移動(dòng)支付瓶頸待破

      如春以來，中國移動(dòng)支付持續(xù)升溫，中聯(lián)通上周高調(diào)成立了“沃易付”公司，注冊資本2.5億;中電信天翼支付公司3月份已成立。雖已入股浦發(fā)銀行，中移動(dòng)卻為成立支付公司躊躇滿志。同時(shí)，銀聯(lián)也沒有停止移動(dòng)支付市場“蛋糕”的劃分，數(shù)十張移動(dòng)支付的牌照發(fā)到第三方支付公司手中。

　　目前，我國擁有超過8億的手機(jī)用戶，是世界第一大手機(jī)用戶國,手機(jī)支付已成為繼卡類支付、網(wǎng)絡(luò)支付后的又一大潛力市場。據(jù)易觀國際最新統(tǒng)計(jì)顯示，2010年，中國移動(dòng)支付用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到1.5億，而到2013年這一數(shù)字將增至5億，移動(dòng)支付的規(guī)模也將達(dá)到235億元。

　　由于我國網(wǎng)民接近了5億，手機(jī)上網(wǎng)用戶接近3億。手機(jī)支付的高速發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付如弦上箭。網(wǎng)民通過登陸互聯(lián)網(wǎng)賬戶支付購物也逐漸成為一種消費(fèi)習(xí)慣。伴隨著智能手機(jī)的普及，通過手機(jī)上網(wǎng)登陸賬戶進(jìn)行購物將成為一種潮流。但是，由于手機(jī)屏幕較小，輸入法等困擾，再加上要輸入較長的用戶名和密碼，因此操作并不便捷，這也成為阻礙移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付的瓶頸。

　　最近，接近5億用戶的支付寶和突破2億用戶的UC瀏覽器“聯(lián)姻”，推出了國內(nèi)首款內(nèi)置支付手機(jī)瀏覽器，用戶在網(wǎng)站上購物時(shí)，可直接使用支付寶最新的安全支付功能進(jìn)行付款：只用與支付寶賬號綁定一次，以后的200元以下小額付款都可一鍵完成，無須輸入密碼。

　　我們知道，目前在手機(jī)網(wǎng)銀上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、充值等操作步驟異常繁瑣，除了每次都要輸入16位卡號和密碼還需輸入驗(yàn)證碼等，其過程混雜了數(shù)字與英文，整個(gè)過程耗時(shí)又費(fèi)力，這為手機(jī)網(wǎng)銀支付造成了“瓶頸”，讓很多想通過手機(jī)支付的用戶望而卻步。筆者了解到，支付寶在已聯(lián)合工行、建行等10家銀行開通快捷支付服務(wù)，當(dāng)前已經(jīng)累積300多萬用戶，而快捷支付的成功率已經(jīng)達(dá)到線下刷卡水平。

　　隨著移動(dòng)支付市場的發(fā)展，類似支付寶和UC這樣的平臺，讓個(gè)人用戶與商家都將尋找更符合用戶需求的支付方式，將會有越來越多的移動(dòng)客戶端采用支付寶網(wǎng)上安全支付。而諸如這種小額支付平臺，一方面，給手機(jī)用戶帶了便利;另一方面，讓更多用戶養(yǎng)成手機(jī)上網(wǎng)移動(dòng)支付的習(xí)慣。

　　我希望看到除了UC，還有騰訊等更多瀏覽器能開通手機(jī)支付平臺，尤其是在3G、4G時(shí)代，智能手機(jī)時(shí)代，這對移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付的刺激作用是難以估量的。

　　據(jù)媒體報(bào)道，日本市場已經(jīng)很為成熟，因?yàn)镹TT CoDoMo主導(dǎo)，擁有5000萬手機(jī)終端，占據(jù)了全國人口的四分之一，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付成為重要的渠道。日韓的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，實(shí)行了手機(jī)實(shí)名制之后，小額移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付安全已經(jīng)不是問題。

　　不過，Google、亞馬遜和蘋果所開發(fā)智能手機(jī)支付技術(shù)，市場表現(xiàn)卻差強(qiáng)人意。Forrester最新研究報(bào)告顯示，這項(xiàng)技術(shù)的普及仍需數(shù)年的時(shí)間：僅有12%的美國成年人和6%的歐洲成年人通過手機(jī)進(jìn)行交易。

　　從全世界范圍看，手機(jī)支付仍然處于市場培育期，我國市場盡管前景美好，但是仍然面臨著巨大的瓶頸，需要新的市場模式來突破。其實(shí)，要解決這個(gè)難以，首先要解決手機(jī)支付的難題。

　　關(guān)于支付標(biāo)準(zhǔn)之爭，此前在我的博客文章《銀聯(lián)和移動(dòng)運(yùn)營商，誰在裝孫子?》有過分析，中國擁有8億手機(jī)用戶，手機(jī)支付的便利性、高效率、低成本、時(shí)尚性成為其發(fā)展的推動(dòng)力。我們應(yīng)該看到，由于各方利益的博弈，移動(dòng)支付在中國的發(fā)展并非一帆風(fēng)順。未來，仍然具有諸多變數(shù)。譬如，標(biāo)準(zhǔn)之爭，安全之爭還有牌照之爭。

　　不過，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付仍然要面臨諸多瓶頸。

　　第一，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。中移動(dòng)2.4GHz移動(dòng)支付方案,中電信和中聯(lián)通支持和銀聯(lián)則采用13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)?！皹?biāo)準(zhǔn)之爭”即便會給手機(jī)支付帶來一點(diǎn)障礙，但是，仍然無法阻擋移動(dòng)支付的市場潮流。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)同樣如此，不同手機(jī)終端，不同企業(yè)的瀏覽器是否兼容?這是個(gè)問題。

　　第二，移動(dòng)支付不賺錢，銀聯(lián)職能是轉(zhuǎn)賬結(jié)算，利潤很薄，甚至是服務(wù)大眾，第三方支付企業(yè)無利可圖。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付，更是沒有成功的模式可以照搬。譬如，手機(jī)瀏覽器企業(yè)和支付企業(yè)如何分成?

　　第三，終端是個(gè)大問題。用戶在在PC上支付，屏幕較大，但是在PC上登錄網(wǎng)頁支付，號碼較長，操作起來并不便捷。如果嫁接到手機(jī)上，受制于屏幕，如果不是智能手機(jī)，操作更為不便。

　　第四，一提到網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付，就與安全和扯上了關(guān)系。是手機(jī)支付無法掩飾的缺陷，也是互聯(lián)網(wǎng)支付需要克服的瓶頸。作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，依賴于網(wǎng)絡(luò)，也要依賴于手機(jī)終端，所以還需要漫長的路要走。