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蘋果為何未能改變美國移動(dòng)支付格局?

作者:紀(jì)振宇
來源:騰訊科技
日期:2015-10-30 08:51:30
摘要:美國的移動(dòng)支付市場在2015年正式宣告進(jìn)入群雄割據(jù)的時(shí)代。

蘋果為何未能改變美國移動(dòng)支付格局?

  美國的移動(dòng)支付領(lǐng)域正在變得擁擠不堪。這里有蘋果、谷歌、三星等科技界巨頭,也有Paypal等支付領(lǐng)域的專家,還有摩根大通銀行這樣的傳統(tǒng)金融巨頭,甚至還有沃爾瑪、Target等零售業(yè)巨頭。

  當(dāng)人們幾乎可以用智能手機(jī)做所有事情時(shí),用手機(jī)來進(jìn)行支付活動(dòng)顯得順理成章,這也變成了眾多玩家力爭的一個(gè)新市場。

  蘋果去年推出的Apple Pay讓2014年成為美國移動(dòng)支付的元年,但一年時(shí)間過去,蘋果并沒有成為這個(gè)領(lǐng)域無可撼動(dòng)的霸主。

  谷歌4年前推出的Google Wallet搖身一變成為Android Pay,在該領(lǐng)域中卷土重來。三星在今年2月收購了LoopPay后,進(jìn)軍線下移動(dòng)支付的野心初顯。而傳統(tǒng)金融業(yè)巨頭摩根大通銀行推出Chase Pay欲與科技巨頭抗衡。由沃爾瑪?shù)攘闶凵虪款^研發(fā)的CurrentC甚至想要擺脫Visa、Matercard這些機(jī)構(gòu)的壟斷地位。

  美國的移動(dòng)支付市場在2015年正式宣告進(jìn)入群雄割據(jù)的時(shí)代。

  巨頭陷移動(dòng)支付混戰(zhàn)

  2011年,谷歌推出Google Wallet移動(dòng)支付方案,彼時(shí),蘋果正在潛心打磨即將推出的新一代主打機(jī)型iPhone5,在移動(dòng)支付領(lǐng)域沒有任何響動(dòng)。

  3年后,伴隨著最新一代iPhone 6的推出,蘋果同時(shí)發(fā)布了自己的移動(dòng)支付解決方案—Apple Pay。結(jié)合蘋果日漸成熟的指紋識(shí)別系統(tǒng),通過和眾多金融機(jī)構(gòu)的合作,Apple Pay一經(jīng)推出,便獲得了市場極大的認(rèn)可,這種很“酷”的支付動(dòng)作很快在眾多年輕人當(dāng)中成為新的流行生活方式。

  蘋果方面稱,在Apple Pay正式推出3天后,便有超過100萬的信用卡綁定。一年來,Apple Pay的增長迅速,從最初約500家合作金融機(jī)發(fā)展構(gòu)到2015年年中約2500家,從22萬家合作商戶到目前約100萬家。

  蘋果在移動(dòng)支付市場的發(fā)力,可以說才真正開啟了移動(dòng)支付市場的序幕,過早推出近場通訊(NFC)移動(dòng)支付的谷歌不甘失敗,在重新調(diào)整戰(zhàn)略后,于2015年的谷歌開發(fā)者大會(huì)上宣布推出Android Pay,實(shí)際上是過去Google Wallet的升級(jí)版,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)移動(dòng)支付的便利性。

  三星算是這三大巨頭中相對入局最晚的,但其野心卻一點(diǎn)都不小,憑借今年2月份收購的LoopPay,三星推出Samsung Pay,核心的技術(shù)邏輯和Apple Pay、Android Pay則完全不同:三星支付幾乎可以在任何傳統(tǒng)磁卡刷卡機(jī)上使用,并不需要刷卡機(jī)支持NFC近場通訊功能,這無疑讓三星支付的接受度更高。

  從支付場景的覆蓋來看,除了線下支付的解決方案外,Apple Pay和Android Pay還兼顧了在智能手機(jī)內(nèi)部的應(yīng)用App上的支付,這兩家巨頭各自應(yīng)用商店中不計(jì)其數(shù)的移動(dòng)應(yīng)用,是它們納入各自支付方案的最佳對象。而三星支付雖然在線下支付的兼容性方面更勝一籌,但卻沒有應(yīng)用內(nèi)支付的功能。

  對于支付業(yè)內(nèi)最具影響力的Paypal,在脫離Ebay成為獨(dú)立上市公司后,其在支付領(lǐng)域的布局更為廣泛,覆蓋了線上、應(yīng)用內(nèi)以及線下的所有支付場景,但與Apple Pay、Android Pay和三星支付相比的一大劣勢是,線下支付需要打開Paypal的應(yīng)用才能進(jìn)行,并不具備上述三者直接將手機(jī)靠近刷卡機(jī)便能完成支付的便利性。

