脫機(jī)VS聯(lián)機(jī)?尷尬的銀聯(lián)閃付-從麥當(dāng)勞閃付62折說起
說起“閃付”,少許人知道是銀聯(lián)主推的一種小額快速非接觸感應(yīng)式支付,但絕大多數(shù)用戶并不知道閃付為何物,只看到自己的銀行卡上有“閃付(Quick Pass)”的標(biāo)志,至于怎么用,完全一無所知。當(dāng)然本文不是專門論述和解釋閃付(有興趣的讀者可以自行搜索一下),而是從這次麥當(dāng)勞閃付62折來分析,銀聯(lián)在推廣閃付功能上的不足和值得改進(jìn)的問題。
借六一兒童節(jié),銀聯(lián)攜手麥當(dāng)勞等商戶推出了一襲了非常誘人的優(yōu)惠,尤其是在麥當(dāng)勞5月30日—6月2日使用銀聯(lián)卡聯(lián)機(jī)閃付支付可以享受62折優(yōu)惠;5月9日—8月15日,每逢周二、周六可以享受8折。本來這個(gè)營銷活動對廣大麥當(dāng)勞族來說是非常吸引人的,對銀聯(lián)來說,也是一次很好的推廣閃付的機(jī)會。然而,從5月30日到6月1日三天進(jìn)行的實(shí)地調(diào)查的情況來看,情況卻讓人大跌眼鏡,網(wǎng)上吐槽不斷,甚至很多人要么抱怨不知道此優(yōu)惠,要么有些人因?qū)κ褂玫睦斫馐д`沒有得到優(yōu)惠。
我們先看看這次活動的要求:
首先必須要使用銀聯(lián)62開頭的芯片卡,而且必須帶有“閃付(Quick Pass)”標(biāo)識。這就意味著如果你持有3/4/5開頭,雖有銀聯(lián)標(biāo)志的雙幣卡或者是62開頭的磁條卡是不能參加這次活動的;如果你的芯片卡沒有“閃付(Quick Pass)”的話,就無法使用非接觸感應(yīng)式支付,也不能享受這次優(yōu)惠。其次,必須使用聯(lián)機(jī)閃付,那些手機(jī)NFC,工行等發(fā)行的異形閃酷卡(類似預(yù)付卡或充值卡),即便使用了閃付付款,因?yàn)閷儆诿摍C(jī)交易,亦不能享有優(yōu)惠。
好了,現(xiàn)在作為持卡人的你問題來了,什么是脫機(jī)閃付,什么是聯(lián)機(jī)閃付?為什么聯(lián)機(jī)閃付給優(yōu)惠,脫機(jī)支付就不能享受呢?為什么閃付要區(qū)分聯(lián)機(jī)和脫機(jī)?要清楚的說明上述這幾個(gè)問題,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是本文這點(diǎn)篇幅能做到的,也許越解釋,讀者反而越糊涂。但筆者盡可能用簡單的語言為大家解釋一下,避免涉及過多的專業(yè)術(shù)語和描述。
所謂脫機(jī)閃付就好比我們的銀行卡多出一個(gè)類似公交卡的電子現(xiàn)金賬戶。首先需要在“公交卡”賬戶內(nèi)“充值”(銀行稱為“圈存”),接著要找到有閃付標(biāo)識的POS機(jī)上揮卡支付。這種支付的優(yōu)勢是:支付完全不依賴網(wǎng)絡(luò),對于使用無線POS的商戶來說,在信號不良乃至沒有信號的時(shí)候也能完成支付。而且支付時(shí)候不用密碼,最高限額1000元,適合于小額快速支付。但是它的缺點(diǎn)也是很明顯,一來本來很快速簡單的方式,在很多POS機(jī)上難以操作,菜單隱藏的非常深,收銀員不容易使用,使得原本簡單快捷的支付變的無比繁瑣;二來不少用戶發(fā)現(xiàn)閃付一旦出現(xiàn)錯(cuò)帳,即用戶賬戶被扣款,而商戶卻沒收到款(銀行稱為“閃卡”)的時(shí)候,處理起來非常繁瑣;再者使用脫機(jī)閃付需要在電子現(xiàn)金賬戶預(yù)先“充值”讓人倍感不便,而電子現(xiàn)金丟失后無法掛失也為人詬病。
反過來解釋聯(lián)機(jī)閃付就容易多了。通常我們的使用銀行卡的時(shí)候,會在POS上刷卡或者插卡就可以完成支付,款項(xiàng)在我們銀行卡的主賬戶內(nèi)扣除。聯(lián)機(jī)閃付就是我們將含有閃付標(biāo)識的銀行卡在POS機(jī)上揮卡,然后和以往一樣,在鍵盤上輸入密碼或直接按確定即可,同樣用主賬戶支付。它的好處在于:消費(fèi)金額不受脫機(jī)金額限制;收銀員無需接觸卡片;支付體驗(yàn)與往常一致。目前VISA和萬事達(dá)在國外就是使用這種方式,也是目前國際主流的非接觸感應(yīng)式支付。
