銀行芯片卡防克隆 更換成本為磁條卡2倍誰埋單

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　　市民：去換芯片卡沒換成 

　　“跑了好幾家銀行，竟然沒有一家能辦芯片卡?！笔忻窳盒〗闶稚嫌泻脦讖埐煌y行的磁條借記卡，每次在自助銀行存取款時，總是分外小心，又是遮密碼，又是看卡槽，生怕卡片被人克隆后盜刷。“看到新聞?wù)f央行要求2015年前用芯片卡取代磁條卡，而且芯片卡被克隆的風(fēng)險很小，而且已經(jīng)有一些銀行推出了芯片卡，我就想把磁條卡都換掉?！绷盒〗阏f，她分別找到這些磁條卡的發(fā)卡行，不料均被告知，目前暫時不能辦理芯片卡，具體發(fā)卡時間也不確定。 

　　廣東省銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2011年，工農(nóng)建中四家國有銀行廣東省分行涉及克隆銀行卡的投訴達1280件，涉及金額2919萬元，與2010年相比分別增長9倍和5.7倍，2012年仍呈高發(fā)態(tài)勢。隨著克隆卡盜刷案件出現(xiàn)上升趨勢，部分銀行陸續(xù)對市民手中的磁條銀行卡更換成新一代標準的PBOC2.0IC卡(也稱“芯片卡”)。 

　　據(jù)介紹，與傳統(tǒng)的磁條卡相比，芯片卡具有更高的安全性，已成為國際上通用的卡發(fā)展方向。然而，鑒于目前國內(nèi)通行的磁條卡交易系統(tǒng)與芯片卡無法兼容，因此芯片卡面臨的最大問題是改造成本的分攤。 

　　記者從廣州各大銀行了解到，目前只有工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等少數(shù)國有銀行推出金融IC芯片卡，大部分市民仍使用磁條卡。業(yè)內(nèi)人士表示，芯片卡的成本、費用問題是其推廣受阻的主要原因。 

　　記者昨日從工商銀行廣東省分行營業(yè)部了解到， 截至今年7月底，工行在廣州地區(qū)累計發(fā)行的各類芯片銀行卡近120萬張(芯片借記卡近50萬張，芯片信用卡70萬張)。據(jù)介紹，2014年1月1日起，廣州地區(qū)新發(fā)和換發(fā)銀行卡將全面使用金融IC卡。 

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　　探因：芯片卡綜合成本為磁條卡2倍以上 

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于更換與改造金融IC芯片卡系統(tǒng)造成的成本壓力問題，銀行遲遲未能推出芯片卡?！叭绻磥砀脑煨酒ǖ馁M用要客戶承擔(dān)，勢必要引發(fā)不少意見。”某銀行個人金融部門技術(shù)負責(zé)人說。 

　　據(jù)記者了解，芯片卡的綜合成本約為磁條卡的2倍以上。在一家國有銀行網(wǎng)站公布的收費中，普通借記卡的工本費是5元/張，IC借記卡工本費是50元/張；普通信用卡工本費20元/張，IC信用卡是50元/張；普通借記卡掛失手續(xù)費是10元/次，IC卡是50元/次。 因此，如果大部分銀行均推廣IC芯片卡，勢必要客戶來承擔(dān)部分改造費用，造成客戶負擔(dān)加大。 

　　中國銀聯(lián)方面表示，目前全國發(fā)行的銀行卡約有31億張，一張IC卡制作成本30元左右。即使一半是“休眠卡”持卡人自動放棄，也涉及費用五六百億元。銀監(jiān)會規(guī)定，銀行更換卡不能收工本費，這筆費用由銀行承擔(dān)。這筆錢分攤到幾十家銀行，應(yīng)當(dāng)成本減少很多。 

　　業(yè)內(nèi)： 

　　芯片卡大規(guī)模應(yīng)用后成本將降低 

　　針對銀行方面不愿承擔(dān)IC芯片卡改造成本問題，業(yè)內(nèi)呼吁監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)采用一定的“過渡機制”令銀行提高發(fā)行芯片卡的積極性。此外， 芯片卡大規(guī)模應(yīng)用將會進一步降低芯片卡的成本，令芯片卡推廣提速。 

　　中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人表示，全面推進金融IC卡可有效降低偽卡欺詐損失和維穩(wěn)成本，生產(chǎn)、采購規(guī)模擴大將帶動產(chǎn)品價格下降，“當(dāng)前，我國商業(yè)銀行經(jīng)營持續(xù)向好，業(yè)績不斷提高。IC卡遷移是一個漸進過程，在若干年中分攤成本是完全可行的?！?nbsp;