  在該領(lǐng)域中,其他不容小覷的參與者還包括摩根大通銀行、沃爾瑪、Target等這些傳統(tǒng)行業(yè)巨頭,摩根大通銀行剛剛宣布Chase Pay將于明年年中正式推出,也專注于移動(dòng)支付解決方案,其最大的優(yōu)勢在于其在全美9400萬的信用卡、借記卡和預(yù)付卡的賬戶,但線下支付方案卻不如蘋果、谷歌、三星提供的方案便利:Chase Pay需要通過生成QR碼,讓商戶掃描用戶手機(jī)上顯示的QR碼來進(jìn)行結(jié)算。

  而由沃爾瑪牽頭研發(fā)的CurrentC支付方案,其最終目的是打造自己的支付生態(tài),最終占領(lǐng)維薩、萬事達(dá)和美國運(yùn)通這三家信用卡公司盤踞多年的支付市場。在Apple Pay剛剛推出之際,沃爾瑪、Target等曾一度拒絕在店內(nèi)支持Apple Pay的使用,盡管最終妥協(xié),但這些傳統(tǒng)巨頭依然沒有放棄在這一領(lǐng)域的努力,摩根大通所合作的MCX,正是CurrentC的開發(fā)者,傳統(tǒng)零售商與傳統(tǒng)金融巨頭的合作使得其與科技巨頭競爭的實(shí)力更為增強(qiáng)。

  移動(dòng)支付的難題:用戶能否接受新的支付方式

  盡管巨頭在移動(dòng)支付領(lǐng)域已經(jīng)掀起了不小的波瀾,但歸結(jié)到用戶端,卻并未在短時(shí)間內(nèi)迅速獲得廣泛推行。

  就以貌似最成功的Apple Pay為例,發(fā)布最初短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)的爆發(fā)性增長,目前來看很多源自于用戶嘗鮮的追捧,隨后的增長情況并不樂觀。

  根據(jù)一份市場調(diào)查報(bào)告顯示,盡管Apple Pay的使用用戶數(shù)仍在不斷增加,但增速卻在明顯放緩,數(shù)據(jù)顯示,截至今年9月底,全美約有14%的居民注冊了Apple Pay,今年2月份,這一數(shù)字是11%。半年多的時(shí)間里只增加了3個(gè)百分點(diǎn)。

  與此同時(shí),盡管蘋果、谷歌在用戶支付體驗(yàn)方面已經(jīng)考慮地十分周到細(xì)致,因?yàn)樗麄兩钪坏┰谟脩趔w驗(yàn)上無法滿足要求,他們苦心打造的支付方案分分鐘便會(huì)遭到棄用。但各地不斷出現(xiàn)的支付操作延遲、系統(tǒng)無法識(shí)別等技術(shù)問題,依然使得Apple Pay的推廣受阻,在遇到問題后,用戶和商家隨時(shí)就會(huì)切換為傳統(tǒng)的刷信用卡或付現(xiàn)金的支付方式。

  對于三星來說,盡管在支付的兼容性上要好過蘋果和谷歌,但其只支持其最新的Galaxy S6、Note5等機(jī)型也讓其在用戶中推廣的范圍和效果大打折扣。

  連這些科技巨頭目前都還無法保證用戶一用便喜歡上,對于支付體驗(yàn)糟糕的傳統(tǒng)行業(yè)巨頭來說,要想短時(shí)間迅速大規(guī)模推廣移動(dòng)支付更是一個(gè)難題。

  另一個(gè)阻礙移動(dòng)支付獲得廣泛推廣的障礙是安全性問題,盡管蘋果、谷歌等在移動(dòng)支付功能推廣過程中都一再強(qiáng)調(diào)安全性,但普通消費(fèi)者并不理解其所宣傳的所謂多重加密、隨機(jī)生成數(shù)字等復(fù)雜技術(shù)概念,對于安全性要求極高保守的用戶來說,他們還需要較長的時(shí)間去習(xí)慣和適應(yīng)將信用卡信息保存在手機(jī)中,再直接通過手機(jī)來支付這樣的新鮮手段。

  但話說回來,巨頭對市場的影響力不容小覷,在經(jīng)歷了市場教育階段后,或許在未來的某一天,人們將再也看不到傳統(tǒng)的刷信用卡或付現(xiàn)金的支付方式,就好像目前觸屏手機(jī)完全取代傳統(tǒng)物理按鍵手機(jī)一樣。

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