移動(dòng)支付站上風(fēng)口 小心你的錢包

　　一只手機(jī)就能輕松搞定購(gòu)物、支付和資金管理，移動(dòng)支付真正地給人們的日常生活帶來(lái)諸多便利。而這種便利性也讓更多的人將支付從現(xiàn)金支付、刷卡支付、PC端支付等轉(zhuǎn)向移動(dòng)設(shè)備。

　　易觀智庫(kù)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014年第三方移動(dòng)支付的交易規(guī)模達(dá)到7萬(wàn)億以上，環(huán)比增長(zhǎng)近500%，這是繼2013年環(huán)比增長(zhǎng)率達(dá)到800%之后的第二次爆發(fā)式增長(zhǎng)，表明用戶使用移動(dòng)端進(jìn)行支付的習(xí)慣已經(jīng)形成，同時(shí)也表明支付產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)在向移動(dòng)支付轉(zhuǎn)型。

　　在這一背景下，創(chuàng)新支付方式、改善移動(dòng)支付環(huán)境、支付安全等問(wèn)題成為5月22日第九屆中國(guó)支付業(yè)國(guó)際峰會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)話題。

　　移動(dòng)支付蓄勢(shì)

　　自蘋果去年秋季推出ApplePay后，谷歌力推AndroidPay，三星開發(fā) SamsungPay，微軟也在準(zhǔn)備自己的智能支付解決方案，國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)大佬紛紛跨界入局移動(dòng)支付。而國(guó)內(nèi)，騰訊和阿里巴巴、百度、京東、蘇寧等都在嘗試構(gòu)建自己的支付平臺(tái)。

　　“站在風(fēng)口下，移動(dòng)支付領(lǐng)域風(fēng)起云涌，無(wú)論是前期的搶紅包大戰(zhàn)，還是移動(dòng)打車大戰(zhàn)，以及近日的線下商超搶奪戰(zhàn)，第三方支付企業(yè)的算盤都打在搶占移動(dòng)支付入口上，想借此打造屬于自己的多場(chǎng)景O2O支付閉環(huán)，從而培養(yǎng)用戶消費(fèi)習(xí)慣，為移動(dòng)支付爆發(fā)時(shí)期備戰(zhàn)。”銀盛支付董事長(zhǎng)李魯說(shuō)。

　　在移動(dòng)支付大勢(shì)所趨下，傳統(tǒng)銀行也開始創(chuàng)新思變。東亞中國(guó)交易部總經(jīng)理彭巨鋼表示，對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)而言，進(jìn)軍移動(dòng)支付既有天然的優(yōu)勢(shì)，也是未來(lái)轉(zhuǎn)型發(fā)展、行業(yè)創(chuàng)新的需要。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊明顯，傳統(tǒng)銀行要生存并保留客戶，提升業(yè)績(jī)，就必須迎合當(dāng)前發(fā)展趨勢(shì)，滿足便利消費(fèi)者需求。

　　當(dāng)移動(dòng)支付的浪潮越堆越高，除了對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的顛覆，對(duì)支付形式的創(chuàng)新也勢(shì)不可擋。支付圈創(chuàng)始人兼CEO朱明利認(rèn)為，未來(lái)，移動(dòng)支付將向兩個(gè)方面延伸：一是硬件，不僅僅是智能手機(jī)，因?yàn)橹悄芸纱┐髟O(shè)備的發(fā)展，移動(dòng)支付會(huì)越來(lái)越流行和便利;二是軟件，支付與社交的結(jié)合讓移動(dòng)支付更方便地在陌生人之間使用，甚至?xí)氐赘淖內(nèi)祟愗泿诺氖褂梅绞健?/p>

　　李魯也預(yù)測(cè)，可穿戴設(shè)備是未來(lái)移動(dòng)支付的抓手，作為便利性小額支付的前景非常樂(lè)觀，也會(huì)大大提升移動(dòng)支付的使用率，特別是可穿戴設(shè)備的大數(shù)據(jù)采集將更加有利于個(gè)體與機(jī)構(gòu)之間的連接，未來(lái)可開發(fā)出更多的應(yīng)用場(chǎng)景。得益于配備了地理位置和生物方面的傳感器，可穿戴設(shè)備有望將移動(dòng)支付簡(jiǎn)化到一個(gè)點(diǎn)進(jìn)行，從而大幅提升支付體驗(yàn)。

