全球近場(chǎng)通信與移動(dòng)支付現(xiàn)狀及趨勢(shì)研究
1、引言
近年來(lái),移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展以及智能手機(jī)在全球范圍內(nèi)的進(jìn)一步普及,極大地促進(jìn)了全球近聲通信與的發(fā)展。尤其是在電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面,移動(dòng)支付的價(jià)值日益凸顯。至于2016年底,移動(dòng)支付的用戶(hù)已達(dá)到了14.7億美元。隨著運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)公司、第三方支付公司、銀聯(lián)等紛紛加入移動(dòng)支付生態(tài)圈,移動(dòng)支付市場(chǎng)也將迎來(lái)爆發(fā)式的發(fā)展。其中近場(chǎng)支付將成為移動(dòng)支付中的主流方式 之一,相比互聯(lián)網(wǎng)支付方式,近場(chǎng)支付在安全性、便捷性方面具有較為明顯的優(yōu)勢(shì),也更為消費(fèi)者所青睞。Ovum預(yù)計(jì)至2019年,全球?qū)?huì)有接近11億的人使用近距離移動(dòng)支付服務(wù),其交易量總額也將在2019年達(dá)到1153.9億美元。
本方通過(guò)對(duì)近幾年全球近場(chǎng)支付與移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)進(jìn)行了深入研究,探討了其目前發(fā)展中存在的一些問(wèn)題,并對(duì)主要區(qū)域的發(fā)展進(jìn)行了分析和比較,提出了未來(lái)幾年主要的發(fā)展方向及關(guān)注點(diǎn)。移動(dòng)支付發(fā)展迅速,未來(lái)幾年移動(dòng)支付用戶(hù)數(shù)也將呈現(xiàn)較快的增長(zhǎng),并滲透到更多的應(yīng)用場(chǎng)景當(dāng)中。
2、目前發(fā)展現(xiàn)狀
2.1 全球近場(chǎng)支付與移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀分析
至2016年起,全球移動(dòng)近場(chǎng)支付用戶(hù)開(kāi)始大量增長(zhǎng),主要是受到了NFC支付的驅(qū)動(dòng)。全球移動(dòng)近場(chǎng)支付用戶(hù)在2016年相較其他移動(dòng)支付來(lái)說(shuō)增長(zhǎng)穩(wěn)健,2016年全球使用NFC手機(jī)進(jìn)行支付交易的人數(shù)超過(guò)1億人。近場(chǎng)支付的交易規(guī)模持續(xù)保持增長(zhǎng)的主要原因是由于用戶(hù)數(shù)的不斷增長(zhǎng),以及支付上限的不斷提高。2015年各個(gè)市場(chǎng)的支付上限有所不同,例如英國(guó)為30磅,法國(guó)是25歐,美國(guó)為25美元,加拿大為100加幣,澳洲為100澳元。
NFC支付是指消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí),利用NFC技術(shù)通過(guò)手機(jī)內(nèi)置的NFC射頻通道完成支付,是一種非接觸式近場(chǎng)支付。相較于其他互聯(lián)網(wǎng)支付方式,NFC支付在安全性、支付流程等方面都更加優(yōu)化。同時(shí),其操作簡(jiǎn)易,支付步驟較少,移動(dòng)設(shè)備無(wú)需聯(lián)網(wǎng)便可完成支付交易。
目前而言,近場(chǎng)支付的市場(chǎng)環(huán)境已經(jīng)較為成熟。一些推動(dòng)近場(chǎng)支付發(fā)展的因素例如移動(dòng)終端的支持,主機(jī)卡(HCE)的兼容,都為近場(chǎng)支付提供了多種靈活的支付方式。近場(chǎng)支付也被多個(gè)科技公司例如Apple,Google,PayPal和三星等支持。這些因素共同推動(dòng)了近場(chǎng)支付的快速發(fā)展。
