陜西省公共交通領(lǐng)域應(yīng)用金融IC卡的經(jīng)驗(yàn)與建議

　　2015年，陜西省內(nèi)大多數(shù)地市相繼成功實(shí)現(xiàn)了金融IC卡在公共交通領(lǐng)域的應(yīng)用，并取得了實(shí)質(zhì)性突破，由局部探索進(jìn)入全面應(yīng)用階段，有效提升了陜西省公共服務(wù)水平，推動(dòng)了金融信息化與城市信息化的有機(jī)結(jié)合。作為行業(yè)壁壘較為嚴(yán)重的領(lǐng)域，中國(guó)人民銀行西安分行投入大量精力，攻堅(jiān)克難，在拓展金融IC卡在公共交通領(lǐng)域應(yīng)用方面做出了大量的努力。

　　一、基本情況

　　2012年，陜西省組織開(kāi)展金融IC卡非接受理示范街區(qū)，積極推進(jìn)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，先后在餐飲、衛(wèi)生等領(lǐng)域取得良好成效。但由于陜西省內(nèi)各地市公交系統(tǒng)的特殊性，在公共交通領(lǐng)域推廣金融IC卡工作遇到一定的阻力。2015年，陜西省轉(zhuǎn)變思路，重點(diǎn)突破，先在縣域公交推廣金融IC卡應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了金融IC卡在公共交通領(lǐng)域應(yīng)用的突破，產(chǎn)生了縣域公共交通領(lǐng)域應(yīng)用金融IC卡的規(guī)模效應(yīng)，為陜西省在公共交通領(lǐng)域全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　公交車方面，寶雞市陳倉(cāng)區(qū)主要公交線路、眉縣98輛公交車、延安市安塞縣24輛公交車、漢中市洋縣34輛公交車、咸陽(yáng)市三原縣全部公交車、渭南臨渭區(qū)全部公交車均可受理金融IC卡電子現(xiàn)金。金融IC卡在縣域公交應(yīng)用形成規(guī)模效應(yīng)后，安康市公交領(lǐng)域全面實(shí)現(xiàn)受理金融IC卡，是陜西省內(nèi)第一個(gè)在公交領(lǐng)域可全面受理金融IC卡的地市級(jí)城市。同時(shí)，寶雞市也將在2016年下半年實(shí)現(xiàn)公交領(lǐng)域全面受理金融IC卡。

　　自行車方面，安康市寧陜縣建設(shè)了金融IC卡自行車租賃使用計(jì)時(shí)計(jì)價(jià)平臺(tái);楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行與楊凌區(qū)市政局聯(lián)合推出便民自行車項(xiàng)目，建設(shè)40個(gè)服務(wù)點(diǎn)，投放自行車1000輛，發(fā)放自行車管理金融IC卡2000張，滿足了市民快速、便捷、綠色出行的需要。

　　陜西省金融IC卡在公共交通領(lǐng)域的全面應(yīng)用取得了良好的效果，各項(xiàng)數(shù)據(jù)都穩(wěn)步提升。2015年10月，眉縣實(shí)現(xiàn)公交應(yīng)用金融IC卡一個(gè)月，便累計(jì)刷卡58 791次，共79 168元，最高日刷卡2 416次，實(shí)現(xiàn)日均乘客刷卡率16.6%。自2015年6月份各地公共交通領(lǐng)域應(yīng)用金融IC卡以來(lái)，陜西省內(nèi)電子現(xiàn)金交易增速明顯，如圖1所示。

圖1 2015年陜西省金融IC卡電子現(xiàn)金交易情況

　　隨著公交應(yīng)用金融IC卡宣傳力度加大、使用頻率增加，閃付乘車已逐步深入各地群眾的生活，電子現(xiàn)金交易筆數(shù)呈指數(shù)上升，全年陜西省電子現(xiàn)金交易筆數(shù)達(dá)到217.7萬(wàn)筆，交易金額達(dá)到817.1萬(wàn)元，同比分別增長(zhǎng)291.5%和114.1%。

