移動支付進入3.0時代 Apple Pay并不具備顛覆能力

　　繼騰訊、阿里之后，移動支付領(lǐng)域又來了位“大腕兒”——Apple Pay(蘋果支付)18日登陸中國。這意味著你在用手機支付時，有了兩種選擇：用微信、支付寶掃二維碼或把手機靠近刷卡機。Apple Pay上線首日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，想成功綁定銀行卡有點難。

　　業(yè)內(nèi)人士分析認為，隨著第三方支付市場的爆發(fā)，Apple Pay登陸中國可謂正當(dāng)時。不過，Apple Pay暫時無法動搖微信、支付寶的霸主地位，但銀聯(lián)或借助Apple Pay“收復(fù)失地”。

　　動態(tài)

　　擁抱Apple Pay銀行爭推支付優(yōu)惠

　　18日凌晨5點，Apple Pay正式上線，其合作銀行共19家，包括工農(nóng)中建交五大行和浦發(fā)、招行等10家股份制銀行，以及北京銀行、上海銀行等4家城商行，Apple Pay將支持其發(fā)行的借記卡和信用卡。首批則有農(nóng)行、中行、建行、工行、上海銀行、中信銀行、招行等12家銀行支持Apple Pay。隨后，光大銀行、平安銀行和北京銀行等7家銀行也將陸續(xù)支持Apple Pay。(相關(guān)報道見12版)

　　作為蘋果戰(zhàn)友的商業(yè)銀行，對Apple Pay正式上線熱情高漲，各大國內(nèi)銀行紛紛推出各種綁卡福利。

　　目前，廣發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行等8家銀行給出了優(yōu)惠政策，有的是支付購物送優(yōu)惠，有的是送消費積分。比如，中信銀行在活動期間推出用戶綁定中信卡即獲贈2000積分，每客戶限享一次。農(nóng)業(yè)銀行則宣布即日起至3月29日，逢周二，農(nóng)行銀聯(lián)信用卡持卡人使用Apple Pay支付，在全國星巴克門店(江浙滬門店除外)進行交易，全單滿60元即可立減15元。

　　記者了解到，到18日上午8點，招商銀行綁卡加載量已率先突破1萬，而到12點40分已突破10萬。

　　體驗

　　綁定銀行卡：一上午都顯示失敗

　　18日一早，朋友圈被曬Apple Pay綁卡照片刷屏。記者也第一時間進行了“嘗鮮”。

　　記者打開Wallet，右上側(cè)的“+”里會出現(xiàn)“設(shè)置Apple Pay”選項，點擊繼續(xù);接著輸入信用卡信息。從界面看，兩種方式可綁定銀行卡，一是通過相機獲取銀行卡信息;二是手動輸入卡片信息。用相機掃描銀行卡后，就一直顯示“無法添加卡”，這樣的虐心從早上持續(xù)到下午2點才成功。

　　在朋友圈瀏覽一圈，也發(fā)現(xiàn)一大波添加銀行卡失敗的截圖。

　　“添加銀行卡的環(huán)節(jié)慢死了，一直轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)就是綁不起。一直無法添加只好放棄。”市民陳小姐告訴記者，她和兩個同事不斷嘗試了一上午都沒有弄成。

　　“銀行只是接收端不存在接口打擠的問題，可能和大量網(wǎng)民集中發(fā)出綁定申請，蘋果后臺服務(wù)器處理速度難免受到影響有關(guān)?！笔袃?nèi)一大型商業(yè)銀行零售銀行部人士分析說，用戶不必打擁堂全部趕在這一天申請綁卡。蘋果店員工也告訴記者：“添加的人太多，要不停嘗試?！?/p>

　　現(xiàn)場支付：部分卡須確認兩次密碼

　　綁定銀行卡后，記者在實體店進行了現(xiàn)場體驗。

　　在渝中區(qū)一家太平洋咖啡，支付前，店員拿出手機按培訓(xùn)的視頻步驟操作，試了幾次均失敗?！澳闶俏覀兊暧锰O果支付的第一人?！钡陠T有些不好意思，試了20多分鐘后終于支付成功。

　　隨后，記者又來到一家萬寧連鎖超市，這家店收銀臺已貼上“Apple Pay”標(biāo)示。但該店收銀臺一名員工表示不清楚是否可用蘋果支付。“今天可以用了，你是我們店第一個使用的人?！痹摰甑觊L說。按店長指示，記者支付時用手機碰一下刷卡器，同時進行指紋確認，并輸入銀行卡密碼才完成支付(注：不同銀行規(guī)定不同，有的銀行小額支付不用輸入交易密碼)。

　　在北部新區(qū)一家有銀聯(lián)閃付標(biāo)志的便利店，記者將手機靠近POS終端，同時進行指紋識別，幾秒鐘即完成支付。不過，記者發(fā)現(xiàn)，目前，Apple Pay只具備支付功能，不支持銀行間轉(zhuǎn)賬、社交性的發(fā)紅包及生活繳費。

　　Apple Pay怎么用

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　　哪些銀行支持?

