完善用戶體驗 移動支付產(chǎn)業(yè)鏈共謀發(fā)展

　　日前，中國移動和中國銀聯(lián)聯(lián)合在北京、上海等14個城市推出移動支付產(chǎn)品——手機錢包，首批共有5款手機和8家銀行開通此功能。目前首批8家商業(yè)銀行已完成了與該系統(tǒng)的對接。這8家銀行可為客戶進(jìn)行手機錢包充值，經(jīng)過充值的手機可以在全國130余萬臺帶有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)識的終端上快捷支付。

　　與此同時，中國電信也與中國銀行簽署移動支付戰(zhàn)略協(xié)議，確立了雙方在移動支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。而中國聯(lián)通和招商銀行第一個基于近距離無線通訊技術(shù)（NFC）成熟的合作模式也已經(jīng)啟動。

　　易觀國際分析師張萌認(rèn)為，三大電信運營商與銀行業(yè)合作進(jìn)行移動支付業(yè)務(wù)的積極嘗試，對于加快移動支付的發(fā)展具有重要意義。

　　移動支付發(fā)展步入快車道

　　隨著科技的發(fā)展，消費者已經(jīng)逐漸看到通過其移動設(shè)備進(jìn)行支付的巨大優(yōu)勢。有了移動支付技術(shù)，消費者就可以不用隨身攜帶太多的現(xiàn)金，甚至連信用卡都可以省了。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著中國移動和中國銀聯(lián)、中國電信和中國銀行、中國聯(lián)通和招商銀行的合作，消費者的“去錢包化”將會越來越廣泛，通過移動設(shè)備購買物品和服務(wù)將會成為一種司空見慣的現(xiàn)象。

　　中國銀聯(lián)和中國移動的合作之所以引人注目，并不僅僅在于二者推廣的手機錢包應(yīng)用擴(kuò)大化。

　　此前，在移動支付方面，中國銀聯(lián)主推的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)和中國移動主推的2.45GHz標(biāo)準(zhǔn)一直互不相讓，都試圖占據(jù)移動支付的話語權(quán)，這在無形中對移動支付領(lǐng)域的深層發(fā)展造成了阻礙。隨后雖然中國銀聯(lián)占據(jù)了支付標(biāo)準(zhǔn)的上風(fēng)，但中國移動龐大的用戶基數(shù)讓中國銀聯(lián)也不敢輕視，因此才有了雙方共同推進(jìn)這一步。據(jù)悉，此次中國移動與中國銀聯(lián)的合作，首批參與的共有包括中國銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、北京銀行8家商業(yè)銀行，如此規(guī)模的合作或?qū)⒓铀僖苿又Ц兜陌l(fā)展。

　　實際上，手機錢包并不是一個新概念，此前早有招商銀行、浦發(fā)銀行等銀行聯(lián)手運營商推出手機錢包。浦發(fā)銀行電子銀行部副總經(jīng)理薛建華預(yù)測：“未來手機支付可能和拍照、上網(wǎng)一樣，成為手機的基本功能之一?！闭猩蹄y行前行長馬蔚華更是在招商銀行推出手機錢包時提出，招商銀行未來將通過使信用卡功能全面移植到移動終端設(shè)備上，達(dá)到“消滅信用卡”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　針對此次合作，中國銀聯(lián)移動支付部副總經(jīng)理單長勝透露，中國銀聯(lián)可信服務(wù)管理（TSM）平臺已經(jīng)與8家銀行完成系統(tǒng)接入。而中國電信與中國銀行的協(xié)議內(nèi)容也包括TSM互聯(lián)這一項。

　　中國移動研究院業(yè)務(wù)研究所副所長黃更生表示，TSM平臺是通信和金融行業(yè)的跨行業(yè)合作，為移動支付的更多合作發(fā)展帶來可能。

　　張萌認(rèn)為，中國移動和中國銀聯(lián)、中國電信和中國銀行、中國聯(lián)通和招商銀行的合作，是推動移動支付業(yè)務(wù)的一次積極嘗試，對于加快移動支付的發(fā)展具有重要意義。

　　問題不容忽視

　　移動支付具有廣闊的發(fā)展前景毋庸置疑，但目前存在的問題也不容忽視，有業(yè)內(nèi)人士甚至因此而給移動支付的發(fā)展?jié)娎渌?/P>

　　知名IT評論人張書樂認(rèn)為，移動支付沒有切實的安全保障、沒有成熟的商業(yè)盈利模式……這些都死死套住了移動支付的脖子?！澳壳耙苿又Ц兜囊磺?，其實更像一個畫餅”。