　　二、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

　　(一)轉(zhuǎn)變思路、重點(diǎn)突破，先行推廣金融IC卡在縣域公交領(lǐng)域的應(yīng)用

　　近年來(lái)，陜西省內(nèi)各級(jí)人民銀行一直積極推廣金融IC卡在陜西省公交領(lǐng)域的應(yīng)用，但由于各地市公交系統(tǒng)較為特殊，存在行業(yè)壁壘，收效甚微。2015年，人民銀行集思廣益、轉(zhuǎn)變思路，先在尚未發(fā)行公交卡的縣郊拓展金融IC卡在公交領(lǐng)域的應(yīng)用，取得良好成效。這類縣郊區(qū)域信息化水平較低，金融IC卡一卡多應(yīng)用的“一體化”解決方案能夠助力地方行業(yè)應(yīng)用部門(mén)解決信息化管理問(wèn)題，具有較大的吸引力，項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程中行業(yè)應(yīng)用阻力較小?？h郊區(qū)域公交應(yīng)用金融IC卡項(xiàng)目的成功起到了積極的規(guī)模示范作用，社會(huì)和行業(yè)影響力越來(lái)越大，為更多地域和行業(yè)應(yīng)用金融IC卡提供了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、奠定了堅(jiān)實(shí)的合作基礎(chǔ)。

　　(二)尋求合作、創(chuàng)新方式，持續(xù)拓展金融IC卡在公共交通領(lǐng)域的應(yīng)用

　　各相關(guān)單位能夠創(chuàng)新方式、積極同地方政府或行業(yè)部門(mén)合作，加快了金融IC卡在陜西省公共交通領(lǐng)域的應(yīng)用。人民銀行眉縣支行積極向縣委、縣政府匯報(bào)金融IC卡可以創(chuàng)新金融服務(wù)、助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展等情況，促使縣政府將“智慧眉縣IC一卡通惠民工程”設(shè)為眉縣重點(diǎn)惠民工作之一，確保項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn)。民生銀行寶雞分行為尋求合作機(jī)會(huì)，拓展金融IC卡在寶雞市區(qū)出租領(lǐng)域的應(yīng)用，為每家出租公司提供500萬(wàn)元的無(wú)抵押信用貸款，為出租司機(jī)提供2萬(wàn)元的消費(fèi)貸款，通過(guò)這種為行業(yè)內(nèi)各方提供多元化的金融服務(wù)的方式最終促成該項(xiàng)目的成功落地。

　　(三)堅(jiān)持開(kāi)放、多方共贏，建立培育金融IC卡市場(chǎng)發(fā)展良性機(jī)制

　　陜西省內(nèi)所有公交和出租車應(yīng)用金融IC卡項(xiàng)目都堅(jiān)持聯(lián)網(wǎng)通用，對(duì)所有商業(yè)銀行均開(kāi)放，各商業(yè)銀行所布放的受理終端均按照統(tǒng)一技術(shù)規(guī)范進(jìn)行改造，所有符合PBOC標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡都可以使用閃付乘車。堅(jiān)持開(kāi)放、聯(lián)網(wǎng)通用有利于金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的可持續(xù)發(fā)展，避免了銀行之間的重復(fù)建設(shè)和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，培育了金融IC卡在各行業(yè)應(yīng)用健康發(fā)展的良性機(jī)制。

　　三、存在問(wèn)題

　　(一)各地推廣金融IC卡行業(yè)應(yīng)用沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)

　　陜西省公共交通領(lǐng)域應(yīng)用金融IC卡雖然取得一定成績(jī)，但在長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃中各地市沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不能適應(yīng)金融IC卡一卡通用的應(yīng)用目標(biāo)。社保、衛(wèi)生、教育、交通等各部門(mén)也大多結(jié)合自身職能，按照本行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行相應(yīng)的IC卡介質(zhì)，沒(méi)有統(tǒng)一的金融IC卡行業(yè)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，造成社會(huì)資源的極大浪費(fèi)，不利于金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的健康、可持續(xù)發(fā)展。

