移動支付巨頭進軍公交出行藍海 挖掘新的數(shù)據(jù)價值

　　移動支付的場景爭奪終于從商家付款來到了公共交通領(lǐng)域，支付寶、微信支付、銀聯(lián)、京東支付等移動支付巨頭紛紛瞄準了公交出行新藍海。5月8日，騰訊乘車碼在騰訊大本營深圳落地。前不久，北京軌道交通也開始全面試運行手機掃碼進站。在此之前，上海、杭州、武漢、廣州等城市已經(jīng)先后開通了移動支付的公交出行新模式。

　　據(jù)了解，目前至少有50個以上城市的地鐵、公交系統(tǒng)支持移動支付。公共交通的高頻度、高黏性、低額度等獨有性特點，成為了移動支付巨頭搶灘的黃金場景。

　　然而，在“移動支付+公交出行”的轉(zhuǎn)型升級過程中，一些新的商業(yè)模式被開啟的同時，也引發(fā)了對數(shù)據(jù)使用邊界問題的思考。

　　NFC還是二維碼?

　　根據(jù)記者了解，目前在公交出行中的支付方式主要分為NFC支付模式以及掃碼付模式。掃碼付又分為兩種方式，一種是公交地鐵官方APP綁定移動支付作為支付方式，北京、上海就是采用這種模式;另一種是移動支付軟件內(nèi)自帶的小模塊支持掃碼乘車，例如在杭州，支付寶內(nèi)會有一個乘車二維碼。

　　公交地鐵場景中最大的一個挑戰(zhàn)就是網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性差，掃碼付必然對網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性提出了挑戰(zhàn)，特別是在乘車高峰期，公共出行支付必須要短時間高速度處理巨大客流量，這對技術(shù)提出了更高的要求。根據(jù)支付寶介紹，“雙離線二維碼支付”技術(shù)解決了進出站閘機、手機離線無信號的支付問題。支付信息并不是瞬間顯示，而是在“叮叮”聲響后的大約2~3秒內(nèi)，在閘機、手機雙雙離線的情況也可以保證乘客可以順利刷卡乘車。

　　與支付寶的“雙離線二維碼”技術(shù)類似，銀聯(lián)也推出了“脫機二維碼”應(yīng)用。“目前銀聯(lián)的二維碼有兩種，一種是聯(lián)機交易的消費二維碼，另一種是脫機二維碼，這種脫機二維碼適用于公交地鐵對于信號有要求的應(yīng)用場景，即便移動設(shè)備與閘機端均處于離線脫機狀態(tài)，也可以實現(xiàn)乘車體驗。”一位接近銀聯(lián)人士表示。

　　其實，相比二維碼支付技術(shù)近兩年的迅速崛起，NFC支付的推廣時間更早，但卻一直不溫不火。

　　在公共交通場景下，NFC近場支付相對有著數(shù)據(jù)傳輸、安全性及用戶體驗三大優(yōu)勢。無需連接移動網(wǎng)絡(luò)，可避免因手機沒有信號而無法支付的尷尬。此外，NFC模式省去了打開APP、點擊掃碼等多個繁瑣環(huán)節(jié)。

　　然而，在移動支付領(lǐng)域，用戶規(guī)模與用戶對支付品牌的熟知度對交易規(guī)模的影響較大。早在2014年至2015年，支付寶就嘗試了手機NFC支付技術(shù)，遇到設(shè)備兼容性較差、手機普適性低、行業(yè)利益鏈復(fù)雜等諸多挑戰(zhàn)。支付寶人士表示，嘗試了各種技術(shù)后發(fā)現(xiàn)，在中國的現(xiàn)狀下，只有二維碼技術(shù)是在兼容性、普適性和用戶使用習慣的多因素平衡下的最佳載體，所以最終選擇以二維碼作為切入點。

　　在移動支付搶灘公交出行的過程中，面對用戶的不同需求，支付巨頭在增加用戶黏性、培養(yǎng)用戶習慣上也想盡辦法。

　　近日，京東支付“一分錢乘公交”活動相繼在四川綿陽、湖南湘潭兩地展開，兩地市民使用京東閃付或京東二維碼支付乘坐指定公交，毎人每日可享受2次一分錢乘車優(yōu)惠。

　　無獨有偶，在支付寶的大本營杭州，就有市民對第一財經(jīng)記者表示，“這里現(xiàn)在都刷銀聯(lián)了，有優(yōu)惠，我早晚坐兩次公交，各一分錢。”由于優(yōu)惠力度較大，這位市民近期都在用銀聯(lián)支付公交費用。

　　支付巨頭的推廣方式除了與優(yōu)惠力度息息相關(guān)外，第一財經(jīng)記者還發(fā)現(xiàn)，支付寶在其生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)還提供其他功能來沉淀客戶。例如，在選擇支付寶掃碼乘車后的第二天，支付寶螞蟻森林會產(chǎn)生52g的能量。