在移動(dòng)支付中,一個(gè)比較重要的場(chǎng)景是車(chē)輛中的內(nèi)置連接。福特公司在這個(gè)領(lǐng)域較為領(lǐng)先,其通過(guò)FordPass的平臺(tái)支持移動(dòng)應(yīng)用。在2016年1月,福特加入了Ford Pay的移動(dòng)支付服務(wù)。此外,互聯(lián)家居中也存在移動(dòng)支付的機(jī)會(huì)。目前亞馬遜已在探索此領(lǐng)域的發(fā)展,并憑借其智能語(yǔ)音助手Alexa率先搶占了智能家居市場(chǎng)的一席之地。亞馬遜智能家居策略關(guān)鍵的一個(gè)部分就是它的短程補(bǔ)給服務(wù),這是一個(gè)類(lèi)似替代產(chǎn)品的服務(wù),目前還在測(cè)試當(dāng)中,它將整合第三方的連接資源來(lái)監(jiān)控補(bǔ)給,當(dāng)供應(yīng)量較低時(shí),可自動(dòng)的再次下訂單。亞馬遜也在“一鍵購(gòu)買(mǎi)”上做了諸多嘗試,隨著人們需求的增加,更多的功能被添加,例如幫助用戶(hù)查詢(xún)天氣,與其他智能硬件進(jìn)行交互,甚至與一些 O2O 服務(wù)對(duì)接等。
可穿戴設(shè)備現(xiàn)在并非移動(dòng)支付的主流平臺(tái)。例如智能手表,眼鏡等可穿戴設(shè)備的支付將會(huì)繼續(xù)發(fā)展,其主要是受到了供應(yīng)側(cè)和媒體的驅(qū)動(dòng),而并非來(lái)自于消費(fèi)者。這個(gè)市場(chǎng)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)依然較新,很多消費(fèi)者對(duì)這種技術(shù)依然持懷疑態(tài)度,用戶(hù)的興趣和購(gòu)買(mǎi)意愿仍然較低。
盡管從短期來(lái)看可穿戴設(shè)備將不會(huì)是支付的主流,但是,在中長(zhǎng)期,預(yù)計(jì)移動(dòng)支付將會(huì)在移動(dòng)設(shè)備中得到更廣泛的支持,尤其是智能手表和智能眼鏡。蘋(píng)果手表中的移動(dòng)支付將會(huì)提高消費(fèi)者的感知。而巴克利銀行已經(jīng)在它的可穿戴產(chǎn)品中引入了移動(dòng)支付,其他一些主流銀行也紛紛效仿。
預(yù)計(jì)可穿戴移動(dòng)設(shè)備中的第一批移動(dòng)用戶(hù)將主要聚集在旅游行業(yè)的移動(dòng)近場(chǎng)支付。而廣告商和品牌商日益增長(zhǎng)的需求也將促進(jìn)可穿戴設(shè)備中移動(dòng)支付的發(fā)展。
面對(duì)面轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展的同時(shí),也在歷經(jīng)變革。一些新興場(chǎng)景的出現(xiàn)在改變面對(duì)面轉(zhuǎn)賬的格局。例如移動(dòng)社區(qū)募集平臺(tái)M-Changa,它支持跨境捐款業(yè)務(wù),在這個(gè)平臺(tái)上20%的捐款都來(lái)自于國(guó)際交易。非洲運(yùn)營(yíng)商Tigo也將面對(duì)面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)作為一種貿(mào)易支付方式,并坦言其30%的交易都是面對(duì)面轉(zhuǎn)賬的形式。此外,支持面對(duì)面轉(zhuǎn)賬的移動(dòng)應(yīng)用也在增長(zhǎng)。
2015年至2019年全球面對(duì)面轉(zhuǎn)賬交易量統(tǒng)計(jì)對(duì)比如圖1所示:
值得注意的是,目前新興市場(chǎng)的智能手機(jī)滲透率依然落后于成熟市場(chǎng),但是新興市場(chǎng)的增幅較快,同時(shí)越來(lái)越多低于100美元的智能手機(jī)出現(xiàn)在市場(chǎng)上。在很多新興市場(chǎng)上,智能手機(jī)將會(huì)成為主導(dǎo)。
隨著智能手機(jī)屏幕的不斷增大。使得用戶(hù)體驗(yàn)也不斷提升。而越來(lái)越多的零售商也在優(yōu)化其移動(dòng)購(gòu)物的網(wǎng)址。這些發(fā)展將智能手機(jī)打造成為一個(gè)能夠支持用戶(hù)完整購(gòu)物體驗(yàn)的平臺(tái),整個(gè)流程從產(chǎn)品的搜索到比較、推薦及支付都可以通過(guò)智能手機(jī)的載體完成。因此,智能手機(jī)的不斷普及也推動(dòng)了移動(dòng)支付的較快發(fā)展。
