盤點2015年度NFC產業(yè)十大事件 “云閃付”占了倆

　　2015年恍然而過，NFC在度過一場徘徊、初醒與驚艷之后，都發(fā)生了一些什么?是年復一年的不溫不火，還是劍指明天的光芒初現?2015年的NFC領域依然少不了蘋果、銀聯以及銀行們的身影，同時還多了可穿戴支付、HCE等新面孔。在此，盤點了2015年度關于 NFC最具熱點及話題性的十大事件，讓我們跟隨時間的步伐一起來重溫它們吧!

　　一、NFC離不開卡 “拍卡”應用后繼有“人”

　　2015年1月份，手機QQ上線新版本，推出“銀行IC卡”一拍支付功能，正式進軍NFC支付領域。而在早在2014年6月手機QQ就已經與北京一卡通達成合作，支持北京公交卡的拍卡購買手機QQ的電子書，同年支持嶺南通的拍卡購買Q幣;除了“拍卡”支付QQ錢包于今年的5月份推出了NFC手機的拍卡充值功能，陸續(xù)開通武漢、北京和深圳等城市。無獨有偶繼QQ錢包開通NFC充值功能之后，微信也開通了此項功能，目前支持北京一卡通和羊城通。

　　再加上各地城市一卡通獨立上線的APP，支持NFC手機拍卡充值的應用越來越多，充值方式包括微信、支付寶等多種主流方式，在解決充值問題后，未來人們使用一卡通出行將會更加的便捷。

　　而除了NFC充值在公交領域的應用之外，金融領域的“拍卡”應用也毫不示弱。360手機助手聯合工行、金聯匯通推出基于NFC手機的“eID貼卡支付”服務，使用工行的eID聯名卡在360手機助手內可以享受優(yōu)惠的貼卡支付優(yōu)惠活動;山東10家地方性商業(yè)銀行實現金融IC卡貼卡認證服務，其中日照銀行、濰坊銀行、德州銀行等已經正式上線。

　　無論是拍卡充值、支付還是貼卡認證，NFC與卡都是密不可分的，在NFC手機日益增多的未來，相信NFC與卡還能碰撞出更多的火花。

　　二、蘋果表發(fā)布 Apple Watch引出一大波可穿戴支付

　　2015年3月，蘋果召開春季發(fā)布會正式發(fā)售Apple Watch，起售價2588元，最貴售價為126800元，對此我只能說“我去年買了個表”。不過值得注意的是，Apple Watch內置NFC芯片，完美支持Apple Pay，并且支付方式同樣相當方便。

　　從2014年年底到2015年，可穿戴設備的發(fā)展相當迅猛，尤其是與支付相結合的可穿戴支付產品的推出，似乎刺激了整個移動支付和可穿戴市場，讓更多互聯網公司甚至是傳統(tǒng)的卡商、可穿戴廠商開始轉型做智能手環(huán)和智能手表。從最初的刷刷手環(huán)、握奇手表到如今很多城市一卡通公司都找到了相應的合作商去推行以手環(huán)為代表的可穿戴支付設備，比如嘀嘀、小方、莫比、炫佩等等，之后咕咚和興業(yè)銀行推出了國內首款具備銀聯支付功能的NFC手環(huán)，拉卡拉也順勢推出了支持北京一卡通和中銀通電子現金的考拉手環(huán)，就連傳統(tǒng)瑞士表商斯沃琪也聯合交通銀行推出了異形卡方案的貝拉米支付手表，繼支付寶之后，手機廠商華為也在傳統(tǒng)表的形態(tài)上加上了掃碼支付功能，2015年不得不說是可穿戴支付的大熱之年。

　　在小編看來，可穿戴支付產品的興起和蘋果表的推出還是有著多多少少的聯系，蘋果作為時尚潮流的領導者有著一定的顛覆能力。Apple Pay入華在即，屆時蘋果表用戶也可以享受到刷表支付的前衛(wèi)體驗。據消息稱，蘋果正在和交通領域部門進行溝通，未來有望將蘋果支付帶到公共交通領域，這似乎也是比較自然的事。2016年將到來的第二代蘋果表也是給人們留下了無盡的想象空間，可穿戴支付雖然火熱，但是未來似乎還是這些互聯網大佬和手機廠商們的天下。