　　(二)市場(chǎng)需求與技術(shù)實(shí)現(xiàn)存在差距

　　目前，陜西省內(nèi)各縣郊區(qū)域的公交閃付項(xiàng)目只適用于固定票價(jià)，刷卡結(jié)算機(jī)暫不能解決階梯票價(jià)的問(wèn)題。然而縣域公交運(yùn)行有城鄉(xiāng)客運(yùn)班車的性質(zhì)，票價(jià)多存在浮動(dòng)區(qū)間，乘車根據(jù)距離實(shí)行階梯票價(jià)，與公交一票制的運(yùn)行模式存在差異。此外，由于老年卡、學(xué)生卡、愛(ài)心卡等卡種可以享受政府補(bǔ)貼，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一致，固定收費(fèi)模式也無(wú)法滿足優(yōu)惠計(jì)價(jià)方式。

　　(三)金融IC卡“閃付”宣傳工作不充分

　　在縣郊區(qū)域，受制于經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、教育水平等因素，消費(fèi)者對(duì)于電子現(xiàn)金賬號(hào)獨(dú)立、不記名、不掛失等特點(diǎn)認(rèn)識(shí)不夠，普遍存在銀行卡丟失電子現(xiàn)金可以像銀行卡一樣掛失、或無(wú)需密碼任何人都可以使用銀行卡里的錢(qián)等錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致持卡人對(duì)使用銀行卡進(jìn)行電子現(xiàn)金閃付交易接受程度不高。

　　四、推進(jìn)金融IC卡在公共交通領(lǐng)域應(yīng)用的建議

　　(一)建設(shè)陜西省金融IC卡多應(yīng)用平臺(tái)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)

　　建議結(jié)合金融IC卡特點(diǎn)，聯(lián)合各部門(mén)針對(duì)重點(diǎn)應(yīng)用行業(yè)建立完整的行業(yè)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)體系，盡快上線陜西省金融IC卡多應(yīng)用平臺(tái)，通過(guò)合理有效的運(yùn)行管理模式整合現(xiàn)有金融IC卡多應(yīng)用共性資源，逐步使省內(nèi)各發(fā)卡行的金融IC卡在多個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)互通。

　　(二)加快PBOC 3.0發(fā)卡進(jìn)度，夯實(shí)金融IC卡多應(yīng)用基礎(chǔ)

　　建議加快陜西省內(nèi)各商業(yè)銀行PBOC 3.0卡發(fā)卡進(jìn)度。目前，絕大部分金融IC卡還只是符合PBOC 2.0標(biāo)準(zhǔn)，而PBOC 3.0標(biāo)準(zhǔn)卡能夠有效支持分段計(jì)費(fèi)、分時(shí)計(jì)費(fèi)、優(yōu)惠計(jì)費(fèi)等方式，大規(guī)模發(fā)行PBOC 3.0標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡將為實(shí)現(xiàn)公交階梯浮動(dòng)票價(jià)起到積極的促進(jìn)作用。

　　(三)加大金融IC卡閃付宣傳力度，培育持卡人乘車消費(fèi)習(xí)慣

　　建議人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行加大業(yè)務(wù)宣傳。利用電視、報(bào)紙、微信、網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道宣傳，讓消費(fèi)者能夠認(rèn)識(shí)金融IC卡電子現(xiàn)金賬戶與銀行卡主賬戶的區(qū)別，明確電子現(xiàn)金不記名、不掛失的特性。通過(guò)開(kāi)展閃付優(yōu)惠乘車等方式，引導(dǎo)培育持卡人使用金融IC卡電子現(xiàn)金脫機(jī)消費(fèi)的習(xí)慣。