中國銀聯：促進用卡普及 引領產業(yè)發(fā)展

　　在英國《獨立報》評選出的“101種改變世界的發(fā)明”中，銀行卡位列第21位。這張小小塑料卡片的誕生與發(fā)展伴隨著人們支付方式的重大變革，推動了傳統(tǒng)的底鈔幣支付向電子支付的華麗轉身。作為當今世界最重要的個人非現金支付工具，銀行卡已經不知不覺間成為了我們生活的“必需品”。

　　在中國，從2002年中國銀聯成立開啟銀行卡的聯網通用，到如今銀聯品牌遍及海外140多個國家和地區(qū)，短短十一年間，銀聯卡從無到有，不僅悄然改變了中國人的生活方式，更成為中國支付產業(yè)健康、快速發(fā)展的核心推力，伴隨中國的銀行卡產業(yè)一起走向世界的舞臺，走進了億萬人的生活。

　　今天，基于聯網通用奠定的堅實產業(yè)基礎，一場新的支付變革正在發(fā)生。站在歷史的潮頭，中國銀聯正緊抓市場化轉型的契機，憑借開放共贏的合作理念和持續(xù)發(fā)展的社會責任，再次引領產業(yè)創(chuàng)新活力，為服務社會、促進發(fā)展、改善民生做出積極貢獻。

　　歷史賦予使命責任 聯網通用奠定基礎

　　中國的銀行卡產業(yè)起步于20世紀80年代，相較于歐美發(fā)達國家晚了30多年。當時各商業(yè)銀行的卡片和受理終端標準不統(tǒng)一，本行卡無法在他行機具上使用，同一銀行的卡也無法實現跨地區(qū)使用，導致銀行卡總體發(fā)行量低，應用普及緩慢。

　　為了推動銀行卡聯網通用，促進產業(yè)發(fā)展，應對金融市場開放的全新挑戰(zhàn)，2002年3月，經國務院同意，在人民銀行的直接領導和各家商業(yè)銀行的共同支持下，中國銀聯正式成立，標志著我國的銀行卡產業(yè)開始進入全面、快速發(fā)展的新階段。

　　中國銀聯成立后，積極履行歷史使命和社會責任，引導、協(xié)調、推動和促進我國銀行卡產業(yè)的整體發(fā)展。銀聯成立后僅一年多時間，全國地市級以上城市就已基本實現了銀行卡跨行、跨地區(qū)使用。此后銀聯卡境內網絡不僅在東部地區(qū)和大中城市日益普及，更進一步加速向中西部地區(qū)、中小城市和廣大農村地區(qū)延伸。截至2013年9月底，銀聯卡境內聯網商戶、POS和ATM分別達到651.6萬戶、928.8萬臺和48.4萬臺，相比銀聯成立前僅有15萬戶、21.8萬臺和3.8萬臺的受理網絡規(guī)模，已分別增長了42.4倍、41.6倍、11.7倍。

　　在國內聯網通用深化的基礎上，國際受理網絡拓展、自主品牌建設、銀行卡支付創(chuàng)新、風險防范等諸多方面也取得了顯著成績，推動了我國銀行卡產業(yè)集約化、規(guī)模化發(fā)展。

　　產業(yè)開啟高速發(fā)展 居民用卡快速普及

　　2004年，中國銀聯建成具有自主知識產權的第一代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)，實現了全國銀行卡跨行交易集中處理。隨著銀行卡受理環(huán)境日益改善，越來越多的人開始享受電子支付帶來的便利。截至2013年9月底，銀行卡在全國累計發(fā)行39.66 億張，銀行卡人均擁有量達到2.92 張。

　　發(fā)卡量的快速增長，帶動了卡基支付交易規(guī)模的大幅提升，銀行卡消費占社會消費品零售總額的比重（銀行卡滲透率）逐年增高。2012年，境內銀行卡跨行交易總額達到21.8萬億元，其中跨行消費金額達到18 萬億元。銀行卡滲透率從2001年的2.7%攀升至2012年的43.5%。

　　有關研究表明，銀行卡支付在社會消費品零售總額中的占比每提升10個百分點，就可帶動GDP增長約0.5個百分點。銀行卡的快速普及，不僅降低了全社會的交易成本，而且通過促進居民消費也在一定程度上拉動了經濟增長。

　　引領推動支付創(chuàng)新 激發(fā)產業(yè)升級擴容

　　隨著銀行卡消費的快速普及，銀行卡支付應用領域也不斷擴大，從酒店、餐飲等傳統(tǒng)高端商務領域，走向與大眾生活息息相關的超市、娛樂、公共事業(yè)繳費等日常支付領域。

　　這樣的轉變，催生了更加便捷、多元的支付需求。中國銀聯作為產業(yè)創(chuàng)新的重要參與者和推動者，順應產業(yè)發(fā)展趨勢及合作伙伴的需求，不斷加大支付創(chuàng)新力度，加快打造“網上銀聯”、“移動銀聯”，努力實現從單一的跨行轉接向綜合支付服務提供商的市場化轉型。