　　三、宇宙行首發(fā)HCE信用卡 引領云支付熱潮

　　2015年5月5日，中國工商銀行在北京宣布正式與中國銀聯和VISA合作推出HCE云支付信用卡產品，成為亞洲地區(qū)首家推出這種新型支付產品的商業(yè)銀行。其中，工商銀行與中國銀聯合作的HCE信用卡是全球首發(fā)。

　　一石激起千層浪。HCE作為一項真正脫離NFC復雜產業(yè)鏈糾紛的技術，從2014年的萌芽狀態(tài)，到2015年終于正式商用落地，猶如一顆重磅炸彈一樣，一時間引起了業(yè)內的高度關注。事實證明銀行業(yè)也在默默地鉆研著代表自身利益的技術，HCE顯然就是這樣一個絕佳的產物。同年6月，在山東城市商業(yè)銀行合作聯盟的技術支持下，濰坊銀行成為繼工商銀行之后，國內第二家提供HCE云支付的商業(yè)銀行。7月，南京銀行根據銀行卡組織的HCE云端支付規(guī)范，發(fā)布創(chuàng)新移動支付產品“貼鑫付”。然后，便是各銀行一大波HCE云支付產品的襲來，一直到銀聯統(tǒng)一稱其為“云閃付”，拉開了“閃付派”對抗“掃碼派”的序幕。

　　無論是銀聯在NFC支付業(yè)務上的一種妥協，還是面對線下掃碼支付的一把利器，HCE云支付的確是NFC支付發(fā)展這么多年來難得一見的“曙光”，盡管其不是NFC支付最安全、最便捷、最具代表性的方式，但是對于銀行業(yè)而言是最容易落地的一種方式。盡管對抗線下日益壯大的“掃碼派”還有很長一段路要走，但是HCE給予了我們看到NFC支付重新崛起的希望，以推動整個NFC產業(yè)的發(fā)展。

　　四、36城簽約通卡聯城 搭建TSM平臺發(fā)力NFC

　　2015年5月7日，蘇州、無錫、成都、杭州、廈門、大連、吉林、河北等八家城市卡公司共同發(fā)起設立“通卡聯城網絡科技有限公司”，旨在建設基于開放性安全域的TSM平臺，通過公共交通便捷支付和用戶體驗的創(chuàng)新，逐步實現在各城市間公共交通、旅游休閑、醫(yī)療健康、文化教育、金融保險等行業(yè)的共享應用，促進多方共贏、互聯互通。

　　目前，住建部的全國一卡通互聯互通城市已經達到了72個，傳統(tǒng)的一卡通公司在互聯網的堵截下也開始在尋求轉型和創(chuàng)新，利用NFC手機實現空中發(fā)卡、空中充值，配合可穿戴進行便捷支付等等，都是一些新的突破;而另一邊，交通部的交通一卡通也在穩(wěn)步推進，已有33個以上城市實現了交通一卡通的互聯互通。

　　互聯互通一直都是目標，但是也一直都是難點。城市一卡通遺留下來的歷史問題根深蒂固，全國技術標準的不統(tǒng)一，利益點不同，一卡通公司各自為政等等，導致互聯互通很難一蹴而就。關于NFC手機的空中發(fā)卡、充值等一系列問題，涉及到的利益鏈條也很長，代表著城市通卡公司利益的通卡聯城未來能不能在創(chuàng)新服務上有所貢獻?我們還需進一步觀察。

　　五、成都推NFC電子車票 交通領域新玩法

　　2015年6月25日，成都公交正式開啟公交車NFC電子車票功能，由此成都成為全國首個公交車可用手機“刷票”的城市。

　　據了解，使用NFC電子車票功能需要先具備一部NFC功能的手機，然后前往移動或者電信營業(yè)廳免費更換NFC- SIM/UIM卡，安裝“電子車票”客戶端應用，并安裝“和包”或者翼支付的插件，然后才能根據要求進行購票。這樣乘坐公交、地鐵時就只需要通過刷手機完成支付，并且可以隨時隨地實現購票，方便快捷。

