物聯(lián)網(wǎng)在融資租賃方面的應(yīng)用場景及行業(yè)痛點(diǎn)

　　近年來，在我國宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級的大格局下，金融行業(yè)競爭不斷升級。內(nèi)外部壓力和頂層設(shè)計(jì)驅(qū)動行業(yè)創(chuàng)新，同時也為信息化帶來了新的機(jī)會。

　　在此大背景下，“Fintech”(科技金融)一詞應(yīng)運(yùn)而生，即運(yùn)用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，驅(qū)動行業(yè)在資產(chǎn)特性、交易機(jī)制、組織方式等領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展，實(shí)現(xiàn)更高的服務(wù)效率和更低的服務(wù)成本。

　　聚焦在物聯(lián)網(wǎng)助力金融行業(yè)方面，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)通過與金融業(yè)務(wù)的深度融合，形成了以客觀信用為基礎(chǔ)的金融新業(yè)態(tài)，推動了資金流、信息流、實(shí)體流三流合一，創(chuàng)新了銀行、證券、保險(xiǎn)、租賃、投資等眾多金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)模式，推動了科技金融向前發(fā)展。

　　本次，筆者將圍繞金融行業(yè)中的融資租賃細(xì)分領(lǐng)域來展開分析解讀。

　　如何降低風(fēng)險(xiǎn)、提高管理效率成為融資租賃行業(yè)痛點(diǎn)

　　融資租賃業(yè)務(wù)是現(xiàn)代化大生產(chǎn)條件下產(chǎn)生的實(shí)物信用與銀行信用相結(jié)合的金融服務(wù)形式，有助于驅(qū)動經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，對于加快商品流通、擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)技術(shù)更新、緩解中小企業(yè)融資困難、提高資源配置效率等方面發(fā)揮了重要的作用。

　　融資租賃業(yè)務(wù)的抵押標(biāo)的物多為大型設(shè)備商品，設(shè)備昂貴，通過第三方監(jiān)管公司對標(biāo)的物實(shí)施現(xiàn)場監(jiān)管的方式，成本高，效率低。如何能夠更好的監(jiān)控跟蹤標(biāo)的物的使用狀態(tài)，并進(jìn)行高效管理，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，成為了金融行業(yè)客戶迫切需要解決的問題。

　　基于NB-IoT/eMTC的融資租賃解決方案將顯著破解以上難題

　　基于NB-IoT/eMTC芯片、通信模組集成在抵押標(biāo)的物中，通過采集抵押標(biāo)的物的位置、環(huán)境、使用狀態(tài)等信息，并將相關(guān)的狀態(tài)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)傳送至相關(guān)物聯(lián)網(wǎng)金融云平臺。平臺分析標(biāo)的物是否被違約挪用、是否被損壞、使用周期是否合理和產(chǎn)能產(chǎn)量是否合理。最終實(shí)現(xiàn)從芯片模組、標(biāo)的物監(jiān)控、通信連接、到業(yè)務(wù)平臺、數(shù)據(jù)分析、狀態(tài)預(yù)測的一體化解決方案。

　　以中國移動的融資租賃解決方案為例，其方案主要特點(diǎn)如下：

　　一.智能監(jiān)控：根據(jù)標(biāo)的物的使用特點(diǎn)，制定不同的狀態(tài)監(jiān)控策略;降低人工成本，提升監(jiān)控銷量，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)計(jì)量，數(shù)據(jù)不丟失，無差錯;

　　二.平臺服務(wù)：中國移動物聯(lián)網(wǎng)金融云平臺提供數(shù)據(jù)分析、報(bào)表呈現(xiàn)、狀態(tài)預(yù)測等服務(wù)，開放數(shù)據(jù)和能力接口，為客戶提供精細(xì)化運(yùn)營和業(yè)務(wù)決策支撐;

　　三.反向控制：抵押物品狀態(tài)異常時，通過平臺的控制系統(tǒng)，進(jìn)行遠(yuǎn)程斷電、遠(yuǎn)程斷油或其他反向控制等操作。

　　應(yīng)用場景

　　場景1：融資抵押物品的監(jiān)控管理

　　對融資租賃的動產(chǎn)抵押物品進(jìn)行識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，以降低融資租賃業(yè)務(wù)的金融風(fēng)險(xiǎn);

　　場景2：企業(yè)大數(shù)據(jù)征信

　　通過企業(yè)用戶對抵押物品的使用情況和貸款償還情況，積累相關(guān)信用數(shù)據(jù)，建立用戶征信評級，為二次合作提供征信依據(jù)。

　　例如，e租寶率已將傳統(tǒng)融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，為傳統(tǒng)融資租賃的發(fā)展提供了新的發(fā)展方向。融資租賃A2P有具體的租賃標(biāo)的物，通過e租寶平臺轉(zhuǎn)讓債權(quán)的融資租賃公司，對于租賃標(biāo)的物既有債權(quán)也有物權(quán)，可以回收、處理租賃物，有利于搭建有效的風(fēng)控體系。e租寶還準(zhǔn)備將物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用到融資租賃A2P平臺中，由此開創(chuàng)多元化金融風(fēng)控新模式，為風(fēng)控管理加重砝碼。

　　發(fā)展展望：提高金融資源的配置效率

　　融資租賃解決方案，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)對抵押標(biāo)的物的生產(chǎn)狀態(tài)、設(shè)備狀態(tài)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，對設(shè)備進(jìn)行更及時的管理，還可根據(jù)企業(yè)用戶對設(shè)備使用的情況，積累企業(yè)用戶的征信數(shù)據(jù)，提供增值服務(wù)，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和成本。從而擴(kuò)大了融資租賃業(yè)務(wù)的受眾群體，緩解了中小企業(yè)的融資難、融資貴等問題，提高金融資源的配置效率。

　　中國經(jīng)濟(jì)體制改革會副會長、中國改革研究基金會秘書長、國民經(jīng)濟(jì)研究所所長樊綱認(rèn)為：“物聯(lián)網(wǎng)是每一個物，每一個人，每一個設(shè)備，每一個運(yùn)輸工具，都用一個傳感器，都有一個傳感器相聯(lián)系，可以在遠(yuǎn)程對它進(jìn)行分析，對它進(jìn)行操控，它可以通過傳感器，把信息發(fā)射到我們這個大的體系當(dāng)中來，形成大數(shù)據(jù)，得以進(jìn)行分析，提高效率，降低成本。”