央行印發(fā)《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易的通知》
2014年5月14日,人民銀行印發(fā)《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》),決定在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一部署逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易工作,以全面提升銀行卡安全交易水平。
《通知》強(qiáng)調(diào),各銀行機(jī)構(gòu)與中國(guó)銀聯(lián)要正確認(rèn)識(shí)開(kāi)展逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易工作的現(xiàn)實(shí)意義。我國(guó)金融IC卡推廣工作自2011年啟動(dòng)以來(lái),按照統(tǒng)一的部署規(guī)劃要求,已先后完成商業(yè)銀行發(fā)卡系統(tǒng)升級(jí)、受理環(huán)境改造、全國(guó)ATM電子現(xiàn)金跨行圈存等階段的重要工作,并在110個(gè)城市摸索金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用,目前金融IC卡已成為商業(yè)銀行新發(fā)行銀行卡的主流,應(yīng)用環(huán)境已趨成熟?,F(xiàn)階段逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易,可充分發(fā)揮金融IC卡所具有的安全優(yōu)勢(shì),避免由于金融IC卡降級(jí)交易可能產(chǎn)生的偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn),為2015年我國(guó)銀行停止新發(fā)行磁條卡奠定基礎(chǔ)。
《通知》就各商業(yè)銀行關(guān)閉線(xiàn)下渠道金融IC卡降級(jí)交易提出了時(shí)間表。6月份起,將在上海、廣州、成都、北京、貴陽(yáng)、寧波等城市啟動(dòng)ATM關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易試點(diǎn);8月份起,在湖北省、山西省、重慶市、福建省、安徽省、湖南省等省市啟動(dòng)POS終端關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易試點(diǎn);8月底前全國(guó)ATM關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易;10月底前全國(guó)POS終端關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易,各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際于年底前關(guān)閉在其他線(xiàn)下渠道終端上的金融IC卡降級(jí)交易。《通知》同時(shí)要求各發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)注重在移動(dòng)金融和互聯(lián)網(wǎng)支付等線(xiàn)上交易渠道推動(dòng)基于金融IC卡芯片的交易方式,保障線(xiàn)上渠道交易安全。
《通知》還要求各發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算組織應(yīng)針對(duì)逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事宜做好持卡人告知與解釋、商戶(hù)收銀員培訓(xùn)、應(yīng)急處置準(zhǔn)備等相關(guān)工作。
新聞背景:
一、什么是金融IC卡降級(jí)交易?
2011年3月,為進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家提升金融信息安全和促進(jìn)金融服務(wù)民生的精神要求,人民銀行印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》,在我國(guó)全面啟動(dòng)金融IC卡應(yīng)用推廣工作,各商業(yè)銀行按總體規(guī)劃開(kāi)始發(fā)行金融IC卡,并同步進(jìn)行受理環(huán)境建設(shè)與改造。由于我國(guó)銀行卡受理終端種類(lèi)較多、數(shù)量龐大,改造工作需逐步完成,為不影響持卡人用卡體驗(yàn),參照世界各國(guó)金融IC卡推廣的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),我國(guó)各商業(yè)銀行發(fā)行的金融IC卡上仍具有磁條介質(zhì),持卡人可使用IC介質(zhì)在可受理金融IC卡的終端上完成支付,也可使用磁條介質(zhì)在尚未完成金融IC卡受理改造的終端上完成支付。同時(shí),為避免由于產(chǎn)品成熟度不高,出現(xiàn)金融IC卡與其受理終端的技術(shù)兼容問(wèn)題,導(dǎo)致持卡人不能完成交易的情況,明確在此種情況下受理卡片時(shí)仍可降級(jí)使用磁條介質(zhì)完成交易,這被稱(chēng)之為金融IC卡降級(jí)交易。
二、關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易的時(shí)機(jī)與意義?
自2011年至今,在各商業(yè)銀行和銀行卡各相關(guān)方的共同努力下,我國(guó)金融IC卡推廣工作按計(jì)劃順利開(kāi)展,成效顯著。截至2014年一季度末,銀行系統(tǒng)共布放1030萬(wàn)臺(tái)POS及57萬(wàn)臺(tái)ATM,其中99%的終端已可受理金融IC卡,商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)行金融IC卡達(dá)7.2億張,金融IC卡已在全國(guó)多個(gè)城市的公共服務(wù)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用,覆蓋公共交通、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障、城市管理等。2014年第一季度,全國(guó)新增金融IC卡占新增銀行卡的比例為72.2%,金融IC卡已成為銀行卡發(fā)卡主流;同時(shí)當(dāng)季末金融IC卡卡均存款余額是磁條卡的1.22倍,金融IC卡開(kāi)始被越來(lái)越多的持卡人所熟知和使用,金融IC卡安全、便捷等優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)。
根據(jù)在全國(guó)金融IC卡使用情況的調(diào)研表明,目前我國(guó)金融IC卡受理情況穩(wěn)定,技術(shù)已基本成熟。因此,前期人民銀行在在寧波地區(qū)試點(diǎn)關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易,數(shù)據(jù)顯示:試點(diǎn)前由于商戶(hù)收銀員操作習(xí)慣等原因,寧波降級(jí)交易月均達(dá)4萬(wàn)多筆,試點(diǎn)開(kāi)始兩月來(lái),四月份降級(jí)交易已降為39筆。說(shuō)明我國(guó)當(dāng)前關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易的時(shí)機(jī)已成熟。
關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易將有效促進(jìn)商戶(hù)對(duì)金融IC卡的認(rèn)知和受理,提高銀行卡芯片使用率;防止因金融IC卡的磁條信息被盜錄而產(chǎn)生的偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn);也為2015年我國(guó)全面推廣金融IC卡與移動(dòng)金融夯實(shí)基礎(chǔ)。