2018中國銀行卡產(chǎn)業(yè)報告：銀聯(lián)卡全球累計發(fā)行超66.9億張

　　5月22日，中國銀聯(lián)發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告(2018)》。最新報告指出，2017年，在全球經(jīng)濟溫和復(fù)蘇和中國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深化的宏觀背景下，中國以銀行卡為基礎(chǔ)的支付產(chǎn)業(yè)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)新的支付產(chǎn)品、新的使用場景、新的合作關(guān)系不斷出現(xiàn)，新技術(shù)與支付的融合加速滲透至商業(yè)和生活各領(lǐng)域，自主支付技術(shù)發(fā)展與標(biāo)準(zhǔn)國際合作不斷取得突破。同時，行業(yè)監(jiān)管規(guī)范趨嚴(yán)，市場競爭程度加劇，支付體系制度建設(shè)加快推進。

　　以銀行卡為基礎(chǔ)的支付產(chǎn)業(yè)保持平穩(wěn)增長態(tài)勢

　　報告顯示，2017年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額93.9萬億元，占全球銀行卡清算市場份額進一步提高并繼續(xù)保持全球第一。同時，銀行卡發(fā)卡和受理規(guī)模進一步擴大，銀聯(lián)卡全球發(fā)行累計超過66.9億張，銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到168個國家和地區(qū)，覆蓋近5000萬家商戶和近260萬臺ATM，用卡增值服務(wù)不斷豐富。其中，境內(nèi)非接受理環(huán)境顯著改善，不僅促進了銀聯(lián)手機閃付、銀聯(lián)IC卡閃付等基于NFC技術(shù)的支付產(chǎn)品迅速應(yīng)用，而且推動了小額免密免簽業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。銀聯(lián)二維碼支付在功能支持上不斷豐富、在行業(yè)適用范圍上不斷擴展，并已在境外多國實現(xiàn)受理。

　　多元賬戶合作與統(tǒng)一APP“云閃付”促進產(chǎn)業(yè)共贏發(fā)展

　　2017年，個人銀行賬戶、支付賬戶分類監(jiān)管政策的落地實施及優(yōu)化改進，進一步支持和促進了持有支付業(yè)務(wù)牌照的互聯(lián)網(wǎng)公司、商業(yè)銀行及卡組織之間開展賬戶端創(chuàng)新合作。其中，卡組織為創(chuàng)新產(chǎn)品提供技術(shù)支撐，平臺價值愈發(fā)凸顯，成為移動互聯(lián)網(wǎng)時代商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)之間重要的合作連接點。中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同發(fā)布統(tǒng)一APP“云閃付”。作為在人民銀行的指導(dǎo)下，由各商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方與銀聯(lián)共同開發(fā)建設(shè)、共同維護運營的移動支付統(tǒng)一入口平臺，“云閃付”APP的推出對促進移動互聯(lián)網(wǎng)獲客、移動互聯(lián)網(wǎng)交易增長，以及線上、線下各類支付場景的拓展將發(fā)揮重要作用。

　　規(guī)范發(fā)展與頂層設(shè)計對行業(yè)健康發(fā)展影響深遠

　　在“推進全面深化改革，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險”的整體基調(diào)下，2017年監(jiān)管機構(gòu)密集出臺了一系列關(guān)于推動銀行卡清算市場準(zhǔn)入開放、支付市場管理與規(guī)范、創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管等方面的文件，帶動產(chǎn)業(yè)合規(guī)監(jiān)管持續(xù)升級。國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)基本形成“角色清晰、分工明確、風(fēng)險可控、安全高效”的體系，正逐步走上分類明確、各方回歸本位的健康發(fā)展軌道。2018年，監(jiān)管機構(gòu)在促進產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的同時，將進一步加強對產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管。其中非銀行支付機構(gòu)將回歸小額、快捷、便民支付的業(yè)務(wù)本質(zhì)，圍繞豐富支付場景、便利金融服務(wù)和提升客戶體驗來開展業(yè)務(wù)。支付監(jiān)管體系的進一步完善將有助于防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險、促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟，并切實保障消費者的資金安全和合法權(quán)益。

　　金融科技推動支付業(yè)態(tài)全面升級

　　2017年，大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)不斷發(fā)展，在支付領(lǐng)域逐步應(yīng)用，對支付業(yè)態(tài)產(chǎn)生了深刻影響，為大眾日常生活提供了更多便利和安全，為商家?guī)砹诵屎蛢r值提升。支付載體進一步多元化，傳統(tǒng)交通、家居、醫(yī)療等領(lǐng)域智能化程度不斷提升，已逐步形成新的支付場景，汽車、家用電器、可穿戴醫(yī)療設(shè)備等向新型支付載體演變。支付流程邁向無感化，借助智能設(shè)備和系統(tǒng)，用戶身份和行為可被自動捕捉、分析并驗證。支付操作實現(xiàn)自動化、后臺化，后臺風(fēng)控不斷精細化，風(fēng)控手段逐步從人工審核、后驗策略轉(zhuǎn)向自動化決策、模型預(yù)測為主，通過基于多維度數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的用戶行為分析、深度學(xué)習(xí)建模開展實時監(jiān)控，系統(tǒng)初步具備一定的風(fēng)險自動識別能力。

　　國產(chǎn)芯片和金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)國際合作 取得新突破

　　2017年，在國家政策的大力支持下，國產(chǎn)芯片和國產(chǎn)密碼算法應(yīng)用進一步推進并取得顯著應(yīng)用效果。全國性銀行和地方性銀行加大力度推動電子認(rèn)證、網(wǎng)上銀行、金融IC卡及移動支付等重要系統(tǒng)的國密算法應(yīng)用實施，已基本實現(xiàn)國密算法IC卡的規(guī)模化應(yīng)用。同時，我國金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的國際合作取得新突破。一方面，以銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，建成了老撾國家銀行卡支付系統(tǒng)、泰國轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)TPN，銀聯(lián)與白俄羅斯、塔吉克斯坦、塞爾維亞等“一帶一路”沿線國家達成共識，協(xié)助其建設(shè)本地轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò);銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)成為亞洲支付聯(lián)盟的芯片卡標(biāo)準(zhǔn)，并授權(quán)新加坡、韓國等七國的主流轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)使用。另一方面，銀聯(lián)積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)制訂，發(fā)揮影響力，以銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)為藍本，牽頭編制并發(fā)布EMVCo(國際芯片卡及支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，并推動該標(biāo)準(zhǔn)成為泰國中央銀行推薦標(biāo)準(zhǔn)。

　　展望2018年，一系列監(jiān)管措施的加強落實將為產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更為規(guī)范有序及公平競爭的市場環(huán)境;產(chǎn)業(yè)各方對新興支付技術(shù)的持續(xù)探索將為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新活力，帶來新的業(yè)務(wù)及合作模式。