2.2 區(qū)域發(fā)展情況
(1)亞洲和大洋洲區(qū)域在移動(dòng)支付的使用上將會(huì)較快的增長(zhǎng)
新興市場(chǎng)將會(huì)在移動(dòng)支付上呈現(xiàn)較好的發(fā)展前景,尤其是在亞洲區(qū)域。Ovum預(yù)計(jì)移動(dòng)支付最快的增長(zhǎng)區(qū)域?qū)?huì)出現(xiàn)在大洋洲、東亞和東南亞區(qū)域。用戶(hù)用戶(hù)將會(huì)從2016年的5.1億增長(zhǎng)至2019年的14.5億。用戶(hù)的快速增長(zhǎng)主要受到中國(guó)市場(chǎng)的驅(qū)動(dòng),而其中科技巨頭如阿里巴巴和騰訊貢獻(xiàn)巨大。中亞和南亞同樣在用戶(hù)數(shù)上呈現(xiàn)較快的增長(zhǎng),用戶(hù)數(shù)將會(huì)在2019年達(dá)到8.57億。其中印度市場(chǎng)是最大的驅(qū)動(dòng),但其他市場(chǎng)也頗為重要,例如巴基斯坦和孟加拉國(guó)。這兩個(gè)國(guó)家都有較好的移動(dòng)金融基礎(chǔ),其中巴基斯坦的Easypaisa和孟加拉國(guó)的bKash公司都為移動(dòng)支付做出了較大的貢獻(xiàn)。
(2)大洋洲,東亞和東南亞的交易量保持強(qiáng)勁
在預(yù)測(cè)期內(nèi),大洋洲,東亞和東南亞的移動(dòng)交易量將會(huì)超過(guò)北美并追上西歐。在2016年大洋洲,東亞和東南亞的移動(dòng)支付交易量在583.2億美元,落后于北美的652.6億美元和西歐的677.3億美元。但在2019年,大洋洲,東亞和東南亞的移動(dòng)支付交易量將會(huì)達(dá)到2789.1億美元,高于北美的2574.8億美元,接近西歐的2791.9億美元。
大洋洲、東亞和東南亞包含了一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)體,如澳大利亞、新加坡以及快速發(fā)展的中國(guó)市場(chǎng)。中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)具有較快的增長(zhǎng)力,也是移動(dòng)應(yīng)用的主要目標(biāo)群體。而其他的一些新興市場(chǎng)例如巴西和印度,中產(chǎn)階級(jí)也是增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力。
(3)非洲的面對(duì)面轉(zhuǎn)賬及移動(dòng)匯款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速
在大部分區(qū)域,移動(dòng)支付的發(fā)展都較為迅速,但在非洲區(qū)域,目前其發(fā)展依然較為緩慢。在所有的移動(dòng)支付類(lèi)型中,面對(duì)面轉(zhuǎn)賬用戶(hù)貢獻(xiàn)了最大的交易量。其國(guó)內(nèi)的面對(duì)面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)將會(huì)是非洲移動(dòng)金融服務(wù)的主要支柱產(chǎn)業(yè),同時(shí)也被廣泛使用在移動(dòng)支付的應(yīng)用當(dāng)中。非洲運(yùn)營(yíng)商Tigo的面對(duì)面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是其主要的業(yè)務(wù)之一。
而Safaricom于2007年推出的M-Pesa移動(dòng)匯款和支付業(yè)務(wù)也被當(dāng)?shù)厝嗣衿毡閼?yīng)用。在肯尼亞,僅有22%的人擁有正規(guī)銀行賬戶(hù),但總?cè)丝诘?9%經(jīng)常通過(guò)M-Pesa匯款。M-Pesa用戶(hù)每天平均進(jìn)行680萬(wàn)筆交易、匯款4400萬(wàn)美元,相當(dāng)于肯尼亞全年GDP的31%??偨灰琢枯^大。
2.3 目前存在的問(wèn)題
(1)服務(wù)提供商對(duì)用戶(hù)缺乏深入了解
