信用卡滯納金取消！對你有什么好處？

　　央行今年年中發(fā)布了《關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》，通知指出，從2017年1月1日起，取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。

　　也就是說，從明年1月1日起，信用卡滯納金就取消了，不過這并不等于信用卡逾期不用罰錢，只是滯納金改成違約金了，至于違約金怎么收、收多少，都由銀行和辦卡的人通過協(xié)議來規(guī)定。

　　距離新規(guī)則實施僅剩30多天的時間，各家銀行也紛紛出臺了信用卡新規(guī)則后的調整公告，從明年起將以違約金替代滯納金，大部分銀行都按照最低還款額未還清部分的5%收取違約費，與此前滯納金收費標準大體一致。

　　雖然調整后的違約金收取標準與此前滯納金收費標準大體一致，但多家銀行設置了最低、最高收取費用的限額，限額規(guī)定則各家有所不同。違約金與滯納金的計費方式也并不相同。

　　據(jù)媒體統(tǒng)計，農行設置的最低額度為1元，其次為建設銀行的5元，而招商銀行、民生銀行、北京銀行、交通銀行等最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行(單幣卡、雙幣卡)、興業(yè)銀行為20元。工商銀行、中國銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行等均未設置最低標準。

　　設置透支收費最高額度的有工商銀行和華夏銀行。其中，工商銀行為500元人民幣或500港元或500澳門元或100美元或100歐元，華夏銀行為2000元人民幣或250美元。

　　值得注意的是，今后違約金等產(chǎn)生的費用將一次性收取、不再計息。以往實行滯納金收費標準時，一旦發(fā)生逾期，持卡人需要承擔高昂的逾期費用，且計費方式一般是按月復利，即使遲還幾天信用卡，利息也會像滾雪球一樣越滾越大，欠款越來越多。

　　不過專家分析認為，調整可以減少持卡人逾期的費用負擔，但信用卡逾期信用記錄的評判標準沒有變，建議大家還是應該按時還信用卡，避免產(chǎn)生欠款影響個人信用記錄。

　　一直被大家所詬病的滯納金將改為“可商量”的違約金，持卡人的話語權增大了。但是大家要注意，持卡人沒能在到期還款日前全額還款，支付透支利息還是躲不掉的。

　　按照通知，對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構自主確定。

　　也就是說，雖然透支利率最低可以在日利率萬分之五的基礎上打7折，最低折合年利率約為12.7%，但這一利率還是一年內貸款基準利率4.35%的近3倍。

　　對于信用卡持卡人來說，免息還款期、最低還款額待遇是兩大核心服務。根據(jù)現(xiàn)行的規(guī)定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。新規(guī)放開上述限制，具體操作方法由發(fā)卡行自主決定。

　　目前，各家銀行信用卡免息期多為30天左右，并未用足60天，而分期還款的期限選擇較豐富，如常見的3、6、9、12、18、24期，并支持全額或部分提前還款。

　　不同銀行的免息期長短原本就不一樣，之后更完全由發(fā)卡機構自己做主，大家在申卡時可以將免息期長短作為重要參考指標。

　　關于信用卡的現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉賬和現(xiàn)金充值業(yè)務，大家在辦卡前，一定要了解現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉賬額度及手續(xù)費標準。

　　現(xiàn)金提取：是指持卡人通過柜面和自動柜員機(ATM)等自助機具，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內的資金;

　　現(xiàn)金轉賬：是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內的資金劃轉到本人銀行結算賬戶;

　　現(xiàn)金充值：是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內的資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶，如支付寶賬戶、微信錢包等。

　　針對現(xiàn)金提取，新規(guī)將通過ATM取現(xiàn)的每卡每日累計限額由2000元提高至1萬元，如果持卡人通過柜面辦理現(xiàn)金提取，每卡每日限額由發(fā)卡機構與持卡人協(xié)議約定，不再作統(tǒng)一限定。

　　此舉可以滿足持卡人臨時或緊急使用現(xiàn)金的需求，當借記卡余額不足時，持卡人又多了一種選擇。

　　信用卡超限費是指持卡人在一個賬單周期內，累計使用的信用額度在賬單日當天超過該卡實際核準的信用額度時，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。

　　比如您有信用額度為一萬元的信用卡，那么可能您的信用卡最多可以直接刷卡消費一萬一千元，對于超出信用額度的一千元，銀行可以收取一定比例的超限費。

　　但是新規(guī)明確規(guī)定，發(fā)卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。以后這部分超限費可以省了!