金融科技護航：商業(yè)銀行信用卡構建“無界”生態(tài)圈

　　記者走訪多家商業(yè)銀行信用卡中心發(fā)現(xiàn)，依托大數(shù)據(jù)分析和互聯(lián)網(wǎng)技術，通過與國內(nèi)頂尖互聯(lián)網(wǎng)公司跨界融合，構建生活消費全場景生態(tài)圈、打造“無界體驗”正在成為一種趨勢。

　　隨著供給側結構性改革的推進，消費對經(jīng)濟增長的基礎作用得到了更好發(fā)揮。旺盛的消費需求，加上互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序日趨規(guī)范的環(huán)境，客觀上為各大銀行信用卡機構探尋業(yè)務優(yōu)化、釋放創(chuàng)新空間、增強跨界合作、踐行普惠金融提供了重要契機。

　　記者近日走訪多家商業(yè)銀行信用卡中心發(fā)現(xiàn)，依托大數(shù)據(jù)分析和互聯(lián)網(wǎng)技術，通過與國內(nèi)頂尖互聯(lián)網(wǎng)公司跨界融合，構建生活消費全場景生態(tài)圈、打造“無界體驗”正在成為一種趨勢。

　　打造“無界體驗” 構建客戶生態(tài)圈

　　從2003年“信用卡元年”開啟至今，信用卡經(jīng)歷了十多年的跨越式發(fā)展，在促進消費、拉動內(nèi)需、推動誠信社會建設等方面發(fā)揮了積極作用。而隨著中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境也發(fā)生著顯著變化。

　　“一是金融脫媒化和利率市場化加速推進，信用卡產(chǎn)業(yè)面臨組織變革、轉型升級、提質(zhì)增效的挑戰(zhàn);二是"互聯(lián)網(wǎng)+"催生新業(yè)態(tài)，多元化支付需求升級，信用卡產(chǎn)業(yè)亟需加快產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，以滿足客戶復雜多變的消費需求;三是金融科技公司異軍突起，搶占線下場景，爭奪零售市場，倒逼信用卡產(chǎn)業(yè)審慎思索跨界競合關系。”中信銀行(601998,股吧)信用卡中心副總裁張薇表示。

　　記者了解到，中信銀行信用卡中心以“無界創(chuàng)新”為經(jīng)營理念，依托大數(shù)據(jù)分析和互聯(lián)網(wǎng)技術，通過與國內(nèi)頂尖互聯(lián)網(wǎng)公司跨界融合，為用戶打造良好的“無界體驗”。

　　“中信銀行信用卡是業(yè)內(nèi)首家同時與BATJ(百度、阿里巴巴、騰訊、京東)開展深度戰(zhàn)略合作的信用卡中心。”張薇告訴記者。

　　例如，在與百度合作方面，中信銀行信用卡中心2016年正式首發(fā)“中信百度金融聯(lián)名卡”。此次聯(lián)名卡的發(fā)布是中信銀行與百度達成全平臺戰(zhàn)略合作以來邁出的重要一步，更是傳統(tǒng)銀行擁抱金融科技的一次創(chuàng)新實踐。

　　光大信用卡也積極實踐跨界融合，整合各方優(yōu)勢資源，與優(yōu)酷、京東金融、考拉征信、掌閱科技、安邦財險等企業(yè)合作推出了多款各具特色的創(chuàng)新跨界產(chǎn)品。這些跨界產(chǎn)品將光大信用卡與客戶生活場景無縫對接，打造了光大信用卡的客戶生態(tài)圈。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，在當今的金融形勢及消費模式下，信用卡應該成為融合各個領域，給用戶帶來全方位體驗的多重載體，這正是未來信用卡發(fā)展的新趨勢。

　　布局移動支付 保障用卡安全

　　2016年是金融科技從概念走向應用的開創(chuàng)年，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動計算、云服務等應用為傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)品設計、服務創(chuàng)新和風險管控帶來了新的趨勢，更提供了強有力的支撐。對于信用卡行業(yè)來說，如何把握金融科技和“互聯(lián)網(wǎng)+”機遇，關鍵在于如何使傳統(tǒng)信用卡行業(yè)快速對接金融科技，使信用卡與金融科技的融合朝著縱深方向發(fā)展。