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　　支招：信用卡開通短信服務(wù)防克隆 

　　據(jù)銀行內(nèi)部人士介紹，目前銀行卡風(fēng)險案件主要有偽冒申請及克隆卡盜刷兩種。對于市民來說，開通信用卡的短信通知業(yè)務(wù)非常重要，一旦發(fā)現(xiàn)異常，可以立即和銀行方面聯(lián)系，并辦理凍結(jié)、掛失或者換卡業(yè)務(wù)。記者了解到，目前，不少銀行提供了掛失前24小時或者48小時的全額保障服務(wù)。 

　　銀行業(yè)內(nèi)人士稱， 銀行卡的安全漏洞主要因為磁條卡造成，目前普通的銀行卡磁條上僅有三軌信息，很容易被復(fù)制。而且銀行卡的復(fù)制設(shè)備甚至密碼盜取設(shè)備大量流入市場，對此監(jiān)管部門缺乏有力的懲處措施。 

　　業(yè)內(nèi)人士建議，鑒于芯片卡仍有被犯罪分子識別的可能，銀行不妨采用更為高級的“指紋識別”系統(tǒng)，令卡片真正實現(xiàn)“唯一性”，將客戶指紋信息錄入卡片，從而提高防偽性能。 

　　針對當(dāng)前銀行卡安全防范問題， 廣發(fā)中心風(fēng)險政策與反欺詐管理總監(jiān)王玉海此前接受記者采訪時曾表示，目前，國際信用卡組織在全球范圍內(nèi)不斷監(jiān)測盜錄卡片磁道的黑商戶情況，一旦確認，在該類商戶用過的卡就屬于“高危風(fēng)險卡”，發(fā)卡銀行會在第一時間確認持卡人并凍結(jié)卡片。 

　　芯片卡好在哪？ 

　　當(dāng)前廣泛使用的磁條卡技術(shù)簡單，磁條信息易被復(fù)制，導(dǎo)致偽造磁條卡、盜用磁條信息的案件時有發(fā)生。金融IC卡容量大，可以存儲密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息，卡上有讀寫保護和數(shù)據(jù)加密保護，并且在使用保護上采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認證，具有更高的安全性。IC卡復(fù)制難度極高，具備很強的抗攻擊能力。 

　　普通借記卡的工本費 5元/張 

　　IC借記卡工本費 50元/張 

　　普通信用卡工本費 20元/張 

　　IC信用卡 50元/張 

　　普通借記卡掛失手續(xù)費 10元/次 

　　IC卡掛失手續(xù)費 50元/次 

　　數(shù)據(jù)來源:一家國有銀行網(wǎng)站公布的收費標準 

　　他山之石 

　　英國不受理磁條卡POS交易 

　　目前，在五大銀行卡國際組織中，VISA、MasterCard、JCB和運通已宣布實施向IC卡國際標準遷移。全球已經(jīng)實施或計劃實施遷移的國家和地區(qū)超過了30個。從上個世紀90年代末開始，歐洲已全面啟動遷移計劃，其中英國和法國最為積極，日本、韓國、新加坡、馬來西亞、新西蘭、菲律賓等也已大規(guī)模發(fā)行和廣泛使用芯片卡。英國的銀行業(yè)從2006年2月開始，不再受理簽名磁條卡的POS消費交易(過渡期內(nèi)沒有加裝密碼鍵盤的POS仍然可以受理簽名磁條卡)；拉美和加拿大正在實施IC卡升級遷移計劃；在亞太地區(qū)，我國周邊的大部分國家或地區(qū)已完成了IC卡的升級改造。 

　　教你防范克隆卡： 

　　針對銀行“信用卡不設(shè)密碼更安全”的說法，部分銀行業(yè)內(nèi)人士對記者表示， 發(fā)卡行設(shè)置了消費密碼后，只要持卡人妥善保管，基本上不會被盜刷；而沒有設(shè)置密碼的卡片，不法分子就可利用復(fù)制卡四處盜刷，盜刷風(fēng)險實際上遠高于設(shè)置密碼的信用卡。 

　　1.申請辦卡時必須通過正規(guī)渠道自身親自辦理信用卡,不要將資料交給他人代為申請，更不要到非正規(guī)渠道請人代辦； 

　　2.辦卡時要在身份證等材料復(fù)印件上寫明用途及使用時間，筆跡需蓋住復(fù)印件； 

　　3.妥善保管身份證、房產(chǎn)證、收入證明等資料； 

　　4.定期到人民銀行當(dāng)?shù)胤中胁樵冃庞糜涗洠?nbsp;

　　5.持卡人發(fā)現(xiàn)被盜刷后最好在所在地馬上刷卡消費一次以證明“不在盜刷現(xiàn)場”，隨后致電銀行掛失銀行卡。