　　“移動(dòng)支付第一個(gè)基本屬性是幫助用戶便利支付和幫助商戶降低交易成本，用戶不用拿現(xiàn)金，商戶不用收現(xiàn)金，里面不會(huì)有假幣?！卑俣劝俑秾毷紫軜?gòu)師林雪濤認(rèn)為，移動(dòng)支付創(chuàng)新的方向應(yīng)該是提升用戶體驗(yàn)，同時(shí)讓商戶獲得更多價(jià)值。

　　中國(guó)連鎖經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)楊青松也表示，移動(dòng)支付給商業(yè)模式帶來(lái)的變化，關(guān)鍵點(diǎn)就在于更方便。“如果能帶來(lái)更方便，它就會(huì)有一個(gè)新的模式出現(xiàn)”。例如超市排隊(duì)，有人不愿意等，它可以通過(guò)一些方法預(yù)掃描，有一個(gè)專門的通道直接就可以出去。

　　“場(chǎng)景 + 支付”是王道

　　去年是國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)的爆發(fā)，一方面這有賴于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及，另一方面有賴于基于移動(dòng)支付的消費(fèi)場(chǎng)景的大量鋪設(shè)，包括互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、打車、外賣、彩票等領(lǐng)域的火熱。

　　在過(guò)去的一年中，移動(dòng)支付始終將場(chǎng)景建設(shè)放在重中之重的位置。場(chǎng)景是從用戶這一側(cè)來(lái)看，要讓用戶在綁卡之后有花錢的場(chǎng)景，打車、買票、零售、買單等都屬于場(chǎng)景的構(gòu)建。騰訊和阿里死磕打車大戰(zhàn)，手機(jī)百度、大眾點(diǎn)評(píng)、貓眼電影等貼錢搶占電影票市場(chǎng)。繳費(fèi)、網(wǎng)購(gòu)、團(tuán)購(gòu)、連鎖店等優(yōu)質(zhì)移動(dòng)支付場(chǎng)景爭(zhēng)奪戰(zhàn)也都在持續(xù)進(jìn)行中?，F(xiàn)在人們?cè)谫?gòu)物結(jié)賬時(shí)也會(huì)發(fā)現(xiàn)，在超市收銀臺(tái)前，支付寶、翼支付、微信等移動(dòng)支付應(yīng)用的LOGO。

　　“移動(dòng)支付競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)是場(chǎng)景之爭(zhēng)。”業(yè)內(nèi)人士分析道。

　　彭巨鋼表示，移動(dòng)支付的應(yīng)用場(chǎng)景，從狹義上講是兩個(gè)概念：一個(gè)叫近場(chǎng)支付，通過(guò)O2O，通過(guò)線上線下去做近場(chǎng)支付。另一個(gè)叫遠(yuǎn)程支付，大家通過(guò)手機(jī)去瀏覽商品以后，通過(guò)技術(shù)手段關(guān)聯(lián)到運(yùn)營(yíng)商再關(guān)聯(lián)到用戶后面的帳戶做進(jìn)一步驗(yàn)證以后做了支付。“無(wú)論是近場(chǎng)支付還是遠(yuǎn)程支付，未來(lái)都有很強(qiáng)的應(yīng)用場(chǎng)景?！?/p>

　　“我個(gè)人認(rèn)為，支付是一種方式，本身是沒有價(jià)值的，有價(jià)值的是其依托的場(chǎng)景。 ”銀盛金融集團(tuán)董事局主席林重成認(rèn)為，“場(chǎng)景 + 支付”才是制勝王道。未來(lái)，移動(dòng)支付所占有的市場(chǎng)份額很大一部分取決于場(chǎng)景的多樣化和個(gè)性化。而線下支付可以借助O2O流量?jī)?yōu)勢(shì)，將移動(dòng)支付和傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行融合滲透，從而幫助移動(dòng)支付在各個(gè)不同的生活場(chǎng)景中落地。他透露，目前銀盛支付也正在積極鋪設(shè)支付場(chǎng)景，包括便民服務(wù)、匯款轉(zhuǎn)賬、航空旅行、理財(cái)POS、快消品、充值繳費(fèi)、物流配送等，以多場(chǎng)景帶動(dòng)支付用戶。