　　由于是一卡通公司和運營商合作的產物，因此這個方案的NFC電子票證應用還存在著多多少少的缺點，比如需要更換SIM卡等，但是NFC電子票證的方案無疑會是未來NFC手機上的熱門應用，即買即用、在線退票，省去了開卡費，出差旅行居家必備。目前，已經有手機廠商和部分一卡通公司合作推出了 eSE全終端的手機公交卡方案，實現了空中發(fā)卡和充值，那么相信未來的NFC電子票證的空中發(fā)卡也不會是問題。并且，如今HCE的出現已經擺脫了SE的枷鎖，那么在公交領域HCE會不會有發(fā)展空間呢?我想這一切都會在接下來的2016年給我們答案。

　　六、中移動N1開放NFC識別身份證功能 想象空間無限

　　2015年9月，一則關于實名認證的消息引起了業(yè)內人士的熱議。消息源來自中國移動，其表示中移動開放了其自家手機N1的NFC實名認證功能，利用手機的NFC功能識別身份證進行信息認證。簡單點理解就是，通過NFC手機N1可以讀取居民二代身份證內的信息，進行實名認證。

　　此消息一出便引發(fā)了行業(yè)關注，業(yè)內相關人士也從各種技術角度分析了NFC手機讀取身份證信息的可行性，并且很多人都在第一時間進行了相關體驗，但是結果并沒有成功。據消息稱，該功能只是開放給了部分中移動的內部人員，用于營業(yè)廳內辦卡的實名認證，具體的實現形式也不得而知。

　　拋開各種技術問題不說，利用NFC手機進行實名認證確實是一個具有很大想象空間的應用，但是由于居民身份證涉及的個人隱私問題，倘若任何一個NFC手機都能輕易讀取其信息之后，將會毫無安全性可言。因此，封閉的行業(yè)內應用將會是比較好的選擇，比如營業(yè)廳、物流、安全檢查場所等等。另外，隨著NFC的發(fā)展，利用eID進行網絡身份的認證避免了信息的泄露，將會擁有更廣闊的空間。

　　七、中信攜手Mate S推eSE 全終端仍有戲

　　2015年9月，在華為年度旗艦產品Mate S的發(fā)布會上，中信銀行與其合作推出了基于手機eSE 安全模塊+NFC+指紋識別功能全終端模式的NFC支付應用。至此又一款全終端的移動金融產品又面世了，這不禁讓小編想起了國內第一款全終端移動金融應用招行“一閃通”，當時也是號稱支持大額小額、線上線下各種場景的全功能移動金融產品，但是后來由于支持機型有限、閃付環(huán)境太糟而草草收場。

　　因此，很多人都認為全終端方式并不是完美的NFC支付模式，存在太多令人詬病的地方。當然這么說并沒有錯，因為并不是所有的NFC手機都有SE，也并不是所有手機都有NFC，機型上的限制以及各方的合作讓全終端的落地更加地艱難。同年的12月，中興在北京發(fā)布旗下移動支付產品ZTE Pay，中文名中興付，采用全終端方式加入移動支付戰(zhàn)場;努比亞、魅族與深圳通合作的全終端手機公交卡也已正式上線運營。

　　有硬件SE來保證移動支付的安全，在未來移動支付越來越普及的未來，全終端一定會有其市場空間。在小編看來，HCE并不是eSE的攔路者，而是拉開NFC支付大幕的人，也是更多NFC支付模式的鋪路人。

　　八、運營商制定NFC發(fā)展計劃 補貼政策然并卵?