　　順應大眾消費習慣向移動端轉移的趨勢，深入打造移動金融平臺是各大行紛紛嘗試的方向。近兩年來，各家銀行全面布局移動支付市場，包括中信、廣發(fā)、招行在內(nèi)的多家銀行都推出了移動支付產(chǎn)品。

　　中信銀行全面推出并整合 Pay，三星智付、華為Pay、銀聯(lián)云閃付等手機支付產(chǎn)品，打造“中信e付”整體移動支付品牌;同時推出新版移動客戶端“動卡空間”APP新功能，開展豐富多樣的社交平臺深度互動，搭建涵蓋吃、住、行、游、購、娛于一體的O2O生態(tài)平臺。

　　2017年5月，中信銀行成為首批支持銀聯(lián)云閃付二維碼支付的銀行，信用卡持卡人通過“動卡空間”APP可實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。

　　張薇表示，在移動支付領域，中信信用卡基于信用卡介質(zhì)的多元化率先運用前沿支付技術，給持卡人帶去“快捷無界”的支付體驗。

　　隨著銀聯(lián)出臺二維碼支付標準，招行信用卡也迅速出擊，攜手銀聯(lián)在掌上生活APP推出“掃碼支付”功能。招行信用卡基于其獨有的技術優(yōu)勢，通過1分鐘二維碼有效期防止過期重試、自動識別規(guī)避不安全二維碼、盜刷交易全賠付以及付款碼付款操作僅可在APP打開登錄的狀態(tài)下完成等措施，規(guī)避用戶在支付中可能出現(xiàn)的安全隱患，讓支付變得更安心可靠。

　　在保障用卡安全方面，中信信用卡還推出全新“盜刷保障險”，針對全體持卡人辦理掛失手續(xù)前48小時發(fā)生的盜刷損失，提供免費理賠，針對信用卡盜刷盜用損失實行免費理賠，為安全支付保駕護航，最大限度的保障持卡人的資金和線上支付安全。

　　聚焦細分市場 注重差異化經(jīng)營

　　在信用卡業(yè)務不斷發(fā)展的過程中，細分市場中消費者的需求越來越被發(fā)卡機構所關注，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，注重精細化經(jīng)營成為增加客戶黏性、擴大市場份額的關鍵。

　　中國銀行在京率先首發(fā)以信用卡為載體的中銀速通聯(lián)名卡，該產(chǎn)品通過車載標簽與銀行賬戶相結合的方式，實現(xiàn)了機動車不停車通行高速公路收費站ETC通道以及自動扣繳高速路通行費等功能，全面契合首都市民便捷出行。

　　光大銀行(601818,股吧)信用卡將目光聚焦在細分消費市場，目前，已構建了覆蓋出國旅行群體、高凈值財富人群、小微商戶、私家車主、網(wǎng)購一族等各類群體的信用卡產(chǎn)品體系。

　　圍繞“商旅”細分市場，中信信用卡率先構建起“7+2+1”的大商旅產(chǎn)品體系，打造了業(yè)內(nèi)頗具競爭力的機票、酒店優(yōu)惠，候機、用車及旅游類產(chǎn)品優(yōu)惠以及航空延誤險、意外險等出行保障，至今已擁有超過500萬商旅持卡用戶，產(chǎn)品種類和客群數(shù)量均處于同業(yè)領先地位。為持續(xù)提升客戶體驗，打造出行的全流程生態(tài)閉環(huán)，中信信用卡在原有“7+2+1”品牌基礎上，提出全新升級版戰(zhàn)略“商旅+”體系，聯(lián)手全球出行巨頭Uber發(fā)行全球首張Uber聯(lián)名信用卡，在出行支付、用戶權益及市場推廣等領域展開深入合作，實現(xiàn)全球用車支付的無縫對接。

　　張薇表示，未來，中信信用卡將推進代運營服務、服務轉營銷等項目，充分利用業(yè)界內(nèi)外優(yōu)勢資源，創(chuàng)新獲客渠道模式，全力釋放獲客勢能;加速云架構系統(tǒng)升級、深化大數(shù)據(jù)經(jīng)營，為業(yè)務發(fā)展提供日趨完善的技術運營、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品和風險管控支撐;以跨界融合推動場景疊加、數(shù)據(jù)共享，同時對新增場景進行深入研發(fā)，不斷擴大服務范圍，讓服務突破邊界。