京東金融結(jié)盟銀聯(lián) 打造科技助力金融的示范模板

　　從5月的銀聯(lián)區(qū)塊鏈聯(lián)盟，作為首家接入銀聯(lián)二維碼體系的非銀機(jī)構(gòu)，到6月多張白條聯(lián)名信用卡聯(lián)袂發(fā)行，再到近日的京東閃付，京東金融與銀聯(lián)之間的業(yè)務(wù)合作不斷升溫，進(jìn)入“蜜月期”。憑借著與銀聯(lián)的戰(zhàn)略合作關(guān)系，京東金融迅速拓展銀行“朋友圈”，“通過(guò)科技能力全面服務(wù)金融機(jī)構(gòu)”的戰(zhàn)略愿景日益清晰。

　　又一合作產(chǎn)品落地

　　京東閃付正式上線

　　7月19日，京東金融宣布旗下NFC支付新品——京東閃付正式上線。即日起，使用蘋果設(shè)備的用戶可以通過(guò)iPhone登錄京東App，開通京東支付后即可激活京東閃付功能。激活后，用戶在商場(chǎng)、超市、便利店、飯店等消費(fèi)時(shí)只要將iPhone靠近POS機(jī)并將手指放在Touch ID上，或者輕按兩下Apple Watch側(cè)邊按鈕并將它靠近POS機(jī)，即可進(jìn)行支付，安全又便捷。目前，在包括京東商城、家樂(lè)福、肯德基、7-11等眾多線上、線下消費(fèi)場(chǎng)所，都可以使用京東閃付方便地進(jìn)行支付。

　　京東閃付是京東支付基于銀聯(lián)“云閃付”合作的NFC創(chuàng)新產(chǎn)品，相比于“掃碼付”的二維碼模式，京東閃付所代表的NFC支付無(wú)需連接移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，可避免因手機(jī)沒(méi)有信號(hào)而無(wú)法支付的尷尬;此外，NFC模式進(jìn)一步省去了手機(jī)解鎖、打開App、點(diǎn)擊掃碼等多個(gè)繁瑣環(huán)節(jié);更重要的是，通過(guò)NFC的銀聯(lián)支付標(biāo)記替代銀行卡號(hào)進(jìn)行交易驗(yàn)證的技術(shù)，可降低卡號(hào)在信息存儲(chǔ)、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)中發(fā)生泄漏的可能性，更加安全。除京東商城等線上消費(fèi)之外，用戶在銀聯(lián)近1000萬(wàn)臺(tái)“云閃付”POS機(jī)上都可以使用京東閃付，這也意味著，京東2.4億活躍用戶有了更多支付選擇。

　　“聯(lián)姻”中國(guó)銀聯(lián)

　　卡位銀行伙伴爭(zhēng)奪戰(zhàn)

　　京東閃付僅是近期京東支付與北京銀聯(lián)業(yè)務(wù)合作的一個(gè)成果。自今年1月4日雙方簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定在移動(dòng)支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、農(nóng)村金融、國(guó)際業(yè)務(wù)等八大項(xiàng)領(lǐng)域展開深度合作后，一系列產(chǎn)品及業(yè)務(wù)就快速落地。

　　今年5月9日，中國(guó)銀聯(lián)與京東金融宣布合作完成了區(qū)塊鏈技術(shù)底層打通并測(cè)試成功，本次合作是中國(guó)銀聯(lián)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間建設(shè)的首條聯(lián)盟鏈。5月27日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品，除40家銀行系金融機(jī)構(gòu)接入標(biāo)準(zhǔn)二維碼外，京東金融作為銀聯(lián)戰(zhàn)略合作伙伴首批加入了銀聯(lián)二維碼支付體系，與銀行業(yè)一起全面支持銀聯(lián)二維碼聯(lián)網(wǎng)通用。

　　事實(shí)上，以BATJ為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭在近期已經(jīng)掀開了一輪伙伴爭(zhēng)奪戰(zhàn)，四大行找到了各自的合作伙伴。頗為聰明的京東金融選擇與銀聯(lián)合作，可以更快推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)的落地。例如，通過(guò)銀聯(lián)卡這一標(biāo)準(zhǔn)載體，京東金融打開了與各大銀行之間的合作通道。6月之后，與京東金融聯(lián)合推出白條聯(lián)名卡的銀行就包括了華夏銀行、上海銀行、北京農(nóng)商銀行、廣州銀行等。