　　張萌也認(rèn)為，移動支付特別是近場支付目前推廣存在一些難點，比如用戶使用習(xí)慣的培養(yǎng)。移動支付作為新增服務(wù)，大多數(shù)消費者對它并不了解，因為接觸少，導(dǎo)致消費者對移動支付不信任。

　　當(dāng)然還有安全問題，這也是消費者在使用移動支付時最為關(guān)心的一個問題。移動支付需要的工具——手機是消費者隨身攜帶的，一旦失竊是否會造成損失？如果沒有安全保障，再有吸引力的支付手段都不會有太多人去嘗試。所以在張書樂心目中，移動支付似乎并不是很靠譜。

　　而且關(guān)于安全，還存在一個問題，那就是個人隱私的泄露?，F(xiàn)在移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展很快，已經(jīng)將很多個人隱私信息帶入到移動客戶端中，包括個人資料、賬號信息等。而在移動支付的過程中，商家也會獲取消費者的這些個人信息，誰能夠保證商家一定會保護(hù)消費者的信息安全？這一點解決不好，同樣會影響到消費者的使用體驗。

　　此外，開通移動支付，首先需要消費者進(jìn)行一些相對麻煩的設(shè)置。而對于數(shù)量眾多的普通消費者來說，涉及支付層面的設(shè)置是一件復(fù)雜的事情，既不習(xí)慣也缺乏信任，尤其現(xiàn)在很多中老年人根本不使用網(wǎng)銀，所以有人認(rèn)為移動支付只能是一個“有限”的領(lǐng)域。如何能夠解決使用移動支付的第一步也成為移動支付未來發(fā)展必須跨越的的一門檻。

　　產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)手應(yīng)對

　　移動支付目前所面對的問題，顯然需要產(chǎn)業(yè)鏈各方共同面對。

　　長江證券分析師陳志堅認(rèn)為，電信運營商必須要有兩個方面的硬件條件準(zhǔn)備，一是定制支持NFC技術(shù)的手機終端；二是采購帶安全模塊的NFC-SIM卡或NFC全卡，以適應(yīng)不同用戶使用。

　　而中國移動和中國銀聯(lián)的合作表明，雙方已經(jīng)在這方面進(jìn)行積極的探索和實踐。

　　中國移動董事長奚國華表示，中國移動今年將把手機錢包作為重點業(yè)務(wù)，加快在全網(wǎng)范圍內(nèi)的規(guī)模推廣，全年計劃銷售NFC終端超過千萬臺。

　　據(jù)介紹，中國移動將在北京、上海等14座城市率先推廣手機錢包業(yè)務(wù)，并逐步推廣至全國。在應(yīng)用領(lǐng)域除了銀行卡外，陸續(xù)將引入市政卡、公交卡、校園卡、企業(yè)卡和會員卡等重點應(yīng)用。預(yù)計到今年9月底，將有多款TD-S/L NFC手機上市，涵蓋目前市場上的主要手機品牌，價位全面覆蓋從500元至5000元各個檔次，支持最新版本的安卓系統(tǒng)和Windows　phone系統(tǒng)。

　　中國銀聯(lián)相關(guān)人員表示，目前小額快速支付業(yè)務(wù)已經(jīng)建立了超過100個示范商圈，中國銀聯(lián)超過126萬臺受理終端已經(jīng)全部完成升級改造。

　　而作為首批與中國銀聯(lián)TSM平臺實現(xiàn)對接的商業(yè)銀行，光大銀行銀聯(lián)移動支付卡產(chǎn)品可以通過手機屏幕實現(xiàn)與用戶之間、后臺系統(tǒng)之間的交互，為消費者帶來超越傳統(tǒng)IC卡的用戶體驗。

　　張萌認(rèn)為，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈上各主要環(huán)節(jié)應(yīng)加大合作力度，通過加大促銷、商戶合作等方式對市場進(jìn)行培育?！爸悄芙K端和移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展為移動支付發(fā)展提供了終端和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，移動支付技術(shù)的成熟以及移動應(yīng)用的發(fā)展為移動支付提供了市場應(yīng)用環(huán)境，這些因素成為推動移動支付發(fā)展的主要動因?！?/P>

　　中信建投證券分析師戴春榮表示，目前國內(nèi)近場支付已經(jīng)逐漸形成了初步的“運營商+銀聯(lián)+銀行”三方共同合作模式，行業(yè)發(fā)展即將駛?cè)肟燔嚨馈?/P>

　　電商專家李明友更是樂觀地認(rèn)為，“少則一年，多則三年，移動支付會大行其道”。