悠游卡新時代多卡合一新趨勢

　　隨著都市人口密度提升，政府透過各種運(yùn)輸管理策略及科技，疏導(dǎo)尖峰時間的道路負(fù)載；加上近十年智慧型運(yùn)輸系統(tǒng)(Intelligent Transportation System, ITS)的發(fā)展，使得大眾運(yùn)輸朝向智能化、電子化邁進(jìn)。其中，交通票證也從現(xiàn)金、紙票、磁卡，演進(jìn)到非接觸式的IC票卡，而悠游卡有今日之成就，最重要的第一步當(dāng)然就是與交通票證的結(jié)合。 

　　交通票證電子化后，政府借此實(shí)施相關(guān)之社會福利、大眾運(yùn)輸發(fā)展政策等，于便利、優(yōu)惠、正確之前提下，帶動了非接觸式IC卡普及，在大臺北地區(qū)搭乘大眾運(yùn)輸，已有超過八成民眾是使用悠游卡。 

　　伴隨悠游卡使用率的提升，票卡型態(tài)逐漸朝多樣化發(fā)展，例如與紀(jì)念票卡、與學(xué)生證、員工證結(jié)合、甚或與現(xiàn)代社會里，人手不可或缺的手機(jī)商品結(jié)合，都帶給使用者更多元化、更便利的服務(wù)，加上《電子票證發(fā)行管理?xiàng)l例》于今年一月通過，悠游卡的未來的應(yīng)用與發(fā)展，不僅在載具上可以持續(xù)突破，在應(yīng)用范圍擴(kuò)張上，也可望有跳躍性的進(jìn)展。 

　　悠游卡跨足小額消費(fèi)領(lǐng)域 

　　悠游卡過去受限相關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)用范圍以交通領(lǐng)域?yàn)橹?，如大家熟悉的臺北捷運(yùn)、公車、停車場等用途，近年并陸續(xù)試辦以悠游卡支付動物園門票、醫(yī)院掛號費(fèi)等服務(wù)，并首創(chuàng)將悠游卡與借書證整合，讓民眾可憑卡至臺北縣、市及宜蘭縣公立圖書館借書。 

　　除了應(yīng)用范圍擴(kuò)大外，悠游卡亦結(jié)合具隨身、及高度黏著性特色之手機(jī)，作為悠游卡載具之一，初期本公司與BenQ合作，將悠游卡晶片埋在手機(jī)主機(jī)板內(nèi)，并將晶片之接點(diǎn)以彈簧柱延伸出，與背蓋內(nèi)嵌入之天線連結(jié)，使得悠游卡讀卡機(jī)得以透過手機(jī)背蓋上的感應(yīng)天線與悠游卡晶片交易。 

　　在悠游卡各方發(fā)展下，目前發(fā)卡量已超過1600萬張，每天使用超過300萬次，但悠游卡的應(yīng)用范圍與亞洲鄰近城市的電子票證相較，仍有相當(dāng)成長空間，畢竟如香港八達(dá)通、新加坡EZ-Link、東京SUICA等等，除了既有交通票證用途，應(yīng)用范圍早已擴(kuò)張到小額消費(fèi)（見表1）。 

　　表1、亞洲鄰近城市非接觸式智慧卡應(yīng)用匯整表 

　　根據(jù)今年四月一份市調(diào)結(jié)果，大臺北地區(qū)持有悠游卡民眾，有64.1％的人，有意愿在特約商店中使用悠游卡付費(fèi)，進(jìn)一步對消費(fèi)場所需求調(diào)查，有高達(dá)72.9％民眾，希望在便利商店使用悠游卡付費(fèi)，可見悠游卡小額消費(fèi)，已經(jīng)是多數(shù)民眾的需求與渴望。 

　　國內(nèi)NFC手機(jī)近年發(fā)展 

　　為了達(dá)到悠游卡小額消費(fèi)，自初期悠游卡手機(jī)與BenQ合作后，同時間NXP與SONY兩家公司共同發(fā)起了一種近場無線通訊技術(shù)(Near Field Communication, NFC)，該技術(shù)可與現(xiàn)有的非接觸式IC卡技術(shù)相容，整合了非接觸式IC卡(Smart Card Emulation)、點(diǎn)對點(diǎn)(Peer to Peer)傳輸資料，以及RFID讀卡機(jī)(Reader Mode)等三大項(xiàng)功能，其最主要技術(shù)是在原有的手機(jī)架構(gòu)之外，另外加上一顆智慧卡安全晶片SmartMX，以及一顆NFC晶片。 NFC主要靠著與安全元件(Secure Element，SE)的整合，使NFC手機(jī)不但可以近距離地以非接觸式IC卡的身份與讀卡機(jī)交易，也可以透過電信方式遠(yuǎn)端連線進(jìn)行即時交易作業(yè)。 

