移動(dòng)支付宣告現(xiàn)金之死

　　北京時(shí)間7月11日消息，據(jù)國(guó)外媒體報(bào)道，業(yè)界科技巨頭、或者像Square這樣的初創(chuàng)公司，當(dāng)前都期望用戶盡可能的使用智能手機(jī)進(jìn)行支付，無(wú)論所購(gòu)買的商品是口香糖還是火車票。下文將會(huì)介紹非現(xiàn)金支付是如何涅槃的。

　　像Grumpy咖啡館這樣的嬉皮士聚集地，不太可能屈尊去媒體上大肆宣傳自己的。但是，在紐約切爾西附近安靜的環(huán)境里，你很難找到這家咖啡館。因?yàn)樵摽Х瑞^并沒(méi)有自己醒目的招牌。而當(dāng)筆者第一次進(jìn)入這家咖啡館時(shí)，立刻感覺到它并沒(méi)有想象中那么另類。我告訴咖啡師給我來(lái)一杯卡布奇諾，并把賬單算到Miguel（本文作者名）上，他照做了。此時(shí)我并沒(méi)有拿出我的手機(jī)進(jìn)行支付。幾秒鐘之后，當(dāng)咖啡師把我的訂單點(diǎn)擊到Grumpy極簡(jiǎn)風(fēng)格的收銀臺(tái)之后（一部放在時(shí)尚工作臺(tái)上的iPad），我的手機(jī)開始在口袋里震動(dòng)，這表明交易已經(jīng)完成。我迫不及待的去查看一切是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)，結(jié)果真的是這樣。這可能是我平生第一次因?yàn)楦跺X而感到開心不已。

　　當(dāng)你使用手機(jī)購(gòu)買星巴克拿鐵咖啡、梅西百貨的女士襯衫，或家得寶的一盒螺絲，你可能也會(huì)在結(jié)賬的時(shí)候體驗(yàn)到一種全新的感覺?；蛟S你已經(jīng)意識(shí)到，已在部分亞洲和歐洲地區(qū)風(fēng)靡的智能手機(jī)支付方式也將在美國(guó)流行開來(lái)。另外，你可能也知道杰克-多西（Jack Dorsey）這個(gè)人，他是Twitter的聯(lián)合創(chuàng)始人，目前創(chuàng)辦了另一家初創(chuàng)公司——Square，以向支付領(lǐng)域的巨頭們發(fā)起挑戰(zhàn)。Square無(wú)疑是當(dāng)前硅谷最炙手可熱的初創(chuàng)公司，已經(jīng)推出了許多具有突破性進(jìn)展的產(chǎn)品，包括所謂的電子錢包，我就是使用這種方式在Grumpy咖啡館進(jìn)行支付的。（Grumpy也是多西最喜歡去的地方，在那里他引導(dǎo)我如何使用電子錢包，而且那的咖啡也不錯(cuò)。）

　　這些都是移動(dòng)支付革命已經(jīng)到來(lái)的跡象。但是，多西那令人炫目的個(gè)人簡(jiǎn)介（他經(jīng)常被人視為喬布斯的接班人），以及智能手機(jī)會(huì)替代錢包的預(yù)言，都沒(méi)有告訴你一點(diǎn)，即：要改變美國(guó)人支付商品的方式，將會(huì)是一件非常困難的事情。剛開始的時(shí)候，零售商及其合作伙伴必須向主流購(gòu)物者提供一些激勵(lì)措施，他們才會(huì)選擇使用手機(jī)來(lái)進(jìn)行支付，而不像過(guò)去一樣刷信用卡。之后，還將面臨一個(gè)先有雞還是先有蛋的難題：商家不愿升級(jí)到昂貴的零售終端，從而以無(wú)線的方式同顧客的手機(jī)完成移動(dòng)支付，除非電子錢包成為主流；另一方面，除非消費(fèi)者在任何地方都可以使用電子錢包進(jìn)行支付，否則電子錢包將不會(huì)成為主流。

　　另外，除了像Square這樣的創(chuàng)新企業(yè)希望可以在移動(dòng)時(shí)代重新定義支付方式，大型科技企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、電信巨頭和全國(guó)性的零售商們也都希望自己能夠主導(dǎo)這一進(jìn)程。不過(guò)，除非這些公司之間可以形成一種新的支付標(biāo)準(zhǔn)和平臺(tái)，否則移動(dòng)支付將無(wú)法在不同的設(shè)備、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)制式、信用卡類型和零售商之間進(jìn)行通用。（你可以想象一下，如果塔吉特（Target）只支持美國(guó)運(yùn)通信用卡，沃爾瑪只支持美國(guó)銀行Visa信用卡和花旗銀行的MasterCard信用卡，而星巴克僅支持預(yù)存現(xiàn)金的星巴克卡，那么整個(gè)支付環(huán)境將是非常荒謬而且行不通的。）

