金融機(jī)構(gòu)與運(yùn)營(yíng)商合力試水 移動(dòng)支付有望突破瓶頸

　　中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司與中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)公司近日宣布正式推出基于NFC-SIM卡的移動(dòng)支付平臺(tái)業(yè)務(wù)手機(jī)錢(qián)包。該業(yè)務(wù)首先在北京、上海、廣州、深圳等14個(gè)城市推行。除中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、中信銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、上海銀行等8家銀行已完成了針對(duì)該移動(dòng)支付平臺(tái)系統(tǒng)的對(duì)接外，其他銀行也在陸續(xù)接入。屆時(shí)，用戶(hù)可通過(guò)指定銀行對(duì)手機(jī)錢(qián)包進(jìn)行充值，并在全國(guó)范圍內(nèi)的逾130萬(wàn)臺(tái)帶有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)示的終端上進(jìn)行快捷支付。據(jù)悉，該手機(jī)錢(qián)包可將用戶(hù)的銀行卡、公交卡，及企業(yè)類(lèi)、校園類(lèi)等實(shí)體卡電子化，便于用戶(hù)進(jìn)行商戶(hù)消費(fèi)、公共交通系統(tǒng)費(fèi)用支付、門(mén)禁刷卡等。

　　“移動(dòng)支付”并非新鮮詞語(yǔ)，但因受限于技術(shù)、模式、政策等諸多因素，中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的發(fā)展一直較為緩慢，直至2009年3G牌照發(fā)放后才有所好轉(zhuǎn)。參照中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域近年的發(fā)展歷程、環(huán)境及現(xiàn)狀，清科研究中心分析認(rèn)為，中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域目前已初步具備了加速發(fā)展的良好基礎(chǔ)。

　　首先，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模仍具上升潛力，中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大及手機(jī)網(wǎng)民的手機(jī)支付需求增勢(shì)也值得肯定。中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：截至2013年底，中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)總規(guī)模將超過(guò)1500億元人民幣，且未來(lái)幾年的年增長(zhǎng)率將保持在40%左右。此外，中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模及手機(jī)支付需求也呈現(xiàn)出上揚(yáng)趨勢(shì)：CNNIC在2013年年初發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示：截至2012年12月底，中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)4.2億，中國(guó)網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)的人群占比為74.5%。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)手機(jī)端電子商務(wù)應(yīng)用使用率也整體大幅上漲，手機(jī)網(wǎng)民使用手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的比例增長(zhǎng)了6.6%，用戶(hù)量是2011年的2.36倍，而手機(jī)在線(xiàn)支付比例提升了4.6%，用戶(hù)規(guī)模增速超過(guò)了80%。

　　其次，經(jīng)過(guò)博弈后，金融機(jī)構(gòu)與電信運(yùn)營(yíng)商終于邁向深度合作及共贏模式?；仡櫸覈?guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的發(fā)展歷程，運(yùn)營(yíng)商及金融機(jī)構(gòu)都曾試圖在移動(dòng)支付領(lǐng)域獨(dú)占主導(dǎo)地位，但結(jié)果往往不盡人意。如，中國(guó)移動(dòng)曾在2006年開(kāi)展手機(jī)支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)，卻因缺乏足夠商戶(hù)支持最終不了了之；而金融機(jī)構(gòu)及銀行體系早先在移動(dòng)支付領(lǐng)域所進(jìn)行的一些積極嘗試，雖有大量商家的POS終端做保障，但也往往由于針對(duì)用戶(hù)方面推廣的失利而難獲成功。在中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域中，運(yùn)營(yíng)商于移動(dòng)用戶(hù)上占有優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)及銀行則在商戶(hù)支付終端系統(tǒng)方面較為擅長(zhǎng)，只有兩者深度合作，才可在共贏的基礎(chǔ)上真正推動(dòng)中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的前進(jìn)。

　　2012年6月，中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)簽署了《關(guān)于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議》，歷時(shí)一年多的準(zhǔn)備，此次中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)移動(dòng)的聯(lián)手試水，之于中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域更是具有階段性的意義。據(jù)悉，中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)的有效分工已逐漸形成：中國(guó)銀聯(lián)在2013年底將擁有共計(jì)150萬(wàn)臺(tái)的非接觸金融POS機(jī)終端，除了安裝新增終端，中國(guó)銀聯(lián)還將負(fù)責(zé)對(duì)已有POS機(jī)進(jìn)行相關(guān)維護(hù)；中國(guó)移動(dòng)則負(fù)責(zé)大力發(fā)展手機(jī)錢(qián)包用戶(hù)，在2013年預(yù)計(jì)銷(xiāo)售1000萬(wàn)部NFC（近場(chǎng)支付）功能手機(jī)的基礎(chǔ)上，還將對(duì)中國(guó)移動(dòng)的用戶(hù)發(fā)放具NFC功能的SIM卡。中國(guó)銀聯(lián)及中國(guó)移動(dòng)的深度合作，勢(shì)必令支付終端及受理環(huán)境得到改善，移動(dòng)支付領(lǐng)域的發(fā)展也將由此逐步得到推動(dòng)和促進(jìn)。

　　其三，統(tǒng)一支付標(biāo)準(zhǔn)擬定出臺(tái)，中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域長(zhǎng)期來(lái)的發(fā)展瓶頸將藉此得到進(jìn)一步瓦解。中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域在移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)上一直未有統(tǒng)一：銀聯(lián)主導(dǎo)13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)，而中國(guó)移動(dòng)則主導(dǎo)2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)，這在無(wú)形中對(duì)移動(dòng)支付領(lǐng)域的深層發(fā)展造成了巨大阻礙。2011年，中國(guó)移動(dòng)放棄2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)而支持13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)。2013年5月，在中國(guó)工業(yè)和信息化部發(fā)布的179項(xiàng)通信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，有6項(xiàng)涉及手機(jī)支付，其中4項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基于13.56MHz近場(chǎng)通信技術(shù)的移動(dòng)終端、智能卡和內(nèi)置安全模塊、非接觸式銷(xiāo)售點(diǎn)終端、非接觸式射頻接口等進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)定。業(yè)界亦紛紛猜測(cè)，若無(wú)意外，13.56MHz將作為中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的統(tǒng)一支付標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)政策也會(huì)隨之出臺(tái)。我們認(rèn)為，標(biāo)準(zhǔn)的明確統(tǒng)一，必將為中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域奠定良好的物理基礎(chǔ)，令中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的規(guī)?；?、集中化發(fā)展進(jìn)程得到有效提速。

　　中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的上升潛力不言而喻，而其前進(jìn)過(guò)程中正在或即將面臨的困難也值得注意。如，安全問(wèn)題就是移動(dòng)支付消費(fèi)者普遍擔(dān)心的首要問(wèn)題。還有，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及金融、通信、商務(wù)、服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，相應(yīng)軟硬件環(huán)境的完善仍需時(shí)日，只有以不斷完善支付環(huán)境及服務(wù)為前提，移動(dòng)支付用戶(hù)的規(guī)模及用戶(hù)黏性才會(huì)有所提高。另外，除了不同板塊，如，金融領(lǐng)域與通信領(lǐng)域的聯(lián)手需多加磨合外，金融機(jī)構(gòu)之間、運(yùn)營(yíng)商之間的協(xié)同合作亦是中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域可持續(xù)發(fā)展的重要考驗(yàn)之一。