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iResearch:移動支付“錢”景可觀 運(yùn)營模式各具特色

作者: iResearch艾瑞市場咨詢
來源:來源網(wǎng)絡(luò)(侵權(quán)刪)
日期:2007-03-04 11:44:47
摘要:iResearch艾瑞市場咨詢認(rèn)為未來移動支付的發(fā)展趨勢應(yīng)該產(chǎn)業(yè)鏈中各參與者需要實(shí)現(xiàn)緊密合作,利用各方優(yōu)勢,整合多方資源,聯(lián)合管理和運(yùn)營移動支付,積極推進(jìn)移動支付技術(shù)和移動商務(wù)的發(fā)展,建立一個(gè)完整的交易支付價(jià)值鏈,讓用戶在支付過程中體會到更大的便捷性和安全性,只有這樣,移動支付才能與當(dāng)今社會存在的現(xiàn)金支付、電子支付等支付方式同時(shí)并存發(fā)展,成為主流的支付方式之一。
 2006年中國移動支付市場交易額將達(dá)到6.4億元,比2005年增長75%。預(yù)計(jì)到2010年交易額將突破60億元。自2004年下半年,我國移動支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,該業(yè)務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域越來越廣。至2006年1月,我國手機(jī)用戶超過4億戶,銀行卡發(fā)行總量超過8億張。如此巨大的手機(jī)用戶規(guī)模和銀行卡持有者數(shù)量,為移動支付產(chǎn)業(yè)提供了龐大的用戶基礎(chǔ)和發(fā)展空間。
    移動支付產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋眾多環(huán)節(jié),主要包括移動運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)商、終端設(shè)備制造商、商家及手機(jī)用戶等。其中,移動運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)和第三方(移動支付服務(wù)提供商)之間的合作競爭關(guān)系決定了整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的走向和前景。移動支付產(chǎn)業(yè)目前主要有三種運(yùn)營模式,各具特色。
    運(yùn)營商為主體的運(yùn)營模式
    該模式提供三種帳戶設(shè)置方式,分別是手機(jī)帳戶、虛擬銀行帳戶和銀行帳戶。當(dāng)移動運(yùn)營商作為移動支付平臺的運(yùn)營主體時(shí),移動運(yùn)營商會以用戶的手機(jī)話費(fèi)賬戶或?qū)iT的小額賬戶作為移動支付賬戶,用戶所發(fā)生的移動支付交易費(fèi)用全部從用戶的話費(fèi)賬戶或小額賬戶中扣減。典型例子有歐洲四家最大移動電信運(yùn)營商品牌Orange、Vodafone、T-mobile和Telefonica聯(lián)合運(yùn)營的Simpay移動支付業(yè)務(wù)品牌等。
    運(yùn)營商為主體的運(yùn)營模式具備以下一些特點(diǎn):通過直接和用戶發(fā)生交易關(guān)系,技術(shù)實(shí)現(xiàn)簡便;發(fā)生大額交易可能與國家金融政策發(fā)生抵觸,運(yùn)營商需承擔(dān)部分金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任;由于無法對非話費(fèi)類業(yè)務(wù)出具發(fā)票,所以稅務(wù)處理復(fù)雜。
    銀行獨(dú)立運(yùn)營模式
    該模式下通過專線與移動通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)互聯(lián),將銀行賬戶與手機(jī)賬戶綁定,用戶通過銀行卡賬戶進(jìn)行移動支付。移動運(yùn)營商只為銀行和用戶提供信息通道,不參與支付過程的運(yùn)營和管理,由銀行為用戶提供交易平臺和付款途徑,銀行獨(dú)立享有移動支付的用戶并對他們負(fù)責(zé)。當(dāng)前我國大部分提供手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行(如招商銀行、廣發(fā)銀行、工行等)都由自己運(yùn)營移動支付平臺。
    該運(yùn)營模式的特點(diǎn)是移動支付業(yè)務(wù)不能夠?qū)崿F(xiàn)跨行互聯(lián)互通,各銀行只能為自己用戶提供服務(wù)。用戶需要更換手機(jī)或STK卡,終端設(shè)備安全性要求很高。由此發(fā)現(xiàn),用戶用自己的手機(jī)使用了一個(gè)銀行支付業(yè)務(wù),就不可以使用其它銀行提供的該業(yè)務(wù),不利于業(yè)務(wù)的市場推廣和信息共享。
    第三方服務(wù)商為主體的運(yùn)營模式
    第三方服務(wù)商獨(dú)立于銀行和移動運(yùn)營商,利用移動通信網(wǎng)絡(luò)資源和金融機(jī)構(gòu)的各種支付卡,實(shí)現(xiàn)支付的身份認(rèn)證和支付確認(rèn)。通過第三方的交易平臺,用戶可以實(shí)現(xiàn)跨銀行的移動支付服務(wù)。典型的例子有瑞典的PayBox,PayBox是瑞典一家獨(dú)立的第三方移動支付應(yīng)用平臺提供商;國內(nèi)典型案例有北京泰康亞洲科技有限公司的“萬信通”平臺和廣州金中華通訊公司的“金錢包”等。
    該業(yè)務(wù)模式下移動運(yùn)營商、銀行和第三方之間權(quán)責(zé)明確,提高了商務(wù)運(yùn)作的效率;用戶選擇增多。平臺運(yùn)營商簡化了其它環(huán)節(jié)之間的關(guān)系,但在無形中為自己增加了處理各種關(guān)系的負(fù)擔(dān);在市場推廣能力、技術(shù)研發(fā)能力、資金運(yùn)作能力等方面,都要求平臺運(yùn)營商具有很高的行業(yè)號召力。
    移動運(yùn)營商與銀行在該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展種都有各自的優(yōu)勢和劣勢。移動運(yùn)營商擁有帳單支付的基礎(chǔ)環(huán)境與移動通信網(wǎng)絡(luò),但是缺乏像銀行一樣管理合作支付風(fēng)險(xiǎn)的能力;同樣,銀行擁有客戶支付消費(fèi)的信任,而缺乏移動支付所需的接入通信網(wǎng)絡(luò)和未經(jīng)移動運(yùn)營商同意接入的移動用戶。由此可見,優(yōu)劣勢的取得和他們各自掌握的資源有很大關(guān)系。
    iResearch艾瑞市場咨詢認(rèn)為未來移動支付的發(fā)展趨勢應(yīng)該產(chǎn)業(yè)鏈中各參與者需要實(shí)現(xiàn)緊密合作,利用各方優(yōu)勢,整合多方資源,聯(lián)合管理和運(yùn)營移動支付,積極推進(jìn)移動支付技術(shù)和移動商務(wù)的發(fā)展,建立一個(gè)完整的交易支付價(jià)值鏈,讓用戶在支付過程中體會到更大的便捷性和安全性,只有這樣,移動支付才能與當(dāng)今社會存在的現(xiàn)金支付、電子支付等支付方式同時(shí)并存發(fā)展,成為主流的支付方式之一。 
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