　　然而NFC手機(jī)發(fā)展迄今，關(guān)鍵性安全元件最常被設(shè)計之架構(gòu)，分別有內(nèi)建于手機(jī)內(nèi)、與SIM卡結(jié)合、或置于SD卡內(nèi)，其配置方式如下圖1之示意圖，然國內(nèi)民眾購買手機(jī)習(xí)慣多采搭配電信業(yè)者優(yōu)惠方案為主要趨勢，故關(guān)鍵性安全元件與SIM卡整合，電信業(yè)者會有較高度的愿意投資，并促成NFC之發(fā)展，達(dá)到業(yè)者、行動業(yè)者、與消費(fèi)者三贏的局面。 

圖1、Secure Element架構(gòu)示意圖 

　　SE內(nèi)建于手機(jī)如NOKIA 6131i SE內(nèi)建于SIM如BenQ T80 SE內(nèi)建于SD  
     
　　NFC手機(jī)的應(yīng)用服務(wù)與發(fā)展與電信密不可分，故本公司于95年與中華電信聯(lián)合申請經(jīng)濟(jì)部技術(shù)處“行動悠游Easy-Mo”計劃，借此推動NFC之應(yīng)用服務(wù)。該計劃期間自2006年9月起，相關(guān)研發(fā)及示范應(yīng)用發(fā)展至去年(2008年)4月正式結(jié)案，透過經(jīng)濟(jì)部技術(shù)處大力支持，促使國內(nèi)各電信業(yè)者、服務(wù)提供業(yè)者、手機(jī)及相關(guān)零組件廠商、使用者等均對于NFC產(chǎn)業(yè)有所期待，并使得國內(nèi)業(yè)者均了解NFC非一己之力可達(dá)成，促成了各業(yè)者能夠有志一同創(chuàng)造國內(nèi)NFC需求、進(jìn)一步帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)價值鏈發(fā)展之趨勢。于“行動悠游Easy-Mo”計劃中，結(jié)合悠游卡與手機(jī)功能，并藉由NFC手機(jī)特性，衍生交通與資訊等相關(guān)應(yīng)用服務(wù)，相關(guān)應(yīng)用如下列分述： 

　　1. NFC手機(jī)與交通卡結(jié)合的近端交易：透過載于手機(jī)內(nèi)的關(guān)鍵性安全元件，將悠游卡載入晶片內(nèi)，便可于公車、捷運(yùn)等讀卡機(jī)設(shè)備直接于感應(yīng)區(qū)交易(如圖2所示)，其使用方式等同于一般悠游卡。 

圖2、NFC手機(jī)與悠游卡結(jié)合

圖3、查詢悠游手機(jī)卡片余額與最近交易 

　　2. NFC手機(jī)查詢卡片資訊：透過內(nèi)建之手機(jī)仲介軟體Midlet以及應(yīng)用程式Applet，民眾將來不必再到捷運(yùn)站的查詢機(jī)，便能直接透過手機(jī)介面查詢手機(jī)內(nèi)的悠游卡余額以及最近六筆交易記錄(如圖3所示)。 

　　3. NFC手機(jī)遠(yuǎn)端交易：透過手機(jī)端卡片與遠(yuǎn)端發(fā)卡業(yè)者之伺服器安全認(rèn)證，于伺服器記錄交易動作，便可直接透過電信通訊對卡片寫卡，其應(yīng)用例如透過手機(jī)點(diǎn)選悠游卡電信加值服務(wù)(如圖4所示)，并輸入相關(guān)密碼等驗(yàn)證資料，便可在手機(jī)端先對悠游卡加值后立即可使用，其加值金額將會并于當(dāng)期電信帳單上，民眾在收到每月電信帳單時，一并繳納悠游卡加值金便可，此服務(wù)免去民眾身上沒有現(xiàn)金無法加值之窘境，也提升了加值服務(wù)的效率及便利性。 

圖4、悠游手機(jī)通訊加值  

　　4. NFC手機(jī)查詢公車到站時間：NFC手機(jī)本身除具有卡片功能以外，亦可模擬為讀卡機(jī)。于計畫期間，與北市交通局所建置的公車動態(tài)資訊系統(tǒng)界接，在臺北市110個公車站布設(shè)公車到站電子標(biāo)簽，民眾可透過手機(jī)讀取公車到站電子標(biāo)簽，進(jìn)一步透過手機(jī)通訊連線至公車動態(tài)資訊遠(yuǎn)端伺服器，回傳該站各路線公車到站時間等資訊于手機(jī)螢?zāi)簧巷@示(如圖5所示)，民眾便可取得公車到站時間，降低等車焦慮。 

