銀聯(lián)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2018）》

　　5月22日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2018)》。作為解讀國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)的權(quán)威報(bào)告，《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》自2003年首次發(fā)布以來已連續(xù)出版16載。16年來，隨著參與主體的增多、業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，銀行卡產(chǎn)業(yè)的范圍不斷擴(kuò)展延伸，在場(chǎng)景端和消費(fèi)者端已呈現(xiàn)為多形態(tài)的移動(dòng)支付。《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》以銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接清算數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合當(dāng)前產(chǎn)業(yè)形勢(shì)和行業(yè)熱點(diǎn)，從境內(nèi)外銀行卡市場(chǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付、產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新等多個(gè)視角，進(jìn)行持續(xù)跟蹤和分析，為政府和產(chǎn)業(yè)各方提供決策參考。

　　此次發(fā)布的最新報(bào)告指出，2017年，在全球經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇和中國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深化的宏觀背景下，中國(guó)以銀行卡為基礎(chǔ)的支付產(chǎn)業(yè)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)新的支付產(chǎn)品、新的使用場(chǎng)景、新的合作關(guān)系不斷出現(xiàn)，新技術(shù)與支付的融合加速滲透至商業(yè)和生活各領(lǐng)域，自主支付技術(shù)發(fā)展與標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際合作不斷取得突破。同時(shí)，行業(yè)監(jiān)管規(guī)范趨嚴(yán)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度加劇，支付體系制度建設(shè)加快推進(jìn)。展望2018年，一系列監(jiān)管措施的加強(qiáng)落實(shí)將為產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更為規(guī)范有序及公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境;產(chǎn)業(yè)各方對(duì)新興支付技術(shù)的持續(xù)探索將為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新活力，帶來新的業(yè)務(wù)及合作模式。

　　以銀行卡為基礎(chǔ)的支付產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

　　報(bào)告顯示，2017年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額93.9萬億元，占全球銀行卡清算市場(chǎng)份額進(jìn)一步提高并繼續(xù)保持全球第一。同時(shí)，銀行卡發(fā)卡和受理規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，銀聯(lián)卡全球發(fā)行累計(jì)超過66.9億張，銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到168個(gè)國(guó)家和地區(qū)，覆蓋近5000萬家商戶和近260萬臺(tái)ATM，用卡增值服務(wù)不斷豐富。其中，境內(nèi)非接受理環(huán)境顯著改善，不僅促進(jìn)了銀聯(lián)手機(jī)閃付、銀聯(lián)IC卡閃付等基于NFC技術(shù)的支付產(chǎn)品迅速應(yīng)用，而且推動(dòng)了小額免密免簽業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。銀聯(lián)二維碼支付在功能支持上不斷豐富、在行業(yè)適用范圍上不斷擴(kuò)展，并已在境外多國(guó)實(shí)現(xiàn)受理。

　　多元賬戶合作與統(tǒng)一APP“云閃付”促進(jìn)產(chǎn)業(yè)共贏發(fā)展

　　2017年，個(gè)人銀行賬戶、支付賬戶分類監(jiān)管政策的落地實(shí)施及優(yōu)化改進(jìn)，進(jìn)一步支持和促進(jìn)了持有支付業(yè)務(wù)牌照的互聯(lián)網(wǎng)公司、商業(yè)銀行及卡組織之間開展賬戶端創(chuàng)新合作。其中，卡組織為創(chuàng)新產(chǎn)品提供技術(shù)支撐，平臺(tái)價(jià)值愈發(fā)凸顯，成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)之間重要的合作連接點(diǎn)。中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同發(fā)布統(tǒng)一APP“云閃付”。作為在人民銀行的指導(dǎo)下，由各商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方與銀聯(lián)共同開發(fā)建設(shè)、共同維護(hù)運(yùn)營(yíng)的移動(dòng)支付統(tǒng)一入口平臺(tái)，“云閃付”APP的推出對(duì)促進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)獲客、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)交易增長(zhǎng)，以及線上、線下各類支付場(chǎng)景的拓展將發(fā)揮重要作用。