服務(wù)提供商通常對(duì)客戶(hù)行為僅有部分程度的了解。缺乏了解有很多原因造成,例如,用戶(hù)數(shù)據(jù)并沒(méi)有進(jìn)行深層次的整合,相反,只是作為基本信息散落在各處。此外,不同的數(shù)據(jù)在質(zhì)量和深度上差異也很大。最后導(dǎo)致很多數(shù)據(jù)都不能被充分利用。
因此,服務(wù)提供商必須聚焦于數(shù)據(jù)的深度,使得數(shù)據(jù)可以創(chuàng)造出更有意義,且可被使用的價(jià)值。具體如圖2所示。
(2)數(shù)據(jù)的隱私性仍保持不確定性,目前屬于比較難以駕馭的領(lǐng)域
服務(wù)提供商需確保其能夠在客戶(hù)和監(jiān)管者之間平衡好數(shù)據(jù)的隱私性問(wèn)題??蛻?hù)對(duì)于潛在數(shù)據(jù)的隱私以及他們的個(gè)人數(shù)據(jù)如何被使用諸類(lèi)問(wèn)題越來(lái)越重視。與此同時(shí),監(jiān)管者對(duì)于數(shù)據(jù)隱私性的政策也越來(lái)越嚴(yán)格。而用戶(hù)和監(jiān)管者對(duì)于數(shù)據(jù)隱私性的態(tài)度差異很大。對(duì)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)這是一個(gè)較為敏感的領(lǐng)域。
(3)安全問(wèn)題依然不容忽視
移動(dòng)支付的安全性問(wèn)題仍然是用戶(hù)較為關(guān)注的問(wèn)題。在Ovum 2016年的用戶(hù)調(diào)查中,接近3分之一的被調(diào)查者(30.9%)透露他們不使用移動(dòng)支付服務(wù)的主要原因是出于對(duì)安全方面的考慮。四分之一的(25%)表示主要顧慮是對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)的隱私性保護(hù)。當(dāng)Ovum調(diào)查訪問(wèn)者何種因素將會(huì)激勵(lì)他們使用移動(dòng)支付時(shí),對(duì)于交易時(shí)更好的安全保護(hù)和更好的隱私性保護(hù)成為了最大的驅(qū)動(dòng)因素(40.7%和35.2%)。
因此,服務(wù)提供商需要提供更有說(shuō)服力的安全保證來(lái)說(shuō)服更多用戶(hù)使用移動(dòng)支付。而未來(lái)那些能夠給消費(fèi)者展現(xiàn)出較強(qiáng)的安全保障的服務(wù)提供商將更有可能吸引消費(fèi)者。
在支持標(biāo)記和生物識(shí)別上的進(jìn)步推動(dòng)了運(yùn)營(yíng)商在安全方面的進(jìn)步。生物識(shí)別是一種重要的安全認(rèn)證,其具備提高安全支付的潛力,并正在慢慢被引入更多的智能手機(jī)和應(yīng)用當(dāng)中。蘋(píng)果公司是第一個(gè)使用生物識(shí)別作為移動(dòng)支付認(rèn)證的公司,它首創(chuàng)了Touch ID的指紋掃描方式。三星也在運(yùn)用生物識(shí)別到支付中,同時(shí)也在考慮增加虹膜掃描和語(yǔ)音識(shí)別。另外,阿里巴巴也在探索面部識(shí)別的新興模式。預(yù)計(jì)未來(lái)生物識(shí)別方式將能拓展到更多應(yīng)用中。
3、未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)
(1)全球移動(dòng)支付用戶(hù)將會(huì)有較快的增長(zhǎng)。
全球移動(dòng)支付用戶(hù)將從2016年的14.7億增長(zhǎng)至2019年的47.7億,其中移動(dòng)商務(wù)占比最大。通過(guò)移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的用戶(hù)群將是其中最大的群體,將從2016年的9億用戶(hù)增長(zhǎng)至2019年的20.7億用戶(hù)(復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到22.3%)。