圖5、公車到站資訊 

　　于本案中依NFC手機(jī)方案的不同分兩階段進(jìn)行試辦計劃，兩階段分別于96年8月17與96年12月底啟用，共計試用者150位，后針對試用者進(jìn)行NFC應(yīng)用服務(wù)之滿意度問卷調(diào)查。本計劃之滿意度問卷系以李克特五點(diǎn)尺度進(jìn)行分析，結(jié)果顯示試用者對悠游手機(jī)通訊加值選擇滿意以上者，高達(dá)八成；對于透過悠游手機(jī)查詢交易記錄選擇滿意以上者，高達(dá)九成；而認(rèn)為以手機(jī)查詢公車到站時間選擇方便以上者，亦達(dá)七成。顯示本計劃所建立搭載于手機(jī)上的各項(xiàng)應(yīng)用服務(wù)民眾均有相當(dāng)程度的喜好。 

　　多卡整合，讓民眾生活更簡便 
　
　　于“行動悠游Easy-Mo”計劃結(jié)束后，隨即進(jìn)行悠游手機(jī)之商轉(zhuǎn)計劃，與遠(yuǎn)雄建設(shè)以未來科技為概念之住宅共推約6000支NFC手機(jī)，除悠游卡公司之外、國泰世華銀行亦加入提供手機(jī)信用卡服務(wù)。惟搭載有安全元件、由中華電信所發(fā)行之SIM卡，必須與國泰世華信用卡、悠游卡三家服務(wù)性質(zhì)迥異的發(fā)卡業(yè)者進(jìn)行發(fā)卡作業(yè)之整合，因此面臨了相當(dāng)多卡片生命周期(Card Life Cycle )中對于卡片管理執(zhí)行方式之挑戰(zhàn)，此時世界各地之NFC試辦，均面臨相同問題，故國際組織GSMA(GSM Association)便定義TSM機(jī)制(Trusted Service Management, TSM)，而TSM這個信管機(jī)構(gòu)的角色創(chuàng)立后，便完整的串接起NFC的產(chǎn)業(yè)價值鏈(如圖6所示)。以提供各服務(wù)提供者于營運(yùn)整合之需求。 

圖6、NFC TSM之產(chǎn)業(yè)價值鏈 

　　TSM的架構(gòu)建立，加上《電子票證發(fā)行管理?xiàng)l例》通過，賦予電子票證多用途使用法源，悠游卡終于有機(jī)會成為小額消費(fèi)支付工具，悠游卡公司今年6月11日宣布與統(tǒng)一超商策略聯(lián)盟，就是悠游卡未來發(fā)展的重要進(jìn)展，代表7-ELEVEN將導(dǎo)入悠游卡付費(fèi)系統(tǒng)。對悠游卡來說，這不僅是悠游卡邁向小額消費(fèi)功能的一大步，也是悠游卡應(yīng)用范圍拓展至中南部的契機(jī)。 

　　話說回來，要讓持卡人有意愿使用悠游卡在便利商店付費(fèi)，才是悠游卡小額消費(fèi)的成敗關(guān)鍵，所以悠游卡公司與統(tǒng)一超商策略聯(lián)盟，另一個重點(diǎn)就是將發(fā)行“i-cash悠游卡”，整合兩卡優(yōu)點(diǎn)，讓消費(fèi)者出門不必帶多張卡片。 

　　事實(shí)上，等悠游卡小額消費(fèi)正式上路，未來持悠游卡到7-ELEVEN消費(fèi)，只要使用現(xiàn)有的悠游卡即可，不必?fù)Q卡，也不用非得買一張新的“i-cash悠游卡”，意即“i-cash悠游卡”悠游卡，其實(shí)就是悠游卡的一種，只是多了i-cash提供的相關(guān)優(yōu)惠。 

　　從這邊大家應(yīng)該就看得出來，未來“i-cash悠游卡”已確定采用悠游卡的電子錢包和加值付費(fèi)系統(tǒng)。換句話說，悠游卡未來不管是搭捷運(yùn)或是到7-ELEVEN買東西，用的都是同一個電子錢包，清分作業(yè)走的也是悠游卡公司的后臺系統(tǒng)，配合NFC手機(jī)可對多張卡片管理之機(jī)制，未來可與更多的卡片及服務(wù)整合，借此解決不同卡片、出門攜帶多項(xiàng)物品所帶給持卡人的困擾，真正發(fā)揮多卡合一的優(yōu)勢。 