　　而騰訊方面則依托社交優(yōu)勢，將微信和QQ流量觸角不斷延伸到各個領(lǐng)域。例如，在騰訊乘車碼的推廣中，今年春節(jié)期間，騰訊在廣州上線試點微信車票功能，用戶可向群好友及單個好友贈送車票，好友領(lǐng)取之后可在騰訊乘車碼小程序中打開，并直接刷碼使用，將線下傳統(tǒng)車票進行電子化、社交化，增加其收藏性、環(huán)保性和便利性。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，公共出行領(lǐng)域有著巨大的市場潛力，對于支付巨頭而言，是一個具有巨大吸引力的流量入口，從目前來看還處于爭搶流量入口、提高市場占有率的階段，短時間內(nèi)難分高低。

　　新商業(yè)模式與數(shù)據(jù)隱憂

　　“以前我們面對成噸成噸的零錢，看著是錢，實際上費錢。”江西九江公交集團負責人說，乘客買車票的硬幣，一直以來令人頭疼，“倉庫盛不下，銀行不愿收，只能拿硬幣來支付供貨商的貨款，四五十萬的硬幣，一輛皮卡才拉走。”2018年1月19日，九江公交接入了支付寶掃碼乘車，成噸的硬幣開始逐漸減少。

　　現(xiàn)金管理是傳統(tǒng)公交公司普遍面臨的問題。互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的融合，可以幫助實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。數(shù)據(jù)顯示，杭州公交以往每天收到約170萬元零錢，約占公交票款金額的48%，約200人的團隊專門負責清點零錢。隨著支付寶等移動支付手段的使用，目前零錢使用率下降了20%以上。

　　當然，移動支付與公交出行領(lǐng)域在合作與轉(zhuǎn)型升級中除了技術(shù)難題、用戶習慣的培養(yǎng)外，仍要面臨合作模式等難題。

　　支付寶方面表示，公交出行一直是個傳統(tǒng)行業(yè)，刷卡、投幣等運營了二三十年，有著比較固定的“游戲玩家”、服務(wù)模式和利益格局。推進移動公交，不僅意味著技術(shù)方面的探索，還考驗著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在產(chǎn)業(yè)協(xié)同方面的智慧。

　　記者發(fā)現(xiàn)，相比三四線城市的推進進度，一些一線城市反而稍顯落后。

　　“大城市體量大，公交地鐵有很多一卡通公司存在，有發(fā)卡方、有盈利點，現(xiàn)在接受新的互聯(lián)網(wǎng)化的模式，需要一定的消化過程。另外，各地想法不同，有自己的個性化需求也是推廣進度不同的一個原因。”上述銀聯(lián)人士稱。

　　移動支付在公共交通領(lǐng)域的成功應(yīng)用，印證了移動支付在公共出行領(lǐng)域存在很大發(fā)展空間。對于傳統(tǒng)的公交公司而言，可以幫助其解決現(xiàn)金管理的問題，同時提升了用戶的乘車體驗。但對于支付巨頭而言，移動支付的真正價值在于數(shù)據(jù)的獲取。

　　“這些互聯(lián)網(wǎng)公司獲得用戶數(shù)據(jù)后，可以了解消費者的特點，拓寬消費金融的服務(wù)，公交出行領(lǐng)域是了解消費者的一個渠道，提供了一些想象的空間。”北京大學智能金融研究中心兼職研究員劉新海對第一財經(jīng)表示。

　　對于支付巨頭及傳統(tǒng)公交公司而言，獲取用戶數(shù)據(jù)后，意味著新的商業(yè)模式的開啟。支付寶表示，例如公交車沿線經(jīng)過一家盒馬鮮生，那么就可以推送給乘客一個盒馬的券給乘客。對于不同乘車習慣的乘客，公交公司可以像互聯(lián)網(wǎng)公司一樣，給不同的優(yōu)惠。個性化的運營服務(wù)，將商業(yè)化想象空間擴大。

　　但也有用戶擔心數(shù)據(jù)濫用的問題，比如根據(jù)已有用戶信息可以得到消費者的相關(guān)生活軌跡數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)建模分析后，可將此類數(shù)據(jù)進行交易后用于商業(yè)營銷。

　　上述銀聯(lián)受訪者表示，“銀聯(lián)布局公交出行領(lǐng)域不是為了拿數(shù)據(jù)，是為銀聯(lián)持卡人服務(wù)的。在與公交地鐵談判的過程中，并不是要把數(shù)據(jù)拿過來，實際上銀聯(lián)獲得的數(shù)據(jù)很簡單，例如，某用戶在某公交車上刷了2元錢。銀聯(lián)并不會看到用戶上下車的站點等額外的數(shù)據(jù)信息。這也是一卡通公司、公交公司愿意與銀聯(lián)合作的一個原因。”

　　螞蟻金服對第一財經(jīng)也表示，“當涉及相關(guān)信息的沉淀、用途時，我們會提前告知用戶，只有獲得用戶的明確同意，才會有后續(xù)操作?？偟膩碚f，無論是在出行場景，還是其他場景，我們都會遵循合法、正當、必要的原則。”

　　劉新海表示，個人信息的濫用的界定，目前在法律層面一直沒有明確?？萍紕?chuàng)新是一把雙刃劍，漏洞是創(chuàng)新的空間，但仍要有消費者的保護措施。移動支付切入公共交通出行領(lǐng)域也是同樣的道理。“公共交通領(lǐng)域是政府主導(dǎo)，這對支付巨頭來說也是一種約束。”