移動(dòng)支付何去何從？

　　1月10日凌晨，有網(wǎng)友爆出支付寶登錄出現(xiàn)重大安全漏洞，熟人之間可以相互登錄對(duì)方的支付寶賬號(hào)。隨后，支付寶官方對(duì)此做出了回應(yīng)，網(wǎng)友反映的這一方式僅在特定的情況下才會(huì)實(shí)現(xiàn)，并表示驗(yàn)證方式已升級(jí)。

　　不可否認(rèn)，移動(dòng)支付如今已經(jīng)滲透到人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?。但是，?jù)數(shù)據(jù)顯示，移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。因此，如何在抓住機(jī)會(huì)的同時(shí)，降低用戶的使用風(fēng)險(xiǎn)，通過加強(qiáng)監(jiān)管和行業(yè)自律解決移動(dòng)支付的安全問題，將成為行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

　　機(jī)會(huì)：移動(dòng)支付漸成消費(fèi)支付“主角”

　　移動(dòng)支付的安全性問題之所以能夠引爆朋友圈，究其原因，與移動(dòng)支付已經(jīng)占領(lǐng)大眾消費(fèi)生活密不可分?！俺鲩T可以不帶錢包，但是不能不帶手機(jī)”，這顯然已經(jīng)成為了現(xiàn)在人們生活的真實(shí)寫照。在近年來智能手機(jī)高度普及的情況下，移動(dòng)支付當(dāng)之無愧在大眾、特別是年輕群體的各種消費(fèi)場(chǎng)景中扮演著“主角”。

　　根據(jù)Analysys易觀發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2016年第三季度》數(shù)據(jù)顯示，2016年第三季度，中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)90419億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)20.5%。中國已成為全球最大的移動(dòng)支付市場(chǎng)。

　　2016年8月8日，微信支付推出全球移動(dòng)支付節(jié)日——“無現(xiàn)金日”。根據(jù)微信支付官方披露的數(shù)據(jù)顯示，8月8日當(dāng)天全國有超過1億人次、近70萬家門店參與活動(dòng)，覆蓋衣食住行的方方面面。除此之外，2016年12月12日，支付寶推出“雙12”支付活動(dòng)。據(jù)支付寶口碑披露的數(shù)據(jù)顯示，“雙12”三天，全球累計(jì)總共有超1.1億消費(fèi)者參與了“雙12”，國際上有62萬人次在境外刷支付寶消費(fèi)，同比去年增長(zhǎng)700%。

　　盡管移動(dòng)支付使得交易的效率和便捷性得到了極大的提升，但是近年來移動(dòng)支付安全事件屢屢發(fā)生，引起了人們對(duì)自身資金和信息安全的擔(dān)憂與恐慌。

　　風(fēng)險(xiǎn)：移動(dòng)支付安全事件頻發(fā)引擔(dān)憂

　　這次支付寶修改密碼漏洞只是移動(dòng)支付安全風(fēng)險(xiǎn)問題的一個(gè)縮影。據(jù)中國銀聯(lián)近日發(fā)布的2016移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告顯示，2016年電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，消費(fèi)者的受損比例也持續(xù)走高，移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)較2015年有所上升。尤其值得注意的是，50歲以上的中老年人群體遭遇過電信詐騙比例最高，達(dá)到五成，較平均水平高出11個(gè)百分點(diǎn)。

　　報(bào)告還顯示，遭受電信網(wǎng)絡(luò)欺詐的被調(diào)查者中，超過八成遭遇過盜用社交賬號(hào)詐騙。除此之外，短信木馬鏈接、騙取驗(yàn)證碼等都有可能成為引發(fā)移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)的“罪魁禍?zhǔn)住薄?/p>

　　在中國金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理曹小青看來，安全問題將成為制約移動(dòng)應(yīng)用發(fā)展的主要因素之一，而由此引發(fā)的個(gè)人信息泄露問題，讓很多消費(fèi)者的安全感降到了“底線”以下。

　　監(jiān)管：法律監(jiān)管和行業(yè)自律保安全

　　《中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告》曾指出，面對(duì)日益嚴(yán)峻的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題，迫切需要解決的是互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全保障、風(fēng)險(xiǎn)防范以及相應(yīng)的監(jiān)管問題。

　　針對(duì)移動(dòng)支付的法律監(jiān)管問題，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)黃益平教授曾撰文指出，“中國的互聯(lián)網(wǎng)金融最早應(yīng)該是從2004年支付寶開始的，如今已經(jīng)十幾年了。在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間沒有監(jiān)管，到2015年7月十部委才發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》?！边@還僅僅是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管指導(dǎo)辦法。

　　有關(guān)移動(dòng)支付消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)方面，中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)研究中心秘書長(zhǎng)、中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)成員胡鋼認(rèn)為，“目前，關(guān)于移動(dòng)支付的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，我國的法律制度還有相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等存在缺陷?，F(xiàn)在很多第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)公開表示和相關(guān)的保險(xiǎn)公司提供相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)，但這些機(jī)構(gòu)沒有公布詳細(xì)的保險(xiǎn)合同條款，消費(fèi)者對(duì)此也并不知情。因此，消費(fèi)者如果因?yàn)槟撤N失誤受到損害，很多時(shí)候無法獲得及時(shí)有效地補(bǔ)償。”

　　法律專家還表示，盡管央行及相關(guān)監(jiān)管層也出臺(tái)了《非銀行支付機(jī)構(gòu)自律管理評(píng)價(jià)辦法》等規(guī)范，但在實(shí)際實(shí)施過程中，支付機(jī)構(gòu)落實(shí)的并不到位。

　　總體來看，移動(dòng)支付安全問題并非單靠一方就能解決，需要各方通力合作，共同為用戶使用安全保駕護(hù)航。因此，除了政府層面的法律約束和監(jiān)管之外，要想真正確保移動(dòng)支付的安全，移動(dòng)支付企業(yè)的行業(yè)自律也是保護(hù)用戶支付安全的一道重要屏障。

　　1月11日，在第八屆中國移動(dòng)支付年會(huì)上，相關(guān)主管部門、各移動(dòng)支付企業(yè)等50多家單位共同發(fā)布《保障移動(dòng)支付安全產(chǎn)業(yè)自律宣言》，這意味著移動(dòng)支付行業(yè)自律從此有規(guī)可守、有序可循。

　　移動(dòng)支付正在以轟轟烈烈的姿態(tài)參與著我們的生活，面對(duì)移動(dòng)支付的大勢(shì)，對(duì)于消費(fèi)者、移動(dòng)支付企業(yè)以及相關(guān)監(jiān)管部門來說，在機(jī)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管面前，尋得保護(hù)信息安全和合理利用大數(shù)據(jù)之間的平衡點(diǎn)和結(jié)合點(diǎn)，將是保證今后移動(dòng)支付健康發(fā)展的必行之路。