　　規(guī)范發(fā)展與頂層設(shè)計(jì)對(duì)行業(yè)健康發(fā)展影響深遠(yuǎn)

　　在“推進(jìn)全面深化改革，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”的整體基調(diào)下，2017年監(jiān)管機(jī)構(gòu)密集出臺(tái)了一系列關(guān)于推動(dòng)銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入開放、支付市場(chǎng)管理與規(guī)范、創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管等方面的文件，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)合規(guī)監(jiān)管持續(xù)升級(jí)。國(guó)內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)基本形成“角色清晰、分工明確、風(fēng)險(xiǎn)可控、安全高效”的體系，正逐步走上分類明確、各方回歸本位的健康發(fā)展軌道。2018年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的同時(shí)，將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管。其中非銀行支付機(jī)構(gòu)將回歸小額、快捷、便民支付的業(yè)務(wù)本質(zhì)，圍繞豐富支付場(chǎng)景、便利金融服務(wù)和提升客戶體驗(yàn)來開展業(yè)務(wù)。支付監(jiān)管體系的進(jìn)一步完善將有助于防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并切實(shí)保障消費(fèi)者的資金安全和合法權(quán)益。

　　金融科技推動(dòng)支付業(yè)態(tài)全面升級(jí)

　　2017年，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)不斷發(fā)展，在支付領(lǐng)域逐步應(yīng)用，對(duì)支付業(yè)態(tài)產(chǎn)生了深刻影響，為大眾日常生活提供了更多便利和安全，為商家?guī)砹诵屎蛢r(jià)值提升。支付載體進(jìn)一步多元化，傳統(tǒng)交通、家居、醫(yī)療等領(lǐng)域智能化程度不斷提升，已逐步形成新的支付場(chǎng)景，汽車、家用電器、可穿戴醫(yī)療設(shè)備等向新型支付載體演變。支付流程邁向無感化，借助智能設(shè)備和系統(tǒng)，用戶身份和行為可被自動(dòng)捕捉、分析并驗(yàn)證。支付操作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、后臺(tái)化，后臺(tái)風(fēng)控不斷精細(xì)化，風(fēng)控手段逐步從人工審核、后驗(yàn)策略轉(zhuǎn)向自動(dòng)化決策、模型預(yù)測(cè)為主，通過基于多維度數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的用戶行為分析、深度學(xué)習(xí)建模開展實(shí)時(shí)監(jiān)控，系統(tǒng)初步具備一定的風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)識(shí)別能力。

　　國(guó)產(chǎn)芯片和金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際合作取得新突破

　　2017年，在國(guó)家政策的大力支持下，國(guó)產(chǎn)芯片和國(guó)產(chǎn)密碼算法應(yīng)用進(jìn)一步推進(jìn)并取得顯著應(yīng)用效果。全國(guó)性銀行和地方性銀行加大力度推動(dòng)電子認(rèn)證、網(wǎng)上銀行、金融IC卡及移動(dòng)支付等重要系統(tǒng)的國(guó)密算法應(yīng)用實(shí)施，已基本實(shí)現(xiàn)國(guó)密算法IC卡的規(guī)模化應(yīng)用。同時(shí)，我國(guó)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際合作取得新突破。一方面，以銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，建成了老撾國(guó)家銀行卡支付系統(tǒng)、泰國(guó)轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)TPN，銀聯(lián)與白俄羅斯、塔吉克斯坦、塞爾維亞等“一帶一路”沿線國(guó)家達(dá)成共識(shí)，協(xié)助其建設(shè)本地轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò);銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)成為亞洲支付聯(lián)盟的芯片卡標(biāo)準(zhǔn)，并授權(quán)新加坡、韓國(guó)等七國(guó)的主流轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)使用。另一方面，銀聯(lián)積極參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制訂，發(fā)揮影響力，以銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)為藍(lán)本，牽頭編制并發(fā)布EMVCo(國(guó)際芯片卡及支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，并推動(dòng)該標(biāo)準(zhǔn)成為泰國(guó)中央銀行推薦標(biāo)準(zhǔn)。