　　12月15日，2015年中國移動全球合作伙伴大會在廣州召開。會上，中移動表示會大力推動NFC業(yè)務的發(fā)展，并制定了通過發(fā)展100個城市公交應用、100個校企一卡通應用，擴大NFC應用場景，構建NFC生態(tài)，2016年發(fā)展NFC客戶1000萬的計劃。為推動手機標配NFC功能，采取白卡入盒的方式(即在NFC手機包裝盒內放置一張NFC-USIM的白卡)，讓用戶能夠通過自助換卡的方式來享受NFC手機帶來的移動支付體驗。中國移動將為其提供15元/戶的NFC業(yè)務酬金。

　　剛過兩天，中國電信也召開了相關合作會議，其中包含6億的功能定制激勵，包括4G+、NFC、單卡、加密、對講等功能的，具備一項每部獎勵20元，而每超出一項，則在20元的基礎上追加獎勵10元。

　　運營商作為最早一批推行NFC支付的單位，一直以來效果并不是非常好，關于補貼和獎勵政策也推出過不少，但是基于NFC-SIM卡的支付模式需要更換SIM卡成了一個天然的門檻。如今，銀行開始自己玩HCE了，手機廠商們也正琢磨著全終端，運營商們有點難啊!

　　九、銀聯與20余家銀行推“云閃付” 小額免密免簽為其加碼

　　12月12日，正值支付寶雙十二狂歡日之際，中國銀聯聯合 20 余家商業(yè)銀行正式發(fā)布了官方移動支付“云閃付”，通過Token保障支付安全，具備NFC功能的安卓手機，操作系統(tǒng)4.4.2以上版本就可以下載相應的銀行APP，空中發(fā)卡實現線下手機支付。

　　而早在10月份就確定銀聯將積極推行聯機閃付，實行300以內免密免簽，并于11月份開始試點，預計到今年4月份所有銀聯芯片信用卡將全面支持此功能。至此圈存難、到賬慢的電子現金也即將退出歷史舞臺，小額免密免簽的聯機閃付推行也為手機“云閃付”的出現打下了基礎。

　　從體驗上而言，拿出手機點亮屏幕輕輕一碰就能完成支付的便捷程度完全可以甩開掃碼支付幾條街了，并且在安全性上也比二維碼更加有保障。話雖這樣說，但是體驗是一碼事，實際推廣是另一碼事，銀聯要想在線下地推上更加“貼近群眾”就必須改變“高高在上”的姿態(tài)，多學習互聯網企業(yè)的宣傳方式，否則體驗再棒，消費者不知道有什么用?

　　十、蘋果三星與銀聯達成合作 移動支付年到來

　　12 月 18 日，“云閃付”的余熱還未散去，中國銀聯和蘋果公司宣布合作，將在中國推出 Apple Pay，而與此同時也與三星電子宣布達成了Samsung Pay的合作，至此，Apple Pay、Samsung Pay的入華史塵埃落地，而入華之后的Apple Pay、Samsung Pay將統(tǒng)稱為“云閃付”，銀聯的“閃付派”大軍又得兩名實力大將。

　　無論如何，移動支付領域的紛爭對于NFC產業(yè)的發(fā)展是有一定推動作用的，再加上可穿戴+支付的興起，消費者對于“消費”的方式越來越有講究，怎么樣讓消費者的支付更有粘性將會是所有支付廠商們必須要考慮的。

　　不出意外，Apple Pay與Samsung Pay將在春節(jié)前正式上線，屆時移動支付領域將呈現出百花齊放的場面，蘋果、三星各有Pay、銀行“云閃付”領大隊、運營商們有錢包、手機廠商先把NFC 配，但是微信、支付寶又有何畏?它們沒了線下還有線上的社交和電商呢!況且，誰勝誰負一切都還是未知數!

　　后記

　　2015年的NFC產業(yè)，依然是關于支付方面的比較多，并且很多都是2014年的延伸和發(fā)展，比如HCE、比如可穿戴支付。同樣總結成一句話：HCE“云閃付”推動下的NFC技術，正在向拍卡充值支付、貼卡認證、可穿戴支付、交通支付等更多應用場景方向發(fā)展，Apple Pay等入華將進一步推動NFC支付的前進，而NFC支付的發(fā)展將給NFC的非支付應用留下更多的想象空間。