人臉識別技術(shù)應(yīng)用于金融場景 這條路還有多長？

　　8月7日午后，北京一家酒店地下二層的一廳內(nèi)，騰訊征信有限公司(下稱騰訊征信)演示著人臉識別技術(shù)——征信業(yè)中反欺詐等方面倚重的一項(xiàng)生物識別技術(shù)，也是金融領(lǐng)域各種業(yè)務(wù)應(yīng)用中日益關(guān)注的一項(xiàng)技術(shù)。

　　今年年初，央行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求騰訊征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司以及北京華道征信有限公司八家機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個月。騰訊征信、芝麻信用、前海征信、中誠信征信、中智誠征信等都自主研發(fā)了人臉識別等生物識別技術(shù)。

　　征信是騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局中至關(guān)重要的一環(huán)，對于自家技術(shù)，騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融市場負(fù)責(zé)人林文欽介紹，在國際權(quán)威人臉識別數(shù)據(jù)庫LFW上，騰訊優(yōu)圖團(tuán)隊(duì)提交了在無限制條件下人臉驗(yàn)證測試的最新成績，為99.65%(指識別準(zhǔn)確率)，“這一結(jié)果打破了之前Facebook，Google等團(tuán)隊(duì)創(chuàng)造的紀(jì)錄”。

　　現(xiàn)場，做演示的一位騰訊人士拿出自己的身份證，先后完成身份證正反面掃描，然后進(jìn)入第二步，對著手機(jī)，將自己的臉放入手機(jī)屏幕上的輪廓框中，再根據(jù)界面提示，勻速念一串八位的數(shù)字。如此反復(fù)兩次，并未成功。

　　優(yōu)圖團(tuán)隊(duì)研發(fā)總監(jiān)黃飛躍介紹，上述人臉核身演示中，用戶拍身份證時(shí)會識別出姓名、身份證號碼、有效期等相關(guān)信息，這些信息通過后臺傳到公安部證件查詢中心，然后反饋出結(jié)果，看是否一致;如果一致，用戶會拍一張自拍照，這也會傳到公安部，騰訊團(tuán)隊(duì)通過人臉識別技術(shù)比對身份證照片和自拍照;之后的讀數(shù)字環(huán)節(jié)，即活體監(jiān)測，是一個關(guān)鍵步驟，類似于手機(jī)驗(yàn)證碼，每次讀不同數(shù)字串，確保當(dāng)前自拍的臉是一個真人，而不是事先準(zhǔn)備好的3D模型或者視頻。

　　對于前兩次的不成功，現(xiàn)場主持人解釋，是因?yàn)樗玫氖謾C(jī)內(nèi)存不夠，場內(nèi)WIFI容量不夠。之后再測試了兩次，均成功驗(yàn)證，參與驗(yàn)證者包括騰訊征信總經(jīng)理吳丹。

　　盡管表示人臉識別技術(shù)是通用技術(shù)，可用于金融、互聯(lián)網(wǎng)娛樂、安防、監(jiān)控等多行業(yè)或領(lǐng)域，回答財(cái)新記者提問時(shí)，黃飛躍坦言，“人臉識別技術(shù)現(xiàn)在的確不能說100%成熟，而是得在某些特定應(yīng)用環(huán)境中?！?/p>

　　6月底，一場題為《計(jì)算機(jī)視覺：從刷臉到認(rèn)萬物”主題講座上，中國科學(xué)院計(jì)算技術(shù)研究所研究員山世光博士表示，盡管現(xiàn)有人臉識別技術(shù)在LFW等人臉數(shù)據(jù)庫上的準(zhǔn)確率已經(jīng)達(dá)到99.5%，但這不等于人臉識別技術(shù)在所有應(yīng)用場景下都已經(jīng)成熟了，總體上，在采集環(huán)境可控、用戶配合的一些特定應(yīng)用場景下，當(dāng)前的人臉識別技術(shù)已基本成熟，如民用級的考勤和門禁系統(tǒng)，但在金融、安防等場景中的很多應(yīng)用尚不成熟，“還有很長的路要走”。

　　“金融業(yè)而言，我認(rèn)為人臉識別能解決遠(yuǎn)程核身的剛需問題，是一個比較好的金融突破，”盡管表示核身場景對光照、姿態(tài)有要求，黃飛躍稱，金融領(lǐng)域核身?xiàng)l件很好，因?yàn)橛脩魹橥ㄟ^驗(yàn)證(比如支付或其他操作)是配合的，會在比較好光照條件下以一種較正常的姿勢來驗(yàn)證，而不是刻意遮擋或化妝。騰訊領(lǐng)銜的微眾銀行正在試用優(yōu)圖團(tuán)隊(duì)開發(fā)的人臉識別技術(shù)。

　　2015年來，騰訊、阿里等多個巨頭加碼布局人臉識別產(chǎn)業(yè)，希望將相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用延伸到金融領(lǐng)域。3月，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云在德國參加活動時(shí)，曾演示螞蟻金服的Smile to Pay掃臉技術(shù)。這一支付認(rèn)證技術(shù)由螞蟻金服與Face++ Financial合作研發(fā)，在購物后的支付認(rèn)證階段通過掃臉取代傳統(tǒng)密碼。這意味著，未來可以實(shí)現(xiàn)“刷臉支付”。支付寶宣稱，F(xiàn)ace++Financial人臉識別技術(shù)在國際權(quán)威人臉識別數(shù)據(jù)庫LFW國際公開測試集中達(dá)到99.5%準(zhǔn)確率，同時(shí)，還能運(yùn)用“交互式指令+連續(xù)性判定+3D判定”的技術(shù)。

　　對于人臉識別技術(shù)的成熟度，芝麻信用首席數(shù)據(jù)科學(xué)家俞吳杰近日回復(fù)財(cái)新記者時(shí)表示，通常業(yè)界相互比較的尺子是萬分之一的誤撞率，即找一萬個人刷臉，可能他人會進(jìn)用戶個人的賬戶，“如果這個尺子一變，那說百分之九十幾都沒有意義”。他介紹，萬分之一錯誤率前提下，芝麻信用達(dá)到的人臉通過率接近98%，“這是從技術(shù)角度實(shí)際測試出來數(shù)據(jù)，涉及很多算法等，哪家最強(qiáng)不評論”。

　　山世光也極其強(qiáng)調(diào)人臉識別技術(shù)的科學(xué)評價(jià)問題。他指出評價(jià)一個識別系統(tǒng)的好壞，除識別率指標(biāo)外，還必須同時(shí)考慮誤識率或虛警率等其他指標(biāo)，即把不是張三的人錯誤識別為張三的概率。他還認(rèn)為整容和雙胞胎問題也未得到全面解決。盡管有些系統(tǒng)在媒體上展示其可以區(qū)分幾對雙胞胎，但這并不能代表雙胞胎識別問題解決了?！案茖W(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖龇☉?yīng)該是找數(shù)百甚至上千對雙胞胎做大量測試，形成詳細(xì)的誤識率和識別率ROC曲線報(bào)告，方可得出可信的結(jié)論”。

　　對于雙胞胎識別，吳丹表示，能識別，但意味著識別的對象標(biāo)準(zhǔn)非常嚴(yán)，會影響人臉的通過率。

　　央行近期將下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)個人銀行結(jié)算賬戶規(guī)范服務(wù)的通知》，開戶方面，要求以柜臺面簽為主，所有的遠(yuǎn)程驗(yàn)證手段包括人臉等生物識別技術(shù)、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)(VTM)等機(jī)具，都可作為輔助。