金融IC卡應(yīng)用漸入佳境　推廣成績喜人

　　黨的十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出了“增加各類公共服務(wù)提供”和“發(fā)展普惠金融”的重大戰(zhàn)略。在此政策的指引下，2014年，相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)共同努力，從多個(gè)方面入手，力爭為社會(huì)各階層和群體提供更加豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)。其中，金融IC卡作為新型支付工具，在便民惠民領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。正如人民銀行副行長李東榮所言，金融IC卡獨(dú)有的“高安全、快支付、多應(yīng)用”等特性，能夠最大限度地使城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間、不同群體之間同享標(biāo)準(zhǔn)化的公共服務(wù)，促進(jìn)基本公共服務(wù)均等化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　金融IC卡推廣成績喜人

　　2011年人民銀行下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》時(shí)間表，要求自2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。以此為目標(biāo)，2014年金融磁條卡換“芯”工作進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。

　　2014年5月14日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一部署逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易工作，為2015年停止發(fā)行磁條卡奠定基礎(chǔ)。《通知》要求，2014年6月起，在上海、廣州、成都、北京、貴陽、寧波等城市啟動(dòng)ATM關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易試點(diǎn);8月起，在湖北省、山西省、重慶市、福建省、安徽省、湖南省等省市啟動(dòng)POS終端關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易試點(diǎn);8月底前全國ATM關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易;10月底前全國POS終端關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易。

　　2014年11月3日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融IC卡應(yīng)用工作的通知》，要求自2015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的芯片銀行卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范;2015年底，110個(gè)芯片銀行卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用城市，POS終端非接觸式受理比例同比至少增加20個(gè)百分點(diǎn);自2016年1月1日起，發(fā)卡銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等開展的移動(dòng)金融服務(wù)，應(yīng)以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式為主。

　　按照上述時(shí)間表，在人民銀行的推動(dòng)以及各金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，2014年金融IC卡推廣應(yīng)用工作取得了令人滿意的成果。據(jù)中國銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，截至目前，金融IC卡發(fā)卡量突破10億張，占新增銀行卡發(fā)行總量的八成以上。在發(fā)卡量迅猛增長的同時(shí)，金融IC卡受理環(huán)境也日漸完善，已逐步完成金融IC卡發(fā)卡系統(tǒng)、收單系統(tǒng)、受理終端、運(yùn)營環(huán)境、清算平臺(tái)等軟硬環(huán)境建設(shè)。銀聯(lián)卡全國聯(lián)網(wǎng)商戶近1100萬戶，聯(lián)網(wǎng)ATM超過60萬臺(tái)，全國ATM和POS基本實(shí)現(xiàn)金融IC卡受理。

　　從各地情況來看，截至2014年5月底，福建省(不含廈門)累計(jì)發(fā)行金融IC卡2407萬張，其中2014年新增金融IC卡696萬張，占新增銀行卡總數(shù)的84%。全省商業(yè)銀行布放的19.22萬臺(tái)POS終端和1.94萬臺(tái)ATM全部能夠受理金融IC卡。截至2014年7月，黑龍江省金融IC卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)683萬張，相比2012年初增長31倍。截至2014年二季度末，江蘇省金融IC卡發(fā)卡量累計(jì)4340萬張，較去年同比增長256%，全省POS終端全部能夠受理金融IC卡。截至6月底，河南省金融IC卡累計(jì)發(fā)卡量近1645萬張，其中借記卡約1500萬張，貸記卡約145萬張。

　　從發(fā)卡數(shù)據(jù)來看，隨著金融IC卡遷移工作的不斷推進(jìn)，金融IC卡新增發(fā)卡量占銀行卡新增發(fā)卡總量的比例逐漸加大，已成為金融服務(wù)的重要載體。

　　金融IC卡應(yīng)用漸入佳境

　　2014年初，人民銀行印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用工作的通知》，將金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用城市在原來47個(gè)的基礎(chǔ)上又新增了63個(gè)，以擴(kuò)大金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用范圍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前金融IC卡已經(jīng)在社會(huì)上7大類28個(gè)公共服務(wù)行業(yè)實(shí)現(xiàn)了加載應(yīng)用，覆蓋了公共交通、社會(huì)保障、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、城市管理、生活服務(wù)、企業(yè)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，契合了社會(huì)公眾“一卡多用、全國通用”的需求，體現(xiàn)了社會(huì)公共服務(wù)與金融服務(wù)的有效結(jié)合。

　　例如，寧波市民卡已于2014年8月1日成功應(yīng)用于寧波市軌道交通1號(hào)線。該應(yīng)用是PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)正式頒布后在重大行業(yè)領(lǐng)域的首批應(yīng)用案例，標(biāo)志著PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)應(yīng)用的深度融合又向前邁進(jìn)了一步。后續(xù)寧波轄內(nèi)31家銀行發(fā)行的加載市民卡應(yīng)用的銀行卡將全部采用統(tǒng)一的PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)陸續(xù)開通軌道交通業(yè)務(wù)。

　　此外，成都等地在出租車和公交行業(yè)全面推進(jìn)金融IC卡支付;天津、濟(jì)南等地在醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域推進(jìn)的銀醫(yī)合作，實(shí)現(xiàn)了金融IC卡加載醫(yī)院診療一卡通功能;廣州大學(xué)城、烏魯木齊的新疆大學(xué)等基于金融IC卡實(shí)現(xiàn)的校園一卡通，使“一卡在手，走遍校園”成為現(xiàn)實(shí);新余、自貢等地的金融IC卡承擔(dān)了市民卡功能，實(shí)現(xiàn)金融IC卡在城市管理領(lǐng)域的一卡多用;上海、深圳、廈門等地推動(dòng)金融IC卡在“標(biāo)準(zhǔn)化菜市場”中的使用;新疆阿克蘇地區(qū)實(shí)現(xiàn)了金融IC卡在城市公共自行車領(lǐng)域的應(yīng)用……無論是在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的邊遠(yuǎn)地區(qū)，還是在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的大中城市，金融IC卡都在多個(gè)行業(yè)得到了廣泛的普及和應(yīng)用，有力地推動(dòng)了中國普惠金融的發(fā)展。