　　未來智慧卡于TSM下之變革與發(fā)展 

　　TSM平臺成立后，同樣將帶動整個智慧卡產(chǎn)業(yè)之作業(yè)變革，以圖7說明傳統(tǒng)與創(chuàng)新的智慧卡作業(yè)模式。 

圖7 、TSM平臺加入后智慧卡作業(yè)模式之變革  

　　1.卡片發(fā)售作業(yè)：傳統(tǒng)的卡片發(fā)售，民眾多需至實(shí)體通路購買或申辦卡片，而服務(wù)提供者除需各自制作實(shí)體卡片外，亦需考慮實(shí)體卡片之鋪貨至通路、運(yùn)送安全、通路及倉庫之安全庫存量等；然TSM平臺建置后，各服務(wù)提供者可將TSM平臺視為一與持卡人溝通的單一接點(diǎn)，而服務(wù)提供者于創(chuàng)新模式下，不需考慮前述提及之卡片制作、通路鋪貨、運(yùn)送、以及庫存等作業(yè)，除了降低卡片制作成本外，亦相對的簡化了各服務(wù)提供者從制卡到售卡的相關(guān)作業(yè)流程，惟各業(yè)者之作業(yè)模式迥異，實(shí)為實(shí)際整合之一大挑戰(zhàn)。 

　　2.卡片異動作業(yè)：傳統(tǒng)實(shí)體卡片通常不容易發(fā)生對卡片異動之作業(yè)，若有異動，則必須回到實(shí)體通路方可辦理異動更新，然對于已發(fā)行使用之卡片，欲請持卡人至特定地點(diǎn)辦理更新作業(yè)實(shí)為不易；而在TSM平臺建置后，服務(wù)提供者僅需透過TSM平臺發(fā)送一服務(wù)異動通知，持卡人透過手機(jī)操作便可連線進(jìn)行服務(wù)更新作業(yè)，相當(dāng)節(jié)省時效。 

　　3.卡片掛失作業(yè)：過去當(dāng)皮夾掉時，民眾需分別向發(fā)卡單位掛失皮夾中的每一張卡片，其作業(yè)較為繁瑣，于TSM平臺建置后，未來民眾可能可以TSM作為民眾端卡片掛失確認(rèn)之統(tǒng)一窗口，惟該作業(yè)將牽涉?zhèn)€資法問題，此部份雖可透過與使用者換約方式減少沖突，但長期營運(yùn)仍應(yīng)思考卡片整合后相關(guān)客服問題處理方式。 

　　世界各地目前均陸續(xù)投入NFC手機(jī)的行列，其發(fā)展將可對整個智慧卡產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有相當(dāng)大的影響，現(xiàn)在臺灣除依循國際組織之規(guī)劃發(fā)展，進(jìn)行SWP方案之應(yīng)用與測試外，亦積極思考發(fā)展整體NFC架構(gòu)，著手準(zhǔn)備于建置TSM平臺，用以作為串起業(yè)者與使用者端互動之信管機(jī)構(gòu)角色，同時可妥善管理NFC手機(jī)內(nèi)的卡片空間、進(jìn)行卡片初始化、應(yīng)用服務(wù)上下架等等。故去年(97年)底本公司與中華電信共同向經(jīng)濟(jì)部技術(shù)處申請“NFC應(yīng)用服務(wù)與平臺共享計劃”，本案于今年六月正式通過申請。 

　　然就臺灣地區(qū)市場規(guī)模而言，僅成立一家TSM平臺較為適合，因此本案所建置之平臺將采取開放性原則，提供各家電信業(yè)者及服務(wù)提供者加入，以推動臺灣地區(qū)NFC市場及其相關(guān)應(yīng)用服務(wù)為共同目標(biāo)，創(chuàng)造多贏局面，并達(dá)成TSM平臺經(jīng)濟(jì)規(guī)模，及永續(xù)經(jīng)營之目的。 

　　此外，配合將來悠游卡跨至小額消費(fèi)領(lǐng)域，單單只有一個通路，勢必?zé)o法滿足持卡人的需求，所以悠游卡除了確定和7-ELEVEN合作，目前悠游卡也全力鎖定七大通路為發(fā)展目標(biāo)，包括便利商店、超級市場、油品通路、速食餐飲、咖啡茶飲、醫(yī)療藥妝和電影院等娛樂場所，都是悠游卡公司尋求合作的對象，希望年底悠游卡小額消費(fèi)開跑后，可使用悠游卡付費(fèi)的特約商店可以超過8000點(diǎn)，使得民眾未來出門，只需要帶一支具悠游卡功能之手機(jī)，便不需再帶零錢，就能吃、喝、玩、樂、講電話通行無阻，享受“一卡在手，悠游全臺”的便利生活。 

　　(文/悠游卡股份有限公司‧蔡佳佳)