　　移動(dòng)支付消費(fèi)場(chǎng)景的拓展，使其用戶人群規(guī)模不斷擴(kuò)大。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心副主任劉冰認(rèn)為，得益于移動(dòng)支付快速發(fā)展，一線城市大量網(wǎng)民正在經(jīng)歷著從“嘗鮮”O(jiān)2O到要服務(wù)要體驗(yàn)的深度用戶的身份變化。二三線城市O2O用戶的規(guī)模迅速擴(kuò)大，餐飲、休閑等本地服務(wù)O2O市場(chǎng)模式趨于成熟。

　　不過(guò)，移動(dòng)支付場(chǎng)景布局是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。

　　未來(lái)不大可能某一個(gè)支付工具通吃所有場(chǎng)景，支付寶憑借淘寶獨(dú)步天下的時(shí)代已過(guò)去了，用戶可以有多張銀行卡、信用卡，就有可能有多個(gè)移動(dòng)支付賬戶。不同的支付工具專攻一個(gè)或者幾個(gè)場(chǎng)景，在這個(gè)領(lǐng)域一家獨(dú)大倒有可能。移動(dòng)支付這塊蛋糕如何分，還得看接下來(lái)各個(gè)移動(dòng)支付工具在“場(chǎng)景大戰(zhàn)”中的表現(xiàn)。

　　安全問(wèn)題待解

　　移動(dòng)支付的發(fā)展速度越快，安全則越關(guān)鍵。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，在使用移動(dòng)支付時(shí)最為關(guān)注的就是“安全”問(wèn)題，可以說(shuō)移動(dòng)支付的安全程度決定了這個(gè)行業(yè)的發(fā)展上限。

　　然而，據(jù)《2014移動(dòng)安全報(bào)告》顯示，截至2014年12月，我國(guó)存在支付風(fēng)險(xiǎn)的用戶占比達(dá)到21.8%，超過(guò)5800萬(wàn)戶，平均每5個(gè)使用移動(dòng)支付的用戶中就有1個(gè)面臨著支付安全風(fēng)險(xiǎn)。支付寶統(tǒng)計(jì)顯示，從攔截和處理的風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)看，最常見的風(fēng)險(xiǎn)類型是信息泄露引起的賬戶被盜和個(gè)人欺詐，占到網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)的八成以上。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，移動(dòng)支付面臨的安全形勢(shì)非常嚴(yán)峻，一邊是花樣百出的安全威脅;另一邊則是移動(dòng)網(wǎng)民在安全防范上的意識(shí)與能力普遍較差、難以有效識(shí)別出安全風(fēng)險(xiǎn);三是產(chǎn)業(yè)鏈上的安全協(xié)作能力還有待提高。

　　百度安全專家認(rèn)為，根據(jù)現(xiàn)有的移動(dòng)支付安全形勢(shì)來(lái)看，改善安全環(huán)境并不宜“強(qiáng)攻”而應(yīng)“巧取”，先改善產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)結(jié)構(gòu)、再解決具體問(wèn)題，具體來(lái)看應(yīng)從三個(gè)方面突破：首先應(yīng)大力推動(dòng)對(duì)網(wǎng)民移動(dòng)安全知識(shí)的教育，在網(wǎng)民安全防范的能力提升后，將會(huì)筑起支付安全的第一道屏障 ; 第二是跨界合作應(yīng)加強(qiáng)，從執(zhí)法部門、安全企業(yè)、支付企業(yè)甚至到運(yùn)營(yíng)商，共同改善支付安全環(huán)境 ; 第三是建立移動(dòng)安全開放平臺(tái)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈各方參與協(xié)作，形成安全保護(hù)閉環(huán)。

　　移動(dòng)應(yīng)用安全服務(wù)企業(yè)愛加密CEO高磊則表示，必須從根本上解決問(wèn)題，從技術(shù)源頭上防控支付安全風(fēng)險(xiǎn)。此外，還需要產(chǎn)業(yè)鏈上的各方共同協(xié)作，為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展提供良好的技術(shù)基礎(chǔ)、完善的產(chǎn)業(yè)配套乃至制度環(huán)境。