　　農(nóng)行、中行、上海銀行、建行、中信銀行、招行、民生銀行、廣發(fā)銀行、工行、興業(yè)銀行、郵儲銀行、浦發(fā)行、光大銀行、平安銀行、廣州銀行、華夏銀行、交行、寧波銀行和北京銀行。

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　　哪些地方能用?

　　首批實體商戶包括Apple Store零售店、OK便利店、Burger King、太平洋咖啡、連卡佛、家樂福、萬寧、麥當(dāng)勞等。首批APP有唯品會、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、本來生活、聚美、美團、大眾點評、Enjoy、攜程旅游、去哪兒、中國國航、神州租車、易到用車、美團外賣、美團貓眼。

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　　設(shè)備丟了怎么辦?

　　如果設(shè)備丟失，可使用“查找我的iPhone”，將其設(shè)為“丟失模式”，便可停止設(shè)備上的Apple Pay功能，或完全抹掉設(shè)備上的信息。另外，還可登錄iCloud.com，在“設(shè)置”中選擇停止在iPhone、iPad或Apple Watch上使用信用卡和借記卡支付。

　　影響

　　移動支付進“3.0時代”

　　“此次Apple Pay入華是發(fā)展NFC的契機，移動支付有望開啟‘3.0時代’?！敝袊娮由虅?wù)研究中心主任曹磊認為，經(jīng)歷了以支付寶為代表的APP支付“1.0時代”，以微信支付為代表的社交支付打破支付寶一家獨大局面，移動支付進入“2.0時代”。

　　中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉認為：“以智能硬件(智能手機、iPad、智能穿戴)為終端的NFC近場支付雖已發(fā)展10年，但因其設(shè)備限制、售后不完善等諸多因素一直不溫不火。隨著Apple Pay和銀行大范圍合作，有利于改善NFC支付的弱勢局面，對銀行和Apple Pay都是機會。”

　　東方電子支付負責(zé)人陳虎東稱，《2015年三季度中國移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)報告》顯示，2015年三季度智能移動設(shè)備用戶數(shù)量蘋果居首，占33.4%。在某種程度上，Apple Pay此時進入中國還是比較適宜，因為前期BAT的補貼大戰(zhàn)培養(yǎng)起了消費者的支付習(xí)慣，Apple Pay可間接享受這一紅利。不過，中國的近場支付份額比較小，相對于支付寶和微信的掃碼支付，Apple Pay進入中國只是完善了支付模式，讓近場支付份額提升，并不具有顛覆掃碼支付的能力，畢竟前期支付寶和微信支付的移動支付大戰(zhàn)，近場支付也包含在內(nèi)。

　　縱深

　　銀聯(lián)或宣戰(zhàn)微信支付寶

　　Apple Pay來勢洶洶，會否顛覆現(xiàn)有移動支付格局?

　　“國內(nèi)移動支付格局已經(jīng)形成，在支付商業(yè)鏈上，騰訊、阿里都做得相當(dāng)成熟，用戶習(xí)慣已經(jīng)形成?！敝袊娮由虅?wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉認為，蘋果入華面臨諸多挑戰(zhàn)。首先，蘋果是否愿意燒錢來增加用戶使用度、消費者是否愿意為此買單，均有待考量。其次，用戶轉(zhuǎn)化成本高。第三，場景限制。支付寶、微信支付不僅是一個支付工具，更多是生活服務(wù)平臺。但蘋果支付目前只是充當(dāng)一個虛擬卡包。

　　“Apple Pay短期不會對中國移動支付的競爭格局造成較大影響?！币子^智庫金融行業(yè)研究中心高級研究總監(jiān)馬韜接受采訪時表示，由于硬件設(shè)備的限制，在用戶量級上Apple Pay存在差距。其次，場景不如支付寶、微信支付豐富。

　　不過，一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士認為，有了Apple Pay助陣的銀聯(lián)，無疑將擴大其在移動支付上的影響力。

　　近年來，支付寶和微信攻城略地，搶奪傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“奶酪”，銀聯(lián)基本屬于守勢。上述分析人士指出，此次與Apple Pay合作一旦取得成效，銀聯(lián)未來不排除與華為、小米等品牌手機廠商談合作，各種手機品牌“Pay”將依托銀聯(lián)平臺擠入移動支付市場。未來很可能形成一股 “智能手機+NFC+金融IC卡”的組合，與微信支付、支付寶展開正面對抗。