支付寶條碼支付接入網(wǎng)聯(lián) 兩大移動(dòng)支付巨頭“各有歸屬”

　　今天，支付寶確定接入網(wǎng)聯(lián)。而就在一個(gè)月前，微信條碼支付接入銀聯(lián)。隨著“6·30”網(wǎng)絡(luò)支付斷直連大限將至，移動(dòng)支付的兩大巨頭似乎均有“歸屬”。

　　支付寶接入網(wǎng)聯(lián)用戶體驗(yàn)不影響

　　5月11日，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司技術(shù)(以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)聯(lián)”)與支付寶發(fā)布公告稱，雙方簽署合作協(xié)議，正式開(kāi)展條碼支付的業(yè)務(wù)合作。

　　支付寶方面稱，“網(wǎng)聯(lián)作為支付寶條碼收單業(yè)務(wù)重要的合作伙伴，已完成系統(tǒng)對(duì)接、聯(lián)調(diào)測(cè)試和生產(chǎn)驗(yàn)證，各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全部就緒。即日起，面向收單機(jī)構(gòu)提供測(cè)試、接入服務(wù)。”事實(shí)上，在這一正式公告之前，支付寶與網(wǎng)聯(lián)或就有合作。記者獲得一筆交易詳情顯示，4月19日，支付寶上的一筆消費(fèi)的銀行交易類型已改為“網(wǎng)聯(lián)協(xié)議支付”。

　　條碼支付直連包括“發(fā)卡側(cè)直連”和“收單側(cè)直連”，從上述支付寶的公告不難推測(cè)出，支付寶與網(wǎng)聯(lián)的合作，是在收單側(cè)對(duì)支付寶條碼支付的受理業(yè)務(wù)納入網(wǎng)聯(lián)，和之前銀聯(lián)與微信支付的合作方式類似，不涉及發(fā)卡側(cè)快捷支付業(yè)務(wù)，只改變交易路徑，不影響原有銀行卡業(yè)務(wù)的四方模式(即卡組織、發(fā)卡行、收單行、商戶)。

　　這也意味著，用戶今后在使用支付寶、微信支付時(shí)，感受到的產(chǎn)品體驗(yàn)并沒(méi)什么不同。

　　對(duì)此前網(wǎng)上曾傳言接入網(wǎng)聯(lián)后，用戶就不能通過(guò)余額寶或銀行卡直接支付，或錢要先充值到支付寶后才能使用，支付寶方面表示，“這是謠言”。

　　“這一合作改變的只是交易鏈路，用戶和商家使用支付寶的支付體驗(yàn)不會(huì)受到任何影響。”支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，以前，各個(gè)收單機(jī)構(gòu)分別對(duì)接支付寶;以后，這些收單機(jī)構(gòu)對(duì)接的不再是支付寶而是網(wǎng)聯(lián)，網(wǎng)聯(lián)作為中轉(zhuǎn)站，再對(duì)接到支付寶。

　　對(duì)于支付寶與銀聯(lián)的合作進(jìn)度，螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“支付寶愿意在符合規(guī)定的前提下，給用戶帶來(lái)更好的服務(wù)。”

　　網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)競(jìng)奪條碼支付市場(chǎng)

　　4月1日，中國(guó)銀聯(lián)宣布與財(cái)付通簽署合作協(xié)議，正式開(kāi)展微信支付條碼支付業(yè)務(wù)合作。微信支付將其條碼支付業(yè)務(wù)接入銀聯(lián)，由銀聯(lián)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。

　　根據(jù)第三方機(jī)構(gòu)Analysys易觀4月1日?qǐng)?bào)告，去年四季度，中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到約37.8萬(wàn)億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)27.91%，同比增長(zhǎng)195%。其中，支付寶和微信財(cái)付通市場(chǎng)份額分別達(dá)54.26%、38.15%，合計(jì)92.41%，占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位。支付寶接入網(wǎng)聯(lián)后，兩大巨頭可謂“各有歸屬”。

　　條碼支付市場(chǎng)機(jī)構(gòu)需接入網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)，背景是2017年下半年監(jiān)管部門相繼發(fā)布的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》(296號(hào)文)、《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》(207號(hào)文)，“斷直連”劃定“6·30”期限。

　　在此之前，第三方支付主要采用支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭直連模式完成支付清算業(yè)務(wù)，但在這種模式下，資金流向難以溯源監(jiān)控，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。目前，網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)均在布局條碼支付市場(chǎng)，在業(yè)界看來(lái)，兩者的關(guān)系微妙。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，今年1月，銀聯(lián)宣布已與包括17家全國(guó)性重點(diǎn)商業(yè)銀行、180余家區(qū)域銀行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行完成聯(lián)網(wǎng)，與包括10余家主要支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的上百家成員機(jī)構(gòu)達(dá)成合作共識(shí)，其中70余家機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成平臺(tái)對(duì)接或正在開(kāi)展對(duì)接工作;截至4月22日，網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)接入商業(yè)銀行344家，接入支付機(jī)構(gòu)109家。

　　有意思的是，2017年“雙11”時(shí)期，支付寶發(fā)布的“雙11”支付峰值為25.6萬(wàn)筆/秒，而網(wǎng)聯(lián)18萬(wàn)筆/秒的性能設(shè)計(jì)指標(biāo)，因此，此前網(wǎng)聯(lián)也被業(yè)界質(zhì)疑接入支付機(jī)構(gòu)后的承載能力，“撐不住”交易峰值。

　　4月24日，網(wǎng)聯(lián)技術(shù)負(fù)責(zé)人強(qiáng)群力認(rèn)為“這是誤區(qū)”，并解釋到，“除去支付寶內(nèi)閉環(huán)處理部分，按照銀行端和機(jī)構(gòu)端系統(tǒng)處理能力推算，支付寶涉及銀行賬戶的交易峰值約在7萬(wàn)筆/秒，財(cái)付通在春節(jié)紅包時(shí)也是類似峰值。目前，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)在平穩(wěn)運(yùn)行狀態(tài)下可處理12萬(wàn)筆/秒交易峰值，再加上6萬(wàn)筆/秒的冗余處理能力，完全可以經(jīng)受高并發(fā)極值考驗(yàn)。”