信用卡取現(xiàn)這6件事一定要知道
中國人民銀行日前發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》于2017年1月1日正式實施。根據(jù)新規(guī)要求,信用卡在ATM透支取現(xiàn)額度從每日累計2000元上調(diào)到1萬元。這意味著,之前信用卡取現(xiàn)1萬元需要連續(xù)5天不間斷完成信用卡取現(xiàn)操作,現(xiàn)在可以一次用信用卡取現(xiàn)10000元。
提高信用卡每日取現(xiàn)額度,對不少想通過信用卡取現(xiàn)來解決短期資金需求的持卡人來說,無疑是好消息。但信用卡取現(xiàn)并沒有那么簡單,不清楚下面6點,不僅僅要支付高額手續(xù)費和利息,還可能對自己的征信造成污點。
1、信用卡取現(xiàn)≠信用卡套現(xiàn)
信用卡取現(xiàn)是信用卡本身固有的功能之一,持卡人可以使用信用卡向銀行預(yù)借現(xiàn)金,使用信用卡提取現(xiàn)金的過程稱為信用卡提現(xiàn),信用卡提現(xiàn)需要支付利息和手續(xù)費?!靶庞每ㄌ赚F(xiàn)”是指持卡人利用信用卡有一定期限的“免息消費期”的特點用在POS機上刷卡等方式來套取現(xiàn)金,信用卡套現(xiàn)是違法行為。
2、不是所有的信用卡都能直接取現(xiàn)
多數(shù)銀行的信用卡激活后即可通過ATM機進行取現(xiàn),而個別銀行的信用卡則要單獨開通預(yù)借現(xiàn)金的業(yè)務(wù),才能使用。持卡人可以通過登陸銀行信用卡網(wǎng)上銀行,選擇預(yù)借現(xiàn)金功能,然后根據(jù)提示操作,信用卡預(yù)借的現(xiàn)金就可直接打入個人借記卡賬戶;持卡人也可以通過撥打銀行信用卡客服熱線,根據(jù)語音提示,將預(yù)借現(xiàn)金打入個人借記卡賬戶。
3、信用卡透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費和利息
信用卡取現(xiàn)的方式分為2種。一是透支取現(xiàn),即透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定,一般最高不超過持卡人信用額度的50%。透支取現(xiàn),持卡人除了要支付取現(xiàn)手續(xù)費外,還須從取現(xiàn)當天起支付利息(一般為每日萬分之五)。需要注意的是有些銀行可以享受免息待遇,所以在透支取現(xiàn)時,一定要與銀行咨詢清楚。
舉個例子。某銀行透支取現(xiàn)手續(xù)費為提取現(xiàn)金額的2.5%,利息為每日按照本金和手續(xù)費的萬分之五收費。取現(xiàn)10000元,提現(xiàn)的手續(xù)費為10000×2.5%=250元;每日的利息為(10000+250)×0.05%=5.125元。這么算來透支取現(xiàn)10000元一天的手續(xù)費和利息為250+5.125=255.125元;30天的手續(xù)費和利息為250+(5.12×30)=403.6。(注:此表僅供參考,以銀行最新公告為準)
4、信用卡溢繳款取現(xiàn)免利息但要收手續(xù)費
溢繳款取現(xiàn)是持卡人將存放在卡內(nèi)的資金或還款時多繳的資金取出,也就是將自己存在信用卡里面的錢取出來。溢繳款取現(xiàn)取的是自己的錢,所以不需要利息,但不少銀行照樣收手續(xù)費。所以持卡人千萬別把信用卡當儲蓄卡用。
5、信用卡取現(xiàn)逾期還款會影響征信
信用卡取現(xiàn)本身不會影響到個人征信問題,但信用卡取現(xiàn)是一種透支方式,到了最后還款日,取現(xiàn)本金及產(chǎn)生的利息要一起還給銀行,否則銀行會按逾期不還記錄到征信系統(tǒng)中,征信有污點后,會嚴重影響以后貸款買車買房。所以建議使用信用卡取現(xiàn)的用戶,最好在賬單日的一兩天內(nèi)將欠款還清。因為即使是出了賬單,只要你沒還錢,利息還是要照常按天計算,直到你將欠款還清為止。
6、不要輕易嘗試以卡養(yǎng)卡
現(xiàn)在信用卡取現(xiàn)上調(diào)到1萬元了,不少持卡人都動過多辦幾張信用卡,以卡養(yǎng)卡的想法。以卡養(yǎng)卡說白了就是一人有多張信用卡,利用不同的還款日,通過取現(xiàn)的方式,拆東墻補西墻,從而盡可能地將還款日無限期延長。信用卡提現(xiàn)多了,資金周轉(zhuǎn)會更加靈活,但同時也意味著每個月要付出的手續(xù)費更高(按照每日萬分之五,年化利率就是18.25%)。如果再錯過了還款日期造成逾期,不僅會影響征信,還可能影響新信用卡的申請。