面對(duì)面支付的全球用戶(hù)預(yù)計(jì)將從2016年的4.7億用戶(hù)增長(zhǎng)至2019年的16.1億用戶(hù)(復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到50.2%)。相較而言,移動(dòng)近場(chǎng)支付增幅更大,在2016年僅有0.33億用戶(hù),但在2019年用戶(hù)將會(huì)達(dá)到9.4億(復(fù)合增長(zhǎng)率為206.3%)。
(2)面對(duì)面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)將會(huì)持續(xù)發(fā)展
面對(duì)面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)在2017年至2019年期間將會(huì)有較快的增長(zhǎng)。全球面對(duì)面轉(zhuǎn)賬的用戶(hù)數(shù)將在2019年達(dá)到16億。其中,國(guó)內(nèi)的面對(duì)面轉(zhuǎn)賬用戶(hù)將會(huì)達(dá)到14.8億,國(guó)際的相對(duì)較少,僅為1.24億。在一些新興市場(chǎng),例如肯尼亞,尼日利亞,南非,菲律賓,印度和中國(guó),對(duì)于國(guó)內(nèi)移動(dòng)轉(zhuǎn)賬具有較高的需求。
面對(duì)面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的發(fā)展主要受到了高科技公司的驅(qū)動(dòng)。主要的公司包括美國(guó)的Venmo,中國(guó)的支付寶,以及一些OTT應(yīng)用中增加的轉(zhuǎn)賬功能,例如Facebook的Messenger,Kakao Talk和Line等。
(3)移動(dòng)支付將會(huì)擴(kuò)散到更多的IoT場(chǎng)景當(dāng)中
用戶(hù)生活在一個(gè)互聯(lián)的時(shí)代,而IoT已經(jīng)成為了用戶(hù)日常生活中越來(lái)越重要的一個(gè)場(chǎng)景。如下圖所示,M2M的連接數(shù)將由2016年的3.56億上升至2020年的6.6億。這也為移動(dòng)支付創(chuàng)造了更多的機(jī)會(huì)。
圖3 2015年至2020年全球M2M連接數(shù)統(tǒng)計(jì)對(duì)比
(4)NFC將會(huì)變成移動(dòng)近場(chǎng)支付的一種主流的技術(shù)
盡管NFC不是移動(dòng)近場(chǎng)支付的唯一一種技術(shù),Ovum預(yù)計(jì)其將成為主流的方式,如下圖中所示。另外一些其他通信技術(shù)的發(fā)展也將會(huì)發(fā)揮一定作用,尤其是在新興市場(chǎng)。這些技術(shù)包括二維碼,短信,USSD,藍(lán)牙等。
圖4 2015年至2019年全球NFC及非NFC近場(chǎng)支付用戶(hù)統(tǒng)計(jì)對(duì)比
移動(dòng)近場(chǎng)支付的全球交易量將會(huì)從2016年的21億美元增長(zhǎng)至2019年的1153.9億美元。盡管相比移動(dòng)貿(mào)易來(lái)說(shuō)這種增速仍然偏小,但也呈現(xiàn)了NFC的穩(wěn)定增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)近場(chǎng)支付的交易規(guī)模將會(huì)持續(xù)保持增長(zhǎng),主要是由于用戶(hù)的增長(zhǎng),以及支付上限將會(huì)不斷被提高。至2019年,預(yù)計(jì)全球移動(dòng)近場(chǎng)支付的用戶(hù)將會(huì)達(dá)到10.9億用戶(hù)。
(5)新興市場(chǎng)上有較好的發(fā)展機(jī)會(huì)
新興市場(chǎng)將會(huì)持續(xù)在移動(dòng)支付上展現(xiàn)較好的發(fā)展前景。尤其是在亞洲區(qū)域,如下圖中所示。Ovum的移動(dòng)支付預(yù)測(cè)顯示大洋洲,東亞和東南亞將會(huì)在用戶(hù)數(shù)上展現(xiàn)最快的增長(zhǎng)。2016年其用戶(hù)數(shù)為5.1億,主要受到中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展驅(qū)動(dòng),例如像阿里巴巴,騰訊等都極大的促進(jìn)了移動(dòng)支付的發(fā)展。中亞和南亞也將有較快的發(fā)展,2016年用戶(hù)數(shù)為2.15億,其中印度市場(chǎng)是主要的增長(zhǎng)力。