　　不過(guò)，如果這些問(wèn)題都能得到妥善解決，那么現(xiàn)金支付這種方式很有可能會(huì)退出歷史舞臺(tái)。使用手機(jī)進(jìn)行支付將是革命性的事件，這同上世紀(jì)50年代信用卡的推出類似。它將改變?nèi)藗冑?gòu)物和銀行運(yùn)作的方式。高性能的智能手機(jī)和平板電腦在收銀臺(tái)兩端占據(jù)重要的位置，這必將會(huì)改變消費(fèi)者和商家之間的關(guān)系。手機(jī)或平板電腦不僅將成為消費(fèi)者的電子錢包，還將成為商家的信用卡讀卡器和收款機(jī)。消費(fèi)者的移動(dòng)設(shè)備將成為一種全新的優(yōu)惠票薄，在兌換時(shí)只需向商家出示移動(dòng)設(shè)備即可。另外，當(dāng)消費(fèi)者進(jìn)入一家零售商店時(shí)，智能手機(jī)還能推薦一些產(chǎn)品、顯示用戶評(píng)價(jià)，以及顯示打折產(chǎn)品。你甚至不需要兌換零錢以支付小費(fèi)，因?yàn)橐苿?dòng)支付也同樣可以幫你搞定一切。

　　雖然移動(dòng)支付背后有許多復(fù)雜技術(shù)的支持，但它最終的效果是為了大大簡(jiǎn)化消費(fèi)者的整個(gè)購(gòu)物流程。這也就是多西開發(fā)Pay With Square這款移動(dòng)應(yīng)用的初衷。Square成立于2009年，由于其創(chuàng)始人多西在支付領(lǐng)域有很多想法，這使得Square的業(yè)務(wù)幾乎涉及到了消費(fèi)者交易鏈條的方方面面。

　　大多數(shù)人依然對(duì)Square的第一款產(chǎn)品記憶猶新，它就是獲得了巨大成功的白色信用卡讀卡器，用戶只需把它插到智能手機(jī)上就能進(jìn)行交易。這項(xiàng)發(fā)明使得大約200萬(wàn)家規(guī)模較小的、過(guò)去靠現(xiàn)金進(jìn)行支付的商家現(xiàn)在都可以接受信用卡支付，并且這一數(shù)字還在繼續(xù)快速增長(zhǎng)中。

　　Pay With Square這款應(yīng)用，將不僅僅存儲(chǔ)你的支付憑證，還包括了商家的目錄。這使得商家們可以在一款應(yīng)用中展示自己的目錄、商品、營(yíng)業(yè)時(shí)間，或者其他的信息。這些方便的屬性，為Square在外部贏得了不少忠實(shí)的商家。

　　然而，Square逐漸開始面臨著不少挑戰(zhàn)。公司內(nèi)部有不少員工私下、或者是在問(wèn)答類的網(wǎng)站Quora上發(fā)牢騷，稱Square在管理上出現(xiàn)了問(wèn)題，公司的工作環(huán)境開始慢慢惡化。一些員工表示，多西過(guò)于重視Square的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，超過(guò)了在工程上的關(guān)注。另外，多西現(xiàn)在要管理兩個(gè)公司，這使得他不得不每天花8個(gè)小時(shí)在Square，另外8個(gè)小時(shí)在Twitter上。

　　雖然Square仍在不斷改善中，但星巴克的實(shí)踐已經(jīng)顯示：消費(fèi)者將越來(lái)越多的使用數(shù)字錢包。如果按照當(dāng)前的情況來(lái)說(shuō)，星巴克已經(jīng)打造了美國(guó)最大的移動(dòng)支付系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過(guò)一個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的移動(dòng)應(yīng)用，使得用戶可以將星巴克的優(yōu)惠卡上傳到智能手機(jī)上，從而使用手機(jī)進(jìn)行支付。

　　實(shí)際上，無(wú)現(xiàn)金支付的前景是光明的。剛開始的時(shí)候，我們使用一兩款移動(dòng)應(yīng)用就可以完成簡(jiǎn)單的支付，比如說(shuō)使用星巴克、PayPal或Square的應(yīng)用，之后用戶將逐漸對(duì)全新的支付方式熟悉起來(lái)，從而使移動(dòng)支付可以涉及更多的領(lǐng)域。另外，信用卡公司和零售商們或許將最終形成統(tǒng)一的支付標(biāo)準(zhǔn)，從而使得收銀臺(tái)的設(shè)備可以支持全部的支付形式。

　　多西對(duì)未來(lái)持較樂(lè)觀的態(tài)度。在一次回家鄉(xiāng)圣路易斯的旅途上，多西使用Square完成了午餐、晚餐和咖啡的支付。據(jù)他表示，越來(lái)越多的人正在采用Square的技術(shù)，這比他想象中的還要快很多，因?yàn)槿藗兿Ｍ约荷畹姆椒矫婷娑伎梢愿涌萍蓟ㄊ浙y臺(tái)。多西說(shuō)，“我覺得當(dāng)前的美國(guó)文化有一種普遍的需求，即體驗(yàn)一種更優(yōu)化、更私人化的生活方式。”毫無(wú)疑問(wèn)，移動(dòng)支付要比現(xiàn)金更加私密。