　　就以目前最為熱門的移動支付產業(yè)為例，中國銀聯堅持以市場化方式與產業(yè)各方開放合作，逐步研發(fā)推出了發(fā)卡、收單、可信服務管理（TSM）等三大類移動支付產品體系；同時依托產業(yè)聯盟發(fā)布的移動支付產業(yè)規(guī)范，經過市場檢驗成為行業(yè)標準確立的重要參考，從根本上促進了行業(yè)分工協(xié)作、產業(yè)合力發(fā)展的良好局面形成。

　　而在互聯網支付領域，中國銀聯于2011年建成網上銀行卡交易轉接清算平臺，“銀聯在線支付”正式推出。截至目前，已有200多家銀行接入“銀聯在線支付”系統(tǒng)。鐵路購票網站、蘇寧易購、亞馬遜、京東、1號店等主流B2C電商都已接入。并且還面向通訊、航空、保險、商旅、直銷、企業(yè)資金歸集等行業(yè)推出定制化的支付解決方案。

　　同時，順應全球銀行卡產業(yè)芯片化遷移的趨勢，中國銀聯聯合產業(yè)各方積極推進金融IC卡的發(fā)行和受理改造，不斷拓展行業(yè)應用。截至2013年9月底，金融IC卡累計發(fā)行近3.5億張，并已基本實現全國商戶POS和ATM的全面受理。金融IC卡在社保、交通及公共服務等更多行業(yè)領域實現應用，將極大地擴展金融支付的應用范圍，推動產業(yè)進一步擴容。今年5月，銀聯正式加入國際芯片標準化組織EMVCo.,為中國支付產業(yè)參與全球合作開啟了大門。

　　銀聯產業(yè)核心樞紐效應的驅動，帶動支付產業(yè)鏈上下游多個領域的發(fā)展，催生了包括銀行卡制卡、發(fā)卡、銀行卡推廣銷售、受理機具制造、維護以及支付專業(yè)化、持卡人增值服務等各類市場參與主體。同時，銀聯作為全球支付產業(yè)的引領者和創(chuàng)新業(yè)務的開拓者，也不斷吸引著支付產業(yè)的高端人才向國內集聚，特別是金融服務人才、芯片技術人才、IT信息人才等，為中國支付產業(yè)的發(fā)展提供了寶貴的人才資源。

　　培育自主支付品牌 積極拓展全球網絡

　　在全球經濟一體化的今天，中國的銀行卡產業(yè)必須融入到全球產業(yè)的發(fā)展中才能引領潮流，獲得更為廣闊的視野和更加長遠的發(fā)展。因此，打造自主品牌、拓展國際市場，在銀聯成立后不久即相繼提升至銀聯發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃中，中國的銀行卡產業(yè)開啟了另外一片天地。

　　2003年，中國銀聯正式推出了自主知識產權、統(tǒng)一業(yè)務規(guī)范和技術標準的自主支付品牌——銀聯卡。除國有大型商業(yè)銀行外，越來越多的全國性股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行加入發(fā)卡行列，發(fā)卡機構主體逐漸多元化。目前，國內銀聯卡發(fā)卡機構數量從2002年的88家增加至300多家，包括大型商業(yè)銀行、中小型區(qū)域性銀行、地方性農信社和外資法人銀行。以交易量計，銀聯已成為與Visa、萬事達齊名的全球三大銀行卡品牌之一。

　　2004年，與自主品牌建設的戰(zhàn)略同步，銀聯開始實施國際化戰(zhàn)略，揭開了我國銀行卡產業(yè)主動利用國內國際兩種資源、開發(fā)國內國際兩個市場的新篇章。目前，銀聯卡受理網絡已延伸至境外140多個國家和地區(qū)，出境便利用卡更進一步提升了持卡人的用卡體驗。同時，在境外也有超過30個國家和地區(qū)發(fā)行了銀聯卡，累計發(fā)行超過2400萬張，在服務中國人出境用卡的同時，也將中國的銀行卡品牌帶向國際市場。

　　為了以更靈活的管理機制和更開放的業(yè)務模式參與全球銀行卡產業(yè)競爭，進一步擴大銀聯卡在全球的使用，2012年，中國銀聯正式成立負責運營國際業(yè)務的子公司——銀聯國際，以會員制吸引全球合作伙伴，持續(xù)拓展銀聯卡境外受理網絡，擴大銀聯卡發(fā)行和使用，并開展創(chuàng)新支付的跨境應用。

　　銀聯的國際化進程不僅實現了銀聯卡境外的廣泛受理，更支持了中資銀行的全球布局，有力地提升了國內銀行卡產業(yè)的國際影響力和競爭力。如今的中國，已發(fā)展成為全球銀行卡發(fā)卡量最多、產業(yè)發(fā)展速度最快、最具發(fā)展?jié)摿Φ你y行卡產業(yè)大國。

　　隨著新的市場環(huán)境下國際國內支付產業(yè)競爭合作的不斷深化，銀聯將繼續(xù)發(fā)揮卡組織居中協(xié)調作用，通過渠道和內容的資源整合提升平臺服務能力和創(chuàng)新支持能力，以更為開放、靈活和協(xié)商的合作策略，與支付產業(yè)各方共同拓展市場空間，打造具有國際競爭力的自主支付品牌。