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的省市，應(yīng)依據(jù)三類應(yīng)用的特點并結(jié)合各地的發(fā)展水平，進(jìn)一步明確具體的推進(jìn)路線。第一類應(yīng)用是普通消費應(yīng)用。主要應(yīng)用場景為零售業(yè)、快餐業(yè)、一票制公交、出租車等有快速小額支付需求的場所，是實現(xiàn)全融IC卡普惠民生的重要基礎(chǔ)，可迅速提升金融lC卡一卡多應(yīng)用的品牌宣傳效應(yīng)。該類應(yīng)用特點是交易時消費額固定，不涉及技術(shù)改造，只需行業(yè)開放和合作即可。

　　第二類應(yīng)用是分時分段扣費類應(yīng)用。主要應(yīng)用場景為停車咪表、分段扣費制公交和地鐵等領(lǐng)域，是提升金融IC卡公共服務(wù)水平的有效途徑，有利于提升商業(yè)銀行的服務(wù)水平。該類應(yīng)用的特點是存在行業(yè)壁壘限制，需要各方本著“資源共享，互利共贏”的原則，針對涉及改造行業(yè)系統(tǒng)、共享密鑰等問題，加強(qiáng)部門溝通與協(xié)作。

　　第三類應(yīng)用是行業(yè)個眭化應(yīng)用。主要應(yīng)用場景為醫(yī)療健康、企業(yè)園區(qū)、社區(qū)便民等，是商業(yè)銀行提供差異化服務(wù)、增強(qiáng)自身競爭力的重要手段。該類應(yīng)用特點是地方行業(yè)結(jié)合度較高，功能與行業(yè)方需求密切相關(guān)，業(yè)務(wù)流程需商業(yè)銀行與行業(yè)雙方協(xié)商確定，可通過金融lC卡加載行業(yè)應(yīng)用程序或數(shù)據(jù)實現(xiàn)。

　　移動金融是金融lC卡應(yīng)用的繼承和創(chuàng)新

　　移動金融是指使用移動智能終端及無線互聯(lián)技術(shù)處理金融業(yè)務(wù)并提供金融服務(wù)的解決方案，其本質(zhì)是智能化、終端化、網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化的銀行卡，是一個跨渠道、跨行業(yè)、跨網(wǎng)絡(luò)的金融創(chuàng)新平臺和多應(yīng)用融合載體，是金融JC卡的渠道拓展和應(yīng)用創(chuàng)新。所以，基于移動金融的一卡多應(yīng)用無疑進(jìn)一步擴(kuò)大了應(yīng)用的廣度和深度，使得人們在手掌大小的移動智能終端上即可享受到不受任何時空限制的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。通過移動全融可以更快速地將優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)延伸至金融業(yè)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，這也是實現(xiàn)普惠金融的題中應(yīng)有之義。

　　其實，人民銀行在啟動我國銀行卡芯片化遷移不久就著手推動移動金融的發(fā)展：2012年發(fā)布了中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，明確了我國移動全融發(fā)展的各項技術(shù)要求，引導(dǎo)和規(guī)范了我國移動金融創(chuàng)新性發(fā)展;201 3年建成了國家級移動金融安全公共服務(wù)平臺(MTPS)，解決了跨機(jī)構(gòu)間的應(yīng)用共享、實體互信、系統(tǒng)互通問題，為我國移動金融的創(chuàng)新發(fā)展提供了平臺基礎(chǔ);2014年人民銀行與國家發(fā)改委開展了國家電子商務(wù)示范城市移動電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點工作，旨在探索移動金融一卡多應(yīng)用運作模式，也正式拉開了我國移動金融規(guī)?；】蛋l(fā)展的序幕，“移動金融將迎來加快發(fā)展的關(guān)鍵時期”。