　　銀聯(lián)擁有的龐大網(wǎng)絡(luò)已被業(yè)內(nèi)視為中國(guó)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，目前，銀聯(lián)已經(jīng)在160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了銀聯(lián)運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，并發(fā)行了66億張卡。對(duì)于京東金融來(lái)說(shuō)，雙方的全面戰(zhàn)略合作協(xié)議有助于京東金融賦能金融機(jī)構(gòu)，將過(guò)去兩年來(lái)京東金融在金融科技方面的數(shù)據(jù)、風(fēng)控等優(yōu)勢(shì)積累更加順暢地運(yùn)用于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)改造過(guò)程。

　　而對(duì)于近年來(lái)飽受支付寶、微信支付夾擊的銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，京東金融的技術(shù)貢獻(xiàn)所帶來(lái)的益處也是頗具誘惑力。首先，銀聯(lián)作為銀行卡管理方，京東金融的技術(shù)提供將向更多的發(fā)卡銀行提供風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、客戶管理服務(wù)，推動(dòng)銀聯(lián)品牌聯(lián)名卡的發(fā)行和管理更加高效。未來(lái)信用卡“虛擬化”發(fā)展前景也隱約出現(xiàn)，信用卡專家董崢認(rèn)為，“未來(lái)銀行完全可以通過(guò)移動(dòng)終端向消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)‘空中發(fā)卡’，將信用卡號(hào)、授信金額等信息加載到消費(fèi)者移動(dòng)終端，消費(fèi)者就可以使用移動(dòng)終端通過(guò)銀聯(lián)云閃付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)支付”。若這一模式鋪開，銀聯(lián)此前在移動(dòng)支付頗為受挫的局面也將迎刃而解。

　　踐行科技金融

　　提升金融業(yè)質(zhì)效

　　事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)銀行如今的“甜蜜”景象在互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛興起的兩三年光景中顯然是難以想象的。彼時(shí)，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)熱衷于發(fā)展“自營(yíng)”業(yè)務(wù)，竭力拼搶用戶數(shù)和市場(chǎng)份額，令傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)頗為忌憚，雙方陣營(yíng)之間的對(duì)壘、封殺屢屢出現(xiàn)。而京東金融自成立之初就對(duì)金融保持著清醒的認(rèn)識(shí)，以金融科技公司為定位，而不是去迎合當(dāng)時(shí)火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融概念。

　　京東金融CEO陳生強(qiáng)曾表示，京東金融并不想擔(dān)當(dāng)顛覆者或挑戰(zhàn)者的角色，而是對(duì)金融業(yè)保持尊重，采取合作共贏的姿態(tài)，將技術(shù)能力輸出給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，遵從金融本質(zhì)，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，技術(shù)為手段，目的是為金融行業(yè)服務(wù)，幫助它們提升效率降低成本。

　　金融科技公司能夠?yàn)閭鹘y(tǒng)金融賦能，并非只是流量、渠道等淺層的領(lǐng)域，而是真正能對(duì)其核心業(yè)務(wù)進(jìn)行重塑的科技能力。據(jù)了解，僅在與銀行伙伴的合作上，京東金融的能力輸出就能夠在三大方面幫助銀行，其中包括底層能力的搭建和提升，比如適應(yīng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的風(fēng)控系統(tǒng);核心業(yè)務(wù)的突破，比如從傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向在線信貸業(yè)務(wù)，擴(kuò)大市場(chǎng);營(yíng)銷渠道能力的增強(qiáng)，比如直銷銀行如何獲取客戶，提升用戶體驗(yàn)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，金融科技的大數(shù)據(jù)資源、技術(shù)迭代能力、智能化的用戶運(yùn)營(yíng)能力是其最大優(yōu)勢(shì)。因此，科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的開放融合，是金融科技時(shí)代金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。傳統(tǒng)金融與新金融將依據(jù)各自不同的資源稟賦，發(fā)揮不同的作用，組建一個(gè)全新的金融生態(tài)。