中國(guó)市場(chǎng)和印度市場(chǎng)上的中堅(jiān)力量都是中產(chǎn)階級(jí),他們也是移動(dòng)商務(wù)應(yīng)用中的主要用戶(hù),其他新興市場(chǎng)例如巴西等也相似。非洲目前正在把移動(dòng)金融服務(wù)推廣到?jīng)]有銀行賬號(hào)的用戶(hù)群體當(dāng)中,而這個(gè)區(qū)域目前來(lái)說(shuō)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)也較為穩(wěn)定。
圖5 2015年至2019年移動(dòng)支付用戶(hù)分區(qū)域增長(zhǎng)情況統(tǒng)計(jì)對(duì)比
(6)更多的大型零售商將會(huì)加強(qiáng)其移動(dòng)支付的控制權(quán)
沃爾瑪和Target將在2016年通過(guò)開(kāi)展移動(dòng)錢(qián)包業(yè)務(wù)支持其在星巴克門(mén)店的支付。其他大型的零售商也將紛紛加入其陣營(yíng)。很多大型的零售商目前已經(jīng)有自己的移動(dòng)應(yīng)用和整合的支付能力。移動(dòng)支付也使得零售商能夠在其品牌中加入更多獨(dú)特的價(jià)值,一方面能夠讓消費(fèi)者更深層次的參與,另一方面也能進(jìn)行針對(duì)性的廣告和客戶(hù)忠誠(chéng)項(xiàng)目。對(duì)于零售商來(lái)說(shuō),更靈活的NFC部署和通過(guò)生物識(shí)別提高安全性使得移動(dòng)近場(chǎng)支付更加方便。
但自有品牌的移動(dòng)支付或者錢(qián)包服務(wù)并不適用于所有的零售商。適合自主開(kāi)發(fā)的零售商主要是目前已經(jīng)有一定客戶(hù)基礎(chǔ)的移動(dòng)應(yīng)用商店,移動(dòng)金融方面的專(zhuān)家以及成功的客戶(hù)忠誠(chéng)計(jì)劃。零售商,尤其是小型的零售商,并不掌握以上特性的可考慮第三方的支付方式。
即使是大的批發(fā)商可以考慮采用組合策略,一方面擁有自己的支付渠道,另一方面也運(yùn)用第三方的移動(dòng)錢(qián)包。一些批發(fā)商想要給客戶(hù)提供獨(dú)特的,定制化的移動(dòng)錢(qián)包服務(wù),但是只提供給他們的重要客戶(hù)。但其他許多類(lèi)似的批發(fā)商也希望擁有這些開(kāi)放式的移動(dòng)錢(qián)包服務(wù),可進(jìn)一步在更多的國(guó)家或者區(qū)域?qū)用嫣峁└嗟姆?wù)。
4、結(jié)束語(yǔ)
本文圍繞移動(dòng)支付以及近場(chǎng)支付近幾年的業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀展開(kāi)分析,介紹了移動(dòng)支付以及近場(chǎng)支付目前的用戶(hù)發(fā)展及平臺(tái)發(fā)展情況,引入了NFC、可穿戴設(shè)備、面對(duì)面轉(zhuǎn)賬等新興概念,并對(duì)主要區(qū)域的發(fā)展現(xiàn)狀展開(kāi)分析,探討其存在的發(fā)展機(jī)遇。之后進(jìn)一步分析了目前存在的一些問(wèn)題,如服務(wù)提供商對(duì)用戶(hù)缺乏深入了解、數(shù)據(jù)的安全性及隱私性仍亟待提高等。最后結(jié)合發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題,對(duì)移動(dòng)支付及近場(chǎng)支付的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了預(yù)測(cè),移動(dòng)支付也將成為一種主流的支付方式,并擴(kuò)散至更多IoT景當(dāng)中。下一步,對(duì)于伴隨著移動(dòng)支付及近場(chǎng)支付發(fā)展所產(chǎn)業(yè)的新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和具體的場(chǎng)景應(yīng)用仍需進(jìn)行更行一步的研究。