　　“閃付”功能助力便民支付

　　“閃付”是基于金融IC卡而產(chǎn)生的一種線下快速支付方式，持卡人將具備“閃付”功能(卡上標(biāo)有“閃付”中文字樣及“Quickpass”英文字樣)的金融IC卡在支持銀聯(lián)“閃付”功能的POS前輕輕一揮，0.4秒內(nèi)便可快速完成支付，無需輸入密碼和簽名，特別適合日常小額消費(fèi)。目前，“閃付”已成為消費(fèi)者日常小額、快速支付的選擇之一，這也是持卡人青睞金融IC卡的重要原因。

　　工商銀行發(fā)行了一款非接觸式小額快速支付芯片卡閃酷卡，支持1000元以內(nèi)的小額消費(fèi)，可在全國范圍內(nèi)近百萬家超市、商場、便利店、電影院、快餐廳等進(jìn)行快速支付。只要持卡人持有工商銀行發(fā)行的標(biāo)準(zhǔn)銀聯(lián)信用卡(不含逸貸卡)，就可申請(qǐng)辦理閃酷卡，并與該信用卡關(guān)聯(lián)使用。截至2014年5月底，工銀閃酷卡發(fā)卡量已超過500萬張。6月，工商銀行攜手銀聯(lián)為麥當(dāng)勞餐廳搭建了國內(nèi)首個(gè)快餐行業(yè)快速支付平臺(tái)，在上海的160余家麥當(dāng)勞餐廳全面啟用，顧客可持銀行卡“閃付”快速自助付款，200元以下消費(fèi)免簽名。目前，麥當(dāng)勞快速支付平臺(tái)覆蓋范圍正在不斷擴(kuò)大，已在北京、南京、廣州等地區(qū)的更多麥當(dāng)勞餐廳陸續(xù)上線。

　　得益于人民銀行下發(fā)的《關(guān)于做好2013年金融IC卡工作的通知》中，對(duì)推進(jìn)金融IC卡受理機(jī)具改造并加快建設(shè)非接觸金融IC卡受理環(huán)境方面作出的要求，“副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身情況，在轄區(qū)內(nèi)金融IC卡試點(diǎn)城市選擇至少2～4個(gè)商圈重點(diǎn)開展金融IC卡非接觸受理環(huán)境建設(shè)，商圈內(nèi)金融IC卡非接觸受理機(jī)具占比應(yīng)不少于50%”，目前，全國正在推進(jìn)“閃付”非接支付商圈建設(shè)，各地行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目累計(jì)超過100個(gè)，覆蓋公交、地鐵、出租、停車、高鐵等各類公共交通領(lǐng)域，超市、百貨、快餐、菜場等生活服務(wù)領(lǐng)域也在快速普及。

　　截至2014年二季度末，江蘇省99.9%的ATM終端能夠?qū)崿F(xiàn)金融IC卡電子現(xiàn)金跨行圈存，22個(gè)小額支付商圈已全部實(shí)現(xiàn)非接受理機(jī)具占比50%的目標(biāo)。其中徐州市2014年上半年新增金融IC卡發(fā)卡130萬張，支持非接功能的106萬張。截至8月底，徐州轄區(qū)已布放ATM1959臺(tái)，全部支持金融IC卡電子現(xiàn)金跨行圈存功能，POS機(jī)具19000臺(tái)，全部支持金融IC卡電子現(xiàn)金“閃付”功能。今年4月，“卡隨芯動(dòng)，閃耀麗江”金融IC卡宣傳活動(dòng)暨麗江古城小額支付非接商圈建設(shè)啟動(dòng)，在各商業(yè)銀行與商家共同開啟的閃付“食”惠、閃付“洗車”惠、閃付“購”惠等活動(dòng)中，持卡人通過“閃付”進(jìn)行支付還能享受到諸多優(yōu)惠……“閃付”讓更多的普通持卡人體會(huì)到了支付的方便和快捷。

　　來自中國銀聯(lián)的數(shù)據(jù)顯示，目前支持“閃付”功能的受理終端已超過360萬臺(tái)，銀聯(lián)商務(wù)已在全國打造293個(gè)“閃付”受理商圈。隨著人民銀行要求關(guān)閉全國所有POS終端金融IC卡降級(jí)交易時(shí)點(diǎn)的臨近，將有更多POS終端可受理非接支付，給持卡人帶來更加優(yōu)質(zhì)的支付服務(wù)體驗(yàn)。

　　縱觀2014年金融IC卡推廣工作的進(jìn)展情況，在驕人的成績背后也面臨著一些問題。例如遷移成本高影響銀行積極性、公共服務(wù)行業(yè)壁壘猶存等。但在相關(guān)部門的政策推動(dòng)以及產(chǎn)業(yè)各方的通力合作下，金融IC卡推廣應(yīng)用工作正朝著既定的目標(biāo)大步邁進(jìn)。我們相信，未來金融IC卡將為廣大消費(fèi)者提供更加豐富、優(yōu)質(zhì)、便利的金融服務(wù)，為中國的普惠金融貢獻(xiàn)重要力量。