為什么移動支付技術(shù)在拉丁美洲呈跨越式增長？

　　移動支付是金融技術(shù)行業(yè)最熱的領(lǐng)域之一。YellowPepper的總部位于邁阿密，是拉丁美洲移動支付技術(shù)的拓荒者。在拉丁美洲，巨大的市場需求和龐大的年輕用戶人群在這里匯集。

　　YellowPepper已經(jīng)做到了這一點。多年前，YellowPepper團隊針對未開發(fā)的拉丁美洲手機銀行市場，開發(fā)了一個最先進的平臺，以提高整體消費者體驗。在繼續(xù)發(fā)展移動銀行業(yè)務(wù)的同時，YellowPepper現(xiàn)在正專注于另一個未開發(fā)的機會：為該地區(qū)的消費者提供移動支付解決方案。該公司于2004年在波士頓成立，致力于為金融機構(gòu)提供最新技術(shù)，以改變消費者和零售商的交易方式。

　　YellowPepper正在經(jīng)歷一次快速增長，其近期在哥倫比亞、厄瓜多爾和墨西哥部署了移動支付技術(shù)，并希望擴展到其他拉丁美洲國家。為了進一步推動這一增長，由新興市場專家Marko Dimitrijevic經(jīng)營的私人投資集團Volta Global最近成為了YellowPepper的投資者。投資的條款沒有披露，但是YellowPepper迄今已經(jīng)募集了超過4000萬美元的風(fēng)險資本，使其成為邁阿密得到融資最高的初期階段金融科技公司之一。

　　有了這么大的市場機會，移動支付將繼續(xù)在風(fēng)險投資領(lǐng)域中吸引目光。據(jù)Research and Markets的數(shù)據(jù)，2015年全球移動錢包市場預(yù)計將從2015年的1135億美元增長到2020年的6350億美元，2015年到2020年的年增長率為41%。許多專家指出，該市場的轉(zhuǎn)折點是手機不斷增長的可用性和使用率。而憑借著其CEO兼聯(lián)合創(chuàng)始人Serge Elkiner在移動金融領(lǐng)域的專長，加上Volta Global在新興市場和投資經(jīng)驗，YellowPepper將在未來幾個月內(nèi)實現(xiàn)并超越其擴張目標(biāo)。

　　YellowPepper的團隊現(xiàn)在有68人，目前公司的合作伙伴包括了該地區(qū)的頂級金融集團和機構(gòu)(包括FIS和萬事達卡)，并即將進軍秘魯和多米尼加共和國。經(jīng)過多年的投資和研發(fā)，YellowPepper在2015年實現(xiàn)了盈利。

　　這家技術(shù)公司目前也正在招聘人才，它正在尋找十幾名工程師加入其邁阿密總部。

　　在去年節(jié)假日之前，Elkiner和Dimitrijevic談了關(guān)于YellowPepper的成長、最新的發(fā)展和未來的計劃，另外還有關(guān)于前沿市場投資等問題，以下是那次談話的摘錄：

　　Q：Serge(Elkiner)，我知道你正在邁阿密積極招聘人才，你將如何使用新的資金呢?

　　A.我們將把這筆資金用于支持我們的成長。我們在哥倫比亞、厄瓜多爾和墨西哥等市場的增長速度非?？?，我們還在多米尼加共和國和秘魯推出了移動支付。在過去10年，我們在秘魯?shù)囊苿鱼y行領(lǐng)域已經(jīng)建立了強大的影響力。同時，我們也投資了玻利維亞的移動銀行領(lǐng)域。

　　Yepex是我們的移動支付平臺，我們與平臺上的金融機構(gòu)合作開發(fā)獨立的“白色標(biāo)簽”產(chǎn)品。

　　至于我們的移動支付解決方案，我們在哥倫比亞有超過10萬的用戶，而且每天都在增長，如今這是我們最大的市場。

　　在哥倫比亞、厄瓜多爾和墨西哥，目前共有22萬商家使用了我們的移動支付技術(shù)。在接下來的四到六個月時間里，還將有36.5萬家商家加入我們的平臺。

　　Q. Marko(Dimitrijevic)，你最近出了一本關(guān)于投資前沿市場的書，移動支付是拉丁美洲最熱門的投資主題之一，你為什么相信移動支付的未來?

　　我們早在之前就對幾個前沿市場進行了早期投資，我們在其中一些國家看到了跳躍式的增長。例如，在一些國家，只有少數(shù)幸運的人擁有固定電話，基本上這些國家都直接快進到移動時代，五年后每個人都有移動手機。我們看到，在肯尼亞等國家，很少有人擁有銀行帳戶，但他們會直接使用app和手機銀行，我們認為同樣的故事會發(fā)生在拉丁美洲，特別是在厄瓜多爾和哥倫比亞等前沿市場。我們相信YellowPepper正走在中美洲和拉丁美洲市場的最前沿，這真的很令人興奮。

　　Q.什么是前沿市場?