那么銀聯(lián)到底是準(zhǔn)備推廣脫機(jī)閃付還是聯(lián)機(jī)支付呢?遺憾的是我們在銀聯(lián)身上看到的是一個(gè)似乎搖擺不定的態(tài)度。
去年2月份,銀聯(lián)第一次攜手麥當(dāng)勞在上海推出了閃付62折優(yōu)惠,那次銀聯(lián)要求持卡人必須使用脫機(jī)閃付才能享受到優(yōu)惠,一旦用戶使用刷卡、插卡或聯(lián)機(jī)閃付則享受不到優(yōu)惠。之后銀聯(lián)又在上海地鐵的自助販賣機(jī)推行過脫機(jī)閃付的62折;在各地推行閃付坐公交;加上不少銀行如工行推出了專門適合脫機(jī)閃付的“閃酷卡“,等等這些讓人認(rèn)定閃付就是脫機(jī)交易,就是需要預(yù)先“充值”才能用。
可是銀聯(lián)在境外推行閃付的時(shí)候卻恰恰相反。去年年底,銀聯(lián)閃付正式落地韓國,筆者留意到當(dāng)時(shí)的新聞中有這么一句話:“但據(jù)中國銀聯(lián)黑龍江分公司的工作人員介紹,考慮到跨境游消費(fèi)頻繁、多次圈存不便等實(shí)際情況,在韓國的銀聯(lián)“閃付”不設(shè)卡片余額及單筆付款金額上限,消費(fèi)者拍卡“閃付”后,以簽名或密碼驗(yàn)證?!焙苊黠@,銀聯(lián)在海外推行閃付的時(shí)候幾乎就是聯(lián)機(jī)方式的。這種境外推聯(lián)機(jī),境內(nèi)推脫機(jī)的方式造成用戶使用時(shí)的不便與困惑。
這次銀聯(lián)再度聯(lián)手麥當(dāng)勞,但對閃付優(yōu)惠來了一個(gè)180度大轉(zhuǎn)彎:宣布只有聯(lián)機(jī)閃付才能享受62折優(yōu)惠。這下坑了那些剛剛才適應(yīng)脫機(jī)閃付的持卡人。不少人在微博向筆者抱怨,他們也用閃付方式在麥當(dāng)勞就餐,卻支付了全價(jià),而店員也說不出一個(gè)所以然,于是感覺自己被忽悠了。
雖說持卡人沒有看清優(yōu)惠條件說明,有責(zé)任在先。但是又有多少持卡人能分得清脫機(jī)閃付和聯(lián)機(jī)閃付呢?即使筆者專業(yè)玩卡多年,但要向一個(gè)普通的持卡人試圖解釋閃付、電子現(xiàn)金、圈存這些概念的時(shí)候也感到非常困擾和吃力。若銀聯(lián)真的努力推行閃付的話,就應(yīng)該做到脫機(jī)和聯(lián)機(jī)一視同仁,標(biāo)準(zhǔn)一致,而不是自相矛盾,前后態(tài)度孑然。
一個(gè)優(yōu)秀的金融產(chǎn)品,除了安全,同時(shí)必須做到簡潔和高效,盡可能使用戶花較低的時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本了解和適應(yīng)產(chǎn)品,作為銀聯(lián)力推的閃付遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)。令用戶困惑的使用方式,銀聯(lián)自相矛盾的推廣態(tài)度,對閃付的推廣沒有任何好處,反而越推廣越讓人困惑。IT界有一款經(jīng)典的失敗產(chǎn)品就是Windows8,它最大的失敗之處并非技術(shù)落后,而是極大的忽視用戶體驗(yàn),以增加用戶學(xué)習(xí)成本為己任,不思悔改一錯(cuò)到底,直接導(dǎo)致了Windows8市場占有率低慘淡無比,最后不得不快速推出了windows10作為替代產(chǎn)品。但愿銀聯(lián)的閃付不要步Windows8的后塵。用戶期待的閃付是一款安全、便捷、高效的金融產(chǎn)品。
最后看罷此文,大家知道今年應(yīng)該如何享受麥當(dāng)勞的閃付打折優(yōu)惠了吧。今天是麥當(dāng)勞62折的最后一天,馬上行動還能薅到這個(gè)大大的羊毛!