　　A.前沿市場是比較小的新興市場。想想未來的新興市場吧。二十年前，很少會有人專注于印度、俄羅斯，更少人會專注于中國，他們都是新興市場。如今，很少人會聚焦在厄瓜多爾、哥倫比亞、多米尼加共和國、越南或孟加拉國，但這些都是未來的市場。你能在它們的增長轉(zhuǎn)折點之前抓住這些機會，這就是為什么它們這么令人感到興奮的原因。

　　在拉丁美洲，除巴西，墨西哥和智利之外，這些國家是一個非常非常大的市場。

　　前沿市場是全球市場增長的原因。在大型新興市場，如俄羅斯、巴西和中國在過去五到十年內(nèi)的增長都在放緩。如果你看看世界前75個增長最快的經(jīng)濟體，71個是在前沿市場。他們從一個低得多的起點開始，并將在未來10到20年內(nèi)加速增長。

　　Q. YellowPepper的下一步是什么，Serge?

　　A.一件事是鞏固我們的現(xiàn)有市場。在哥倫比亞市場第二季度(2017年)收尾時，你將能夠在所有支持信用卡或借記卡的商店中進行移動支付。這相當(dāng)于25萬商家，而其中100%都是基于我們的技術(shù)。

　　另外還有就是擴張。在過去18個月中，我們建立了我們的第二代平臺。它是一個能與這些國家的國際平臺連接的內(nèi)部平臺，如萬事達卡、Visa、美國運通和其他機構(gòu)。我們還在為客戶把平臺集成到Facebook messenger上。鑒于我們與這些全球平臺相連，我們構(gòu)建的技術(shù)可在全球范圍內(nèi)完全部署，這將改變我們的發(fā)展里程。

　　現(xiàn)在我們可以跟越南的銀行合作了?！覀冊诶∶乐迣W(xué)到的和所做的，完全適用于類似的其他市場，如東南亞。在未來，我們可以做一個分銷協(xié)議，在拉丁美洲以外的地區(qū)推動我們的技術(shù)發(fā)展，這在18個月前還是不可能的，但是現(xiàn)在它已經(jīng)完全可行了。

　　我們是新興市場中極少數(shù)對新興市場動態(tài)有深刻理解的公司之一。

　　新興市場的潛力是巨大的，但拉丁美洲仍然是我們的“處女地”。...我們歡迎收費高速公路和所有的汽車使用我們的技術(shù)來支付過路費。我們花了巨大的財力建立了這項技術(shù)，現(xiàn)在是時候體現(xiàn)它的價值了。

　　Q.你最大的挑戰(zhàn)是什么?

　　A.人們?nèi)匀徊幻靼滓患?，使用手機交易的安全性更高。

　　交易的令牌化意味著借記卡的信用卡或帳號不再是交易的一部分，用戶在交易過程中使用的是一次性生成的數(shù)字。如果有人竊取了你的令牌，他們并不能做任何事情。我們使用了很多安全技術(shù)，到目前為止，我們并沒有遇到過任何問題。

　　Q.你的用戶是誰?

　　A.在哥倫比亞，我可以告訴你，使用我們產(chǎn)品的千禧一代數(shù)量幾乎是使用傳統(tǒng)信用卡和借記卡的兩倍。...我們在18-35的年齡段擁有63%的用戶占有率。還有另一個非常有趣的統(tǒng)計數(shù)據(jù)：65%的用戶已經(jīng)使用了(我們的產(chǎn)品)兩次，這意味著他們正在成為回頭客。我們的挑戰(zhàn)是打破與消費者之間的屏障，讓他們首次用上我們的產(chǎn)品。一旦他們第一次使用了它，